El Plan de Pensiones de un Camarero

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El titular de hoy puede parecer un poco estúpido, El plan de pensiones de un camarero, y seguro que te preguntas por que se me ha ocurrido elegir este título tan sugerente.
Pues todo parte de un programa de la Sexta, que se llama “La Sexta noche”, y el otro día hicieron una entrevista a Alberto Chan, un Trader que ha escrito un libro, “Educación financiera para padres e hijos”.
Voy a poner primero los puntos sobre las letras indicadas. No conozco a Alberto Chan, más allá de saber que es un Trader bastante mediático, que se dedica sobre todo a dar cursos de Trading y que ha escrito varios libros.
Como persona me merece todos mis respetos, y probablemente como Trader también sea bueno, no lo pongo en duda, pero es puro Marketing. Se define a si mismo como “El gurú del Trading”, y esto no encaja con mi forma de ser, yo entiendo que para colgarse una etiqueta de este calibre hay que tener mucho coraje, pero está claro que no necesitas Abuela.
El libro escrito por Alberto, “Educación financiera para padres e hijos”, parece una prolongación del cuadrante del dinero de Kiyosaki. No lo he leído (el de Chan), pero por lo que pude escuchar en el programa que le decían a Alberto y lo que el contestaba, debe ser bastante similar.
Ahora voy a la miga del artículo:el plan de pensiones de un camarero

El plan de pensiones para un camarero, en la Sexta Noche

Dentro de los contertulios de este programa, hay de todo tipo de opiniones, por decirlo de un modo suave.
Junto a los que defendían las teorías de Chan, y defendían que la educación financiera debería darse en los colegios, había otros que lo tachaban de “Ideología Neoliberal”, como si la educación financiera no fuera necesaria, incluso ofrecer este tipo de educación en los colegios, fuera contraproducente.

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No acabo de comprender esta teoría, cuando en una encuesta del mismo programa, muchos de los entrevistados a pie de calle, no supieron definir lo que era un activo, un pasivo o el débito.
Luego nos sorprendemos, que alguien entendiera que cuando compraba preferentes, estaba comprando deuda perpetua de la entidad….en fin.
Alberto, proponía crear activos, que pusieran dinero en nuestro bolsillo. Como es lógico, entre esos activos (comprados, no creados) estaba la inversión en bolsa, y proponía crear negocios Online, porque es relativamente sencillo y de un coste muy bajo.
Puedo darle la razón a Alberto, ya que este blog que estás visitando cumple con la idea, un activo que genere unos ingresos, y que a su vez se inviertan en bolsa, para generar mayor flujo de efectivo, que a su vez será reinvertido. Este flujo, es el que hace que las personas con dinero, consigan mayores cotas de riqueza, no es ni más ni menos, que el interés compuesto.
Entiendo que no es fácil ¿hay algo fácil en la vida? ¿hay algo que no requiera esfuerzo? (bueno, se entiende).
En estas estamos, cuando sale a colación las pensiones, y Alberto defiende que no serían necesarias si las personas generáramos la suficiente riqueza.
Los lectores de este blog tenemos esa forma de pensar. No buscamos que el gobierno nos provea de una pensión, de la que ni siquiera tenemos claro que vayamos a recibir, y por tanto nos sacrificamos para conseguir otras fuentes de ingresos alternativas.
Otro contertulio, le preguntó a Alberto, como podía crearse un plan de pensiones de un camarero, con un salario mínimo interprofesional.
Es evidente, que o se come las raspas de los limones, o con un salario mínimo interprofesional, es casi imposible crearse un plan de pensiones.
Hace unos días, pude leer en el Blog de Cazadividendos un artículo que creo que nos gusto mucho a todos, “La bomba Nucular”.
En este artículo Alvaro Musach nos proponía una serie de claves para invertir y ser feliz en el proceso.
Una de sus recomendaciones, era invertir en uno mismo, en su desarrollo como persona, para de esta manera conseguir aumentar los ingresos. Si eres camarero, y además con un salario mínimo interprofesional, debes orientar tu inversión a ti mismo, a salir de una situación económica bastante precaria.
Se que las personas cuando están en una situación complicada, a veces no encuentran la salida, pero existen. No es fácil, nadie ha dicho que sea fácil, pero cada uno puede tomar las riendas de su economía.
Entiendo que el contertulio al que hago referencia, quisiera decirle a Chan, que estaba en los mundos de Yupi, pero es que los mundos de Yupi existen, y existen dentro de todas aquellas personas que no se resignan con su suerte, y que quieren cambiar su situación.
Desde luego, el que se conforme con lo que tiene, tendrá menos de lo que espera. Los que luchen por conseguir las estrellas, conseguirán la Luna.
Si eres un camarero, y tienes la situación descrita, no te queda más remedio que trabajar más que el resto. Tendrás que intentar mejorar tu situación laboral, o por el contrario buscar fuentes de ingresos alternativas.
Se que no es fácil ser un Yutuber famoso, o tener un blog de éxito, o una tienda Online en la que vendas “como churros”, pero los negocios Online es lo que tienen, que necesitan poco capital para ponerlos en marcha y si muchas ganas. Casos de éxito (relativo) hay cientos por la red, lo que hace falta son las ganas para ponerlos en marcha y entonces el Plan de pensiones para un camarero, será el que el quiera ponerse. No me parece justo decirle a la gente que se tiene que resignar con lo que hay, que no se puede conseguir nada mejor.

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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27 Comentarios

  1. Hola, Miguel,

    Tú mejor que nadie lo sabes. El esfuerzo es imprescindible para mejorar e invertir en uno mismo es fundamental. Decirle a la gente que no es necesaria la formación financiera (o cualquier otro tipo de formación) en un programa en prime-time debería ser un delito.

    Desde hace mucho tiempo, cuando alguien (y de ese alguien excluyo a mis familiares o amigos de siempre, porque a estos no los puedo elegir) me dice que no puedo hacer algo lo incluyo automáticamente en mi lista de personas tóxicas y en mi lista de personas con las que no puedo hablar de determinadas cosas. Coinciden, por ejemplo, con los que no entienden que haga un curso después del trabajo que no va a tener un beneficio inmediato o que me digan que no se puede dejar de trabajar a los 50 años, que es una utopía y que no la alcanzaré. Ya lo veremos. Mientras tanto yo voy dando pasitos hacia ese objetivo (que alcanzaré o no) y ellos se autocondenan, por su negativa a considerar otras opciones (porque son imposibles), a trabajar los próximos 30 años en un trabajo del que echan pestes cada día, muchas más pestes de las que echo yo, por cierto 🙂

    Un abrazo,
    Czd

    • Hola CZD.
      Podríamos dividir este mundo en dos, las personas que piensan que “si se puede” y que en realidad son las que mueven el mundo, y las personas que piensan que “no se puede” y nos evitan evolucionar. Elijo estar entre las que piensan que “si se puede”.
      La educación financiera debería ser asignatura obligatoria, seguro que nos iría mucho mejor como país.
      Un abrazo.

    • Gusmen dice:

      Hola CZD,

      de mi entorno solo 2 personas estan interessadas en mejorar su cultura financiera o invertir en algun momento de bolsa/fondos…
      Los demás a criticar al estado porque no habrá pensiones y a esperar que alguien soluciones el tema… esperando al gran gurús estan muchos….

      Hoy mismo al encender la tv estaba Maria Teresa Campos entrevistando a Errejón y le preguntaba directamente que quieren decir con subir impuestos a los que mas tienen. Porque si ya pagan un 52% que si ya les daban el sueldo entero. Y el tio no sabía ni que responder…
      Los EXCUSAS siempre buscan recaudar mas impuestos y subir sueldos sin saber ni como generar trabajo.
      Y todo esto parte de la base de la nul·la cultura financiera y de la poca capacidad a autocrítica.

      Siempre me he considerado de izquierdas. Pero desde hace unos años cada vez estoy más lejos de las “izquierdas” actuales. Donde si te rompes los cuernos con 2 trabajos te premian com una subida de impuestos en agradecimiento a los servicios prestados a tus “camaradas”.

      @Miguel Muchas gracias por el video.

      Saludos!!!

      • Yo hecho en falta un poco de creatividad y facilitar las cosas al ciudadano para pagar impuestos, aunque parezca una contradicción.

        ¿Por qué una persona que tenga un trabajo y una segunda ocupación que genere ingresos no puede poner incluir esos ingresos en su declaración de renta directamente y que le cobren lo que toque? Me refiero a unos ingresos que no superen por ejemplo el 20% de tu trabajo normal.

        ¿Por qué hay que hacerle que se haga autónomo (si ya está cotizando a la Seguridad Social por el otro trabajo), pagar 250 € al mes, hacer las declaraciones trimestrales y anuales de IVA, darte de alta en no-se-cuantos sitios, etc…?

        Si crujes al emprendedor te quedarás sin emprendedores. Es tan evidente que parece increíbles que los gobernantes no se den cuenta.

        Un abrazo,
        Czd

        • ¿Me lo dices o me lo cuentas? Je, je. La burocracia es tremenda, y la cantidad de documentos a rellenar por impuestos cuando eres autónomo-autonomillo, es exagerada.

          • gusmen dice:

            Queremos copiar modelos de otros países pero al final son meras adaptaciones cutres de lo fàcil. Pero todo lo que suponga un cambio interno que agilice algo dentro la administración es misión imposible.

            Personalmente no entiendo que se piense primero en recaudar a los que generan en vez de cambiar procesos actuales para agilizar la creación de empresas / empleo que acaba generando riqueza para todos.

            Necesitamos empresas y autonomos que generen trabajo y riqueza y no más impuestos que nos empobrecen a todos…Y quien incumpla la ley un buen “palo” para que nadie se tuerza y rememos todos en el mismo sentido.

            Un abrazo!!!

          • Hola gusmen
            Si queremos tener buenos servicios, hay que pagar impuestos si o si. Aquí creo que el problema está en la cantidad enorme de fraude que se produce, así como la in eficiencia manifiesta de los administradores del dinero.
            Un abrazo.

      • Carlos L. dice:

        “Siempre me he considerado de izquierdas. Pero desde hace unos años cada vez estoy más lejos de las “izquierdas” actuales. Donde si te rompes los cuernos con 2 trabajos te premian com una subida de impuestos en agradecimiento a los servicios prestados a tus “camaradas”.”

        No podría estar más de acuerdo.

        • Miguel Angel dice:

          Yo también estoy totalmente de acuerdo. Puedo entender a una persona de izquierdas y puedo entender a una de derechas, pero no puedo entender a esa izquierda anticapitalista que creo que se ve mucho menos en el resto de países occidentales.

          Leí un artículo que escribieron después de un comentario que hizo Antonio Banderas en TV, creo que en “el hormiguero”. Al parecer dijo algo parecido a que en una encuesta a chavales adolescentes en Andalucia el 75% contestaba que quería ser funcionario, y una encuesta similar en USA daba que el 75% quería emprender su propio negocio.

          Y daba la explicación de que aquí está muy bien visto ser funcionario porque supone haber pasado unas oposiciones, es decir, demuestras en un proceso de selección, que normalmente no es sencillo, cierto nivel, cosa con la que estoy de acuerdo.

          Pero en cambio, está muy mal visto ser empresario. Y es cierto, cualquier persona que triunfe con su empresa es visto como un explotador, un esclavista, un defraudador de impuestos y no sé que pestes más. No hay más que ver los casos más destacados de Amancio Ortega o Juan Roig. Les da igual que hayan partido de abajo, sin ayudas de ningún tipo, que generen miles de puestos de trabajo, que paguen más impuestos que cualquier otra persona del país. Todo da igual, para muchos son unos ladrones, explotadores y se les debería quitar todo salvo un sueldo mínimo. Y esa postura, desde luego, ni la comprendo ni la comparto.

    • Cazadividendos, claro que no se puede dejar de trabajar a los 50 años. De hecho debe ser mucho antes!

  2. Jesulínico dice:

    Hubo un tío que hace 10 años emitía un programa en la cuatro, recién nacida la cadena, quitaron el programa enseguida, me quedé pillado, claro si todo el mundo tuviera cultura financiera tendría atisbos de salir de pobre y la sociedad quizás no funcionaría así.

  3. Carlos dice:

    Me ha gustado tu artículo Miguel. Tiene gracia que un trader hable de educación financiera y de planes de pensiones cuando su filosofía parece mas bien cortoplacista , pero estoy de acuerdo en que habría que aumentar la educación financiera de la población, a no ser que lo que se quiera es tener a la gente aborregada y a merced del político de turno. Un saludo. Carlos.

    • Hola Carlos
      Los Traders también piensan a largo plazo, je, je. Tal vez el no invierta en bolsa todos sus beneficios, lo importante creo que no es sólo decidir donde invertir, si no saber que es necesario hacerlo.
      Un abrazo.

  4. Julio Hernández dice:

    Hola Miguel. De nuevo en tu blog veo que aportas ideas que son como una corriente de aire fresco. Me ha gustado mucho cómo recalcas que hay veces, muchas veces, que la inversión en uno mismo es prioritaria, por encima de comprarse una casa, un coche de lujo o un plan de pensiones. Y no solo por aumentar los ingresos, si no por aumentar en calidad y satisfacciones vitales. Si todos nuestros sueños son tener una tele de plasma de 800 pulgadas en un salón de 50m2 y conducir un coche de más de 200cv o viajar a la luna, entonces quizá nuestros horizontes vitales son un poco estrechos por más que nuestros viajes, nuestro salón o nuestra tele sean grandes.
    Ayer estuve comiendo con un amigo, muy buen amigo, que me decía que toda la gente de su trabajo consideraba normal comprarse una bici de 3000 EUR. Le pregunté el sueldo medio de esa gente y no llega a 25.000. Todos con cargas familiares. Pues le dije que eso para mí no era ni podía ser normal. Todos estancados desde hace años. Pero luciendo “nivelón” desde hace años. Lucir, lucir, lucir. ¡Viva lo exterior! ¿Donde queda la mejora personal?
    Un abrazo
    Julio

    • Hola Julio.
      El dinero es importante, con el cubrimos nuestras necesidades de comida, casa, vestido y algún que otro capricho, pero para mi siempre ha sido muy importante cultivarme de forma personal, enriquecerme como persona. No con la intención de mejorar a nivel económico, sino personal….al final todo va unido, siempre que consigues elevarte al siguiente nivel de conocimiento, hay otros dispuestos a pagar por esos conocimientos, pero tiene que ser un camino consentido. Para mi no tendría mucho sentido aprender física cuántica, cuando es algo que no me interesa, ni me llena a nivel intelectual.
      Si se disfruta con lo que haces, aprender, trabajar, esforzarte no supone ningún problema, todo lo contrario, cada nuevo reto es un aliciente.
      El dinero, siempre es una consecuencia de lo que somos. La gente que se levanta por encima de los demás, pero sin pretenderlo por razones económicas, sólo por satisfacción personal, con el tiempo es agasajado con el dinero…es una consecuencia. Yo creo mucho en el binomio causa-efecto.
      Un fuerte abrazo.

  5. ¿Llegará un día que la educación financiera se imparta en los colegios? Hoy en día somos bombas de relojería que salimos al mercado laboral y empezamos a ganar dinero y a gastarlo sabiendo hasta física cuántica si es necesario, pero no se conoce cómo funcionan las tarjetas de crédito ni nadie nos ha descubierto qué se puede llegar a lograr con constancia y el interés compuesto.

    Esperemos que algún día lo podamos ver.

    Miguel, con artículos como éste contribuyes un poquito a que estemos más cerca de conseguirlo.

    Saludos.

    • Me gustaría que ese día llegue, aunque de momento lo veo lejano. Nuestros políticos no están por la labor de tener un pueblo más inteligente en materia financiera. Les podríamos pedir más explicaciones sobre su gestión del dinero…se les verían las vergüenzas.
      Un abrazo.

  6. miguel ponce dice:

    Hola Miguel, Un artículo interesante que nos hace pensar, Gracias por tu esfuerzo. Ahora estoy leyendo a Al Brooks, que como sabes es un broker genial que prácticamente opera sin indicadores y se basa únicamente en el movimiento del precio. El caso es que no tengo demasiado tiempo para leer pero lo saco de donde puedo porque me parece imprescindible adquirir cultura financiera de gente que se bate el cobre en el mercado de verdad; es decir, que se juega su propio dinero y no el de otros. Él afirma al principio de su libro “Action Price” a propósito de la comunidad financiera ” El que sabe no habla y habla el que no sabe”. Éste trader llegó a ésta conclusión después de acudir a múltiples cursos, conferencias y leer información abundante a lo largo de años. Dice que tardó 10 años en convertirse en un broker rentable, lo que sólo fue posible cuando consiguió estabilizar su situación personal.

    Personalmente desconfío mucho de aquellos sujetos que pretenden el éxito mediático porque si realmente fueran buenos traders, estarían sentados ante la pantalla del ordenador haciendo trading y no necesitarían salir en televisión. Me da la impresión de que mucha gente ha optado por enseñar cosas a los demás, porque no son capaces que conseguir rentabilidad por sí mismos y han encontrado así una forma de lucrarse de una forma más sencilla. Estoy contigo; no me interesan las enseñanzas de personas que no se juegan su propia pasta. No creo que sepan de lo que hablan.

    Respecto a lo de la cultura financiera en los colegios, no me parece mala idea pero habría que centrarse en el ABC: trasmitir la cultura del ahorro y la moderación. Ya que como afirma Carlos Hernandez en el post anterior, uno no se puede comprar una bici de 2000 eu si gana 25000 al año. Respecto a los mercados financieros (acciones, fondos, ETFs, Futuros, Opciones, Divisas…) lo de meter a los niños en la bolsa desde pequeños, sería tan peligroso como dar un revolver a un mono. En relación al tema de las pensiones, éste hombre como dices vive en los mundos de Yupi. Ni se plantea que hay gente con problemas mentales, médicos o situaciones personales catastróficas, que hacen que le resulte imposible sobrevivir sin la ayuda del estado.

    Por último está el tema de que hacer a nivel personal. Coincido contigo en que no habrá pensiones para nosotros así que habrá que seguir trabajando para conseguir encontrar una fórmula para sobrevivir con una pequeña renta y poder salir del paso. Sin embargo, cada vez creo más firmemente que vivir exclusivamente de la bolsa es una fantasía muy peligrosa que hay que manejar con sumo cuidado porque las mera idea puede destruirte al inducirte a asumir un nivel de riesgo inaceptable. Además, el mercado está cada vez más robotizado y controlado por maquinas (High Frecuency Trading); lo que a su vez pone la situación cada vez más difícil .En fin, ya veremos…

    Un saludo,

    Miguel

    • Hola Miguel.
      La cultura financiera de los colegios, al menos la que yo pretendo, no es hablar a los niños de bolsa, que si se trataría como uno de los demás temas. Lo importante es que conozcan la diferencia entre un activo, un pasivo, el débito, el crédito, la inversión, el ahorro, los tipos de interés, los préstamos, en fin, lo que sería una cultura necesaria para saber decidir desde el conocimiento.
      Es cierto que los mercados están muy robotizados, sobre todo en el corto plazo, por eso cada vez se hace más difícil ganar en el day trading, sin embargo a medio o largo plazo, es más fácil detectar tendencias, pero por contra es más difícil vivir de la bolsa, porque necesitas un gran capital, que no es fácil reunir.
      Un fuerte abrazo.

  7. Como economista me molesta enormemente que en los medios de comunicación sòlo aparezcan aquellos que buscan un beneficio propio en lo que dicen, ajram y chan son un claro ejemplo, o niño becerra

    Ninguna de los 3 tienen ningún estudio brillante más allá de fomentar su propia marca personal

    Nos podrán hablar mucho de trading (o no), pero de economía no pueden hablar nada, en especial ajram que no tiene formación alguna en ese campo

    El problema es que los buenos de verdad tienen mejores cosas que hacer que pasarse un sábado por la noche por la tv…

    Dicho eso, que se hable de estos conceptos siempre es buena noticia

    • Hola finanzasmania.
      Si…reconozco que son ejemplos muy mediáticos, y que sobre todo se saben vender muy bien. Como dicen los artistas, es bueno que hablen de uno, aunque sea mal, pues de la educación financiera es bueno que se hable, a ver si llega a oídos de los que deben tomar iniciativas.
      Un abrazo.

  8. antoniogarcia72 dice:

    Pues vaya, me he quedado con las ganas de saber como se lo montaría con el salario mínimo.

    El otro dia hablaba con unos compañeros de los egipcios, y llegó un momento en que les dije que todo eso esta muy bien y que a mi me gusta. Ellos enfatizaban en que eso era cultura y les pregunté si sabían lo que era el PER y el TIR, que si alguna vez habían pedido un crédito. Llegaron a la conclusión de que se tenía que enseñar en las escuelas y que por lo menos era mas práctico.

    Me alegro de leer a esta comunidad, Y lo que explico este señor lo podía haber explicado Opinatron mucho mejor.

    Cualquier dia os llaman de La Sexta y se les fastidia el invento a estos vendeburras.

    Saludos.

    • Hola Antonio.
      Es muy difícil ahorrar con un salario mínimo, o te buscas la vida y consigues mejorar tu salario, o te tienes que buscar otros ingresos. Si me llaman de la Sexta no voy, je, je. No me gustó como trataron a esta persona, al igual que otras muchas. En estos saraos lo que se intenta es crear polémica, pero no culturizar.
      Un abrazo.

  9. Hola Miguel,

    Últimamente no me queda tiempo para darme una vuelta por muchos blogs, pero veo que sigues con temas de lo más interesante.

    La verdad es que de todo lo comentado, lo fundamental lo veo en dar a la gente una formación económica adecuada, en Europa cada vez hay más gente sin esta formación y esperando que el estado les solucione la vida, en USA deben buscarse la vida desde jóvenes para estudiar (la universidad cuesta una pasta, hasta las públicas) y luego pensar en su retiro, las pensiones dan para un mínimo, están más que acostumbrados a ahorrar para tener una renta tras jubilarse.

    Un saludo

    • Hola IeD.
      Quizás por venir de un sistema capitalista “salvaje”, como lo designé hace unos artículos, obliga a la gente a espabilarse y no pensar que el estado les solucionará sus problemas. En este caso podría estar en consonancia.
      Allí hay mucha cultura de inversión, negocios, vamos…buscarse la vida.
      Un abrazo.

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