Traspasar un Fondo de Inversión

Una de las grandes ventajas que tiene utilizar los fondos, como vehículo de inversión, son las fiscales. En nuestro país se puede traspasar un Fondo de Inversión, sin necesidad de realizar ningún tipo de tributación.

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Esta gran ventaja fiscal, hace que los Fondos de Inversión sean muy atractivos para invertir a largo plazo.
Sin embargo, esta ventaja fiscal de la que podemos disfrutar y que parece tan sencilla tiene sus peculiaridades, que te voy a contar a lo largo de este artículo, para que no cometas ningún error lamentable.

¿En que consisten los traspasos entre Fondos de Inversión?

Traspasar un Fondo de Inversión en España es muy sencillo, y además está exento de pagar impuestos en la mayoría de los supuestos. Hay que seguir un protocolo, que te indico más tarde, para que no haya efectos fiscales en el traspaso de fondos.
Se pueden realizar dos tipos de traspaso. Puedes traspasar tu dinero de un fondo a otro, o traspasar tus fondos depositados en una entidad a otra, este segundo caso se llamar “cambiar de comercializador/a”.
Para traspasar tus Fondos de Inversión de una comercializadora a otra, es importante que esta (la segunda) comercializadora distribuya esos fondos.
En ese caso no hay ningún tipo de problema, puede que el nuevo comercializador te cobre algo por la gestión.
Hay algunas comercializadoras, que no tienen ningún problema en recibir Fondos de Inversión, aunque ellos mismos no los comercialicen, siempre es conveniente hablar con la entidad, hay algunas muy flexibles.
No tiene ningún tipo de cargo a efectos fiscales, por que no estás retirando dinero del fondo.
Otro caso distinto, y podemos decir con propiedad que queremos traspasar un Fondo de Inversión, cuando lo que queremos es retirar total o parcialmente, el dinero depositado en un fondo, para llevarlo a otro.
Estos traspasos se realizan de forma inmediata. A efectos fiscales se conserva la antigüedad de la primera inversión.
No se generan plusvalías, ni tiene ningún tratamiento fiscal, sólo se generan plusvalías y hay que pagar impuestos, cuando el reembolso es definitivo.
En cualquiera de los casos, debemos entender que el proceso se puede demorar varios días, habitualmente entre 5 y 8.traspasar un fondo de inversión

Pasos necesarios para traspasar un Fondo de Inversión

Para evitar cualquier tipo de problema y también, evitar tener que pagar a Hacienda, debemos seguir los siguientes pasos para cambiar de Fondo de Inversión:

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  • Hay que dirigirse a la comercial o gestora del Fondo de Inversión que queremos contratar, y pedirle que solicite el traspaso de fondos
  • Podemos traspasar la totalidad de nuestra inversión o sólo parte. En este caso es conveniente, indicar claramente el importe o el número de participaciones que queremos traspasar
  • Hay que asegurarse, que el fondo que queremos contratar no exige una cantidad mínima, que no podamos cubrir con el reembolso del fondo antiguo
  • Para agilizar los movimientos debemos entregar a la entidad, una copia del extracto de posición del Fondo de Inversión de origen. Con estos datos, la nueva entidad, traslada la solicitud a la entidad comercial o gestora del fondo de origen
  • Una vez que los datos se han comprobado, la entidad de origen manda el valor liquidativo de nuestra posición al nuevo fondo, junto con todos los datos fiscales que se derivan de la posición
  • Los traspasos no tienen comisiones, pero las entidades comercializadoras pueden cobrar por suscripción o reembolso. Estos detalles los podemos encontrar en la documentación del fondo

Dudas frecuentes sobre el traspaso de Fondos de Inversión

Hay algunos detalles sobre el traspaso de Fondos de Inversión, que pueden generar dudas.

  • Es habitual, que la mayoría de los traspasos se realizan entre Fondos de Inversión españoles, pero es posible trasladar nuestras inversiones a fondos extranjeros sujetos a normativa europea
  • Tienen que ser Fondos de Inversión registrados en la CNMV para su comercialización en España (comercializadora española). En estos casos, también se está exento de pagar impuestos y como el resto de traspasos, no hay ningún gasto asociado
  • La mayoría de los Fondos de Inversión, son de carácter mobiliario (Renta variable o Renta fija), es posible trasladar esos depósitos a un Fondo de Inversión Inmobilirio
  • Igualmente, se pueden traspasar capitales, a una SICAV
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Hay supuestos, en los que si se está obligado a pagar impuestos. Estos son:
  • Cuando la Institución de Inversión Colectiva, tenga menos de 500 participes
  • Si el participe, supera el cinco por ciento del patrimonio total del fondo
  • También tendríamos que pagar, si el dinero no va de fondo a fondo, si no que pasa (aunque sea brevemente) por nuestras manos
A pesar de que la legislación actual, está muy enfocada a que los inversores, utilicen los Fondos de Inversión para gestionar su patrimonio, y por tanto hay muchas ventajas fiscales, esta situación puede cambiar en cualquier momento. Es importante mantenerse alerta, ante los cambios que puedan surgir, y que afecten a nuestra rentabilidad total.

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