Robo Advisors. Guía Para Invertir con Éxito

El nuevo concepto de los Robo Advisor, llega en un momento en el que los inversores estamos ante una paradoja que creo que no se ha vivido en la historia.
Tipos por debajo de cero, en los que nos cobran por tener dinero en el banco y que, por lógica, los que firmaron hipotecas referenciadas al Euribor (hace años) deberían cobrar por haber pedido un préstamo.
El ahorrador ya sabe que el concepto del “ahorro” y la remuneración por el ahorro, ha muerto. Si no quiere perder dinero se debe convertir en inversor y surge la gran pregunta ¿Invertir? Sí, eso está genial ¿Cómo se invierte?
Ahí, en medio de la incertidumbre y el desconocimiento de como se invierte o donde invertir, surgen los Robo Advisor.

¿Qué son los Robo Advisor?

Robo Advisor, que mal suena ¿No?… parece que alguien te quiere meter mano en la cartera, que te quiere robar, pero con un aviso previo, todo muy fino.
Es evidente que seguimos perdiendo nuestro idioma en favor del inglés, porque Robo Advisor no es más que un anglicismo.
La traducción de advisor es tutor o en este caso un asesor financiero; y robo, de robot o automatizado, por tanto, un Robo Advisor sería un asesor automatizado de inversiones.
Las empresas Robo Advisor ofrecen gestionar patrimonios online, utilizando algoritmos que analizan los objetivos de los inversores y los riesgos que están dispuestos a asumir, creando carteras personalizadas en las que la intervención humana es prácticamente inexistente.

¿Qué es un gestor de inversiones?

eafi-asesores-financieros, chiringuitos financieros, robo advisorPara comprender mejor el concepto de Robo Advisor, primero hay que saber que es un gestor de inversiones.
Los grandes patrimonios utilizan gestores de inversiones, una persona cualificada que les dice donde deben invertir su dinero para obtener la mayor rentabilidad posible, corriendo el menor riesgo que sus clientes estén dispuestos a asumir.
Un gestor de inversiones o asesor financiero trata de conocer a su cliente, escucha sus deseos y sus temores financieros, para después aconsejar: invierta en renta variable, renta fija, productos estructurados, inmobiliario…
Tienen grandes conocimientos financieros. Saben como se mueve el mercado de renta variable y el de renta fija, además de tener conocimientos de los productos financieros en los que hay que invertir, para beneficiarse de sus movimientos.

¿Cómo funcionan los Robo Advisor?

Los Robo Advisor eliminan al gestor de inversiones y su toma de decisiones la automatizan completamente.
Gracias a los Robo Advisor, un pequeño inversor tiene acceso a servicios de gestión de finanzas, que antes eran ofrecidas por asesores financieros con unos costes sustanciales, y que gracias a la tecnología, se convierte en un servicio low-cost al alcance de cualquier inversor.
Su forma de actuar es sencilla:

  • En primer lugar realizan un test, que sería similar a lo que realiza un gestor personal con sus clientes: determinan cual es el perfil de riesgo.
  • Una vea que han determinado el perfil de riesgo del inversor, crean una cartera adaptada, con productos financieros que satisfagan el objetivo de rentabilidad.
  • El siguiente paso es depositar fondos en la cuenta de inversión, para que el gestor automatizado invierta en los diferentes fondos o ETFs que compondrán la cartera.
  • Como todo buen gestor, de forma periódica el Robo Advisor controlará que la cartera sigue el guion marcado.
    Si hay desviaciones por exceso o defecto, el gestor automatizado realizará los ajustes pertinentes, quitando dinero de un producto que haya subido mucho, para dárselo a otro que no esté funcionando tan bien, pero que, por lógica, se espera que lo haga mejor en el futuro: esto es el rebalanceo de carteras.

finizens perfil de riesgo, robo advisor

Características de los Robo Advisor

El éxito de los Robo Advisor y su implantación en nuestro país, tiene que ver mucho con el clima de inseguridad en las pensiones, un mayor acceso de los más jóvenes a los mercados financieros, y porqué no, a las especiales características de los Robo Advisor:

  • Procesos automatizados y online
    Todos los procesos de los Robo Advisor están automatizados, con un contacto personal mínimo.
    Desde la toma de datos, la creación de carteras, su gestión y acceso a su evolución, todo es totalmente online.
  • Gestión de las carteras delegada
    Un inversor que utiliza los servicios de los Robo Advisor, no está siendo asesorado para que invierta, directamente delega la gestión del patrimonio.
    Aunque nos cueste admitirlo, es una ventaja no ser nosotros mismos los que tomamos las decisiones, que en muchos casos suelen ser bastante ineficientes.
  • Reducción de costes
    Los costes de intermediación, en comparación a los costes de un asesor financiero tradicional es abismal.
    Además, las carteras se suelen crear utilizando productos (Fondos y ETFs indexados) que a su vez, tienen muy bajos costes de gestión.
    Tanto los Fondos de Inversión como los ETFs, son vehículos de inversión colectiva, que permiten invertir en una cesta de acciones u otros productos financieros, con pequeños costes de intermediación y con unos riesgos financieros muy bajos.
    Los Fondos de Inversión y los ETFs son prácticamente idénticos. La única diferencia es que los ETFs cotizan en la Bolsa de Valores, igual que las acciones.
    Hasta hace poco la mayor ventaja de los Fondos de Inversión frente a los ETFs, era que se podían traspasar sin costes fiscales. Actualmente también es posible traspasar los ETFs sin ningún coste fiscal, igualando sus ventajas con los Fondos de Inversión.
  • Barreras de entrada mínimas
    Actualmente hay varios Robo Advisor con diferentes exigencias de inversión mínima, desde 1.000€ en adelante, nos podemos hacer con los servicios de un gestor automatizado de nuestras inversiones, con unos resultados muy satisfactorios.
  • Diversificación
    Todos los inversores queremos obtener la máxima rentabilidad por nuestros ahorros, pero a la vez no queremos asumir demasiados riesgos.
    Ese es el mantra de los Robo Advisor, diversificar para mantener el riesgo bajo control y a la vez, buscar la máxima rentabilidad posible.

Ventajas y desventajas de los Robo Advisors

Como sucede en cualquier área de nuestra vida, todo tiene su lado positivo y negativo, los Robo Advisors no podían ser diferentes.

Ventajas

Para mí, sus principales ventajas son:

  • Delegar completamente inversión, dejando que otros con mayor preparación tomen las decisiones
    Eliminamos todos los problemas psicológicos de la inversión. Al no tener que tomar las decisiones, no estamos condicionados por la volatilidad habitual de los mercados.
  • Mejor distribución de activos (diversificación) de la que nosotros seríamos capaces de hacer.
  • Costes muy reducidos, por la tarea realizada.
  • Dilación del pago de impuestos al utilizar Fondos de Inversión y ETFs

Desventajas

Entre las desventajas de utilizar los Robo Advisor, en vez de asumir nosotros mismos la gestión de nuestro patrimonio, podría citar:

  • Aunque las carteras son más o menos personalizadas, si nuestro acceso es con un capital más bien bajo, entramos dentro de las carteras que el Robo Advisor tenga estandarizadas. Lo único que probablemente cambie, es el porcentaje de asignación de activos.
  • Rentabilidades en la mayoría de las carteras por debajo del mercado. Esto es evidente, a mayor diversificación, menos oportunidades de generar retornos por encima del mercado.
    Si somos conservadores y utilizamos Renta fija…no vamos a igualar nunca (en el largo plazo) a un mercado de renta variable.
  • No decidimos donde se va a invertir el dinero, ni en qué cuantía. Esto es así, porque el alma del Robo Advisor es funcionar de forma automática, y rebalancear la cartera para obtener una supuesta mejor rentabilidad, con un menor riesgo.
  • Por último, si te gusta el trato humano y discutir con un gestor, donde poner tu dinero…lo siento, pero en los Robo Advisor te va a ser difícil.
Estas son pinceladas genéricas, porque actualmente los Robo Advisors están evolucionando para dar más opciones a los clientes, lógicamente dependiendo del capital invertido.
Algunos ya ofrecen la posibilidad de carteras personalizadas, incluso la posibilidad de tener un gestor dedicado.

Cómo invertir con Robo Advisors

El primer paso es tomar conciencia de la necesidad de invertir y la conveniencia de utilizar un método o sistema de inversión, que nos ponga más cerca de cumplir con nuestros objetivos financieros.
Llegado a este punto, debemos elegir con que Robo Advisor vamos a invertir. Es importante tomar bien la decisión, ya que es deseable que estemos juntos durante años, la inversión a largo plazo nos asegura una mayor rentabilidad con un menor riesgo.
El punto de partida de los Robo Advisor en España lo dio Indexa Capital, que según he podido leer hace poco, ya empieza a dar beneficios.
A Indexa le han salido muchísimos competidores. Algunas son empresas Fintech Robo Advisor con la misma filosofía y que sólo cambian en algunos matices, pero también bancos, que ven en la captación de fondos para gestionar un nuevo futuro a su negocio, el Robo Advisor de Bankinter o Santander.

Comparativa de Robo Advisor en España

Es posible que se me quede algún Robo Advisor en el tintero. Algunas propuestas Fintech, como Accurate Quant están fuera, porque no son un Robo Advisor y tienen un perfil de riesgo muy alto, sin embargo he añadido ING Inversión Naranja + que tampoco es un Robo Advisor, pero ofrece unas opciones muy interesantes a los inversores:

Robo Advisor Gestión Depósito
robo advisor, indexa capital Pasiva: Cartera de fondos y planes de pensiones con ETFs 1.000€
robo advisor, finizens Pasiva: Cartera de fondos indexados, planes de pensiones y planes de ahorro con ETFs 10.000€
robo advisor, inbestme Pasiva: Carteras de Fondos y ETFs 3.000€
robo advisor, finanbest Gestión activa y pasiva: Carteras de fondos y planes de pensiones 3.000€
robo advisor, popcoin Gestión activa y pasiva: Carteras de fondos y planes de pensiones con ETFs 1.000€
robo advisor openbank Gestión pasiva: Carteras de fondos 500€
robo advisor smart money caixabank Gestión pasiva: ETFs y futuros 6.000€
robo advisor, inversión naranaja plus Gestión pasiva: Cartera de fondos 1€

Indexa capital

Indexa capital puede ser en la actualidad el mayor Robo Advisor español, por volumen de capital gestionado. Las opiniones sobre Indexa Capital son bastante positivas.
El haber llegado el primero, lo ha convertido el más popular y confiable, aunque en la práctica todos son igualmente seguros, ya que los activos siempre están a nombre del inversor.
Indexa Capital ofrece dos productos de inversión bien diferenciados.

robo advisor, indexa capital

Cartera de fondos

La cartera de fondos de Indexa Capital requiere una aportación mínima inicial de 1.000€.
Tiene unas comisiones de gestión muy bajas, aunque en línea con lo que cobran el resto de Robo Advisor, aproximadamente un 0.78% anual, repartidos entre la gestora, la depositaria (Inversis Banco) y las gestoras de los fondos.
A partir del riesgo asumido por el cliente, generan hasta 10 carteras diferentes, compuestas en su mayor parte por fondos Vanguard, que son los que aplican las comisiones más bajas del mercado.

Planes de pensiones indexados EPVS

Un producto que han incluido todos los Robo Advisor son los planes de pensiones. Indexa Capital utiliza hasta 19 ETFs indexados, para ofrecer una alternativa a los planes de pensiones tradicionales.
Las comisiones anuales son de 0.72%, que se reparten entreIndexa Capital que actúa como asesor, Caser Seguros que es la gestora de los planes de pensiones y el resto de costes son los propios de las gestoras de los ETF´s.

Finizens

Ofrece dos tipos de contratos diferentes, de gestión o United Linked, además de planes de pensiones y un producto que ha generado muy buenas opiniones de Finizens, un plan de ahorro para niños.
Los contratos United Linked son seguros de vida-ahorro. La gran diferencia entre uno y otro, además de la diferencia de los activos en los que se invierte es que, con el plan de ahorro te comprometes a realizar aportaciones mensuales, mientras que en el plan de inversión puedes o no hacer aportaciones periódicas.

robo advisor, finizens

Plan de inversión

Finizens exige una aportación inicial mínima de 10.000€.
Las comisiones son de un 0.8% anual, ligeramente más altas que en Indexa Capital, pero muy, muy poco. Ante el riesgo que asumen los inversores, es capaz de realizar hasta 5 carteras diferentes, utilizando fondos 7 fondos Vanguard y un fondo Amundi.
Como depositario utilizan Inversis Banco.

Plan de pensiones

Los planes de pensiones se pueden contratar con una aportación mínima de 50€, y al igual que Indexa, utilizan a Caser Seguros como gestora.
Las comisiones medias de los planes de pensiones Finizens rondan el 0.85%.

Plan de ahorro, Unit Linked

El plan de ahorro de Finizens comienza con una aportación mínima de 50€, y establecemos un compromiso de aportaciones mensuales, que cómo mínimo serán también de 50€.
Cuando comienzas un plan de ahorro, estableces un seguro de vida-ahorro Unit Linked, con una mayor liquidez que un plan de pensiones.
Su mayor desventaja es que no permite realizar traspasos, sin tener que pagar impuestos por las ganancias obtenidas.
Sus comisiones son de un 0.85%, más una prima de seguro en función de la edad del contratante.

Plan para niños

El plan para niños es el mismo que el plan de ahorro Unit Linked, pero enfocado a que los papás puedan abrir una cuenta para sus hijos.

InbestMe

InbestMe es un Robo Advisor que combina diferentes carteras, en las que utilizan fondos indexados y ETFs.
Su creador es Jordi Mercader, junto con un grupo de profesionales financieros, expertos en banca, análisis de mercados, matemáticas e ingeniería. Viene ofreciendo sus servicios desde el año 2017.
Ofrece 6 alternativas de inversión diferentes. 7, al contar con una gestión personalizada para inversores con más de 100.000€.

robo advisor, inbestme

InbestMe Strategic FI

Para inversores desde 5.000€. Utiliza 13 fondos de inversión indexados de hasta 4 gestoras diferentes, Vanguard, iShares, Amundi y Deutsche Bank.
Sus comisiones pueden rondar el 0.78% anual.

InbestMe Strategic ETF

La única diferencia con InbestMe Strategic IF, es que invierte con hasta 10 ETFs, fondos cotizados también indexados y que replican índices de renta variable y renta fija.
Sus comisiones rondan el 0.87% anual.

InbestMe Dynamic

La gestión de InbestMe Dynamic se sale de lo habitual en los Robo Advisor, como ya veremos en algunos otros productos de este gestor.
En este caso, la mitad de la inversión es totalmente pasiva, mientras que el otro 50% está gestionada por un comité de expertos y puede estar alineada o no con la anterior.
Su comisión es de un 0.87% anual, más una comisión por éxito.

InbestMe Go

Esta es una propuesta del gestor para jóvenes entre 18 y 25 años, en las no tiene ningún coste de gestión por parte del Robo Advisor, sólo lo que cobren las gestoras de los fondos.
Se pueden contratar desde 3.000€.

InbestMe Advanced ISR y Advanced Value

Dos carteras de inversión disponibles desde un depósito mínimo de 15.000€.
Advanced ISR o socialmente responsable y Advanced Value, son carteras indexada a partir de ETFs, donde el inversor decide en que invertir, tienen bastante control sobre su cartera y en que se invierte, un poco alejadas del Robo Advisor tradicional, salvo por la inversión indexada.

InbestMe Plus

InbestMe Plus es un servicio para clientes que controlen más de 100.000€ de inversión. Básicamente lo que hacen es reducirle las comisiones y darle la opción de controlar su propia cartera, decidiendo donde invertir, aunque siempre están disponibles las propuestas que hace el Robo Advisor al cliente.

Finanbest

Es obvio que con tantos Robo Advisors, cada uno tenga que ofrecer una versión diferenciada.
Finanbest, además de los fondos de inversión indexados, también ofrece fondos de gestión activa, para confeccionar sus carteras.
Es diferente a InbestMe, que eran ellos los que gestionaban parte de la cartera en algunas de las opciones, Finanbest no gestiona, sólo ofrece la opción de añadir fondos activos dentro de sus carteras más agresivas. Actualmente dispone de dos propuestas diferentes.

robo advisor, finanbest

Carteras de fondos

El capital mínimo que requiere Finanbest son 3.000€, con una comisión de gestión muy baja por parte del Robo Advisor (0.39%), que unidas a las comisiones de los fondos y los depositarios ronda el 0.88% anual.
Ofrece 6 propuestas de carteras diferentes, que varían en función de la aversión al riesgo del inversor. Combina fondos de gestión activa y pasiva.

Planes de pensiones robotizados

Puedes comenzar tu plan de pensiones desde una aportación mínima de 30€. Ofrece dos tipos de planes de pensiones: Plan prudente Renta Fija Mixta y Plan decidido Bolsa Global.
Los dos llevan algo de renta variable y renta fija, pero en diferente proporción. Las comisiones rondan el 1.05%.

Robo Advisor Bankinter: Popcoin

Popcoin actúa como una empresa independiente de Bankinter desde 2017, ofreciendo tres tipos de productos diferenciados, carteras de fondos indexados, gestionados y planes de pensiones.

Cartera de fondos gestionados

Son carteras que como su nombre indica, utilizan fondos de gestión activa seleccionados por Popcoin que se revisan mensualmente, para ver si cumplen con los objetivos propuestos.
El mínimo para contratar este producto son 1.000€, con una comisión anual de 1.3%.
En realidad, no dejan de ser una cartera de fondos de inversión de los de siempre. Creo que se pierde gran parte de la ventaja de un Robo Advisor, bajas comisiones y productos indexados.

robo advisor, popcoin

Carteras de fondos indexados

Disponible a partir de 1.000€, ofrece fondos de inversión indexados que replican el movimiento de todas las bolsas mundiales.
Su comisión de gestión ronda el 0.65% anual.

Planes de pensiones

Formados por ETFs indexados, con tres perfiles diferentes, global conservador, moderado y dinámico. Su comisión de gestión está sobre el 0.96%.

Roboadvisor Openbank

Openbank, la franquicia de Santander en Internet, también ofrece un Robo Advisor: Invertimos por ti, dentro de su plataforma de inversión Openbank Wealth.
Ofrece hasta 10 carteras diferentes en función del perfil del inversor, con dos modalidades, invertimos por ti y la inversión por objetivos.
Como productos de inversión se utilizan hasta 15 fondos indexados en renta variable y fija, pero como curiosidad las proporciones y estrategias no están decididas por algoritmos, sino por un Comité de Inversiones asesorado por Blackrock.

robo advisor openbank

Inversión automatizada

Disponible con una aportación mínima de 500€, define el perfil del inversor y crea carteras personalizadas, utilizando hasta 15 fondos indexados en renta variable y fija.
Las comisiones anuales son de un 0.85% de gestión más IVA.

Inversión por objetivos

Es muy parecida a la anterior, salvo por que se fija un objetivo de rentabilidad, aportaciones periódicas, etc, con la intención de conseguir un objetivo final: comprarse una casa, un coche, realizar un viaje…
En función del objetivo, plazos y aportaciones periódicas, se decide que vehículos de inversión son los más idóneos. Las comisiones de gestión son las mismas.

Caixabank Smart Money

Caixabank es otro de los bancos tradicionales que se ha puesto las pilas, después de ver como un negocio que tradicionalmente controlaban (fondos de inversión), ahora se tiene que repartir entre más participantes.
La diferencia de las carteras de Caixabank, con respecto a los Robo Advisor que hemos visto hasta ahora, es que incluyen fondos que invierten en futuros.
Caixabank Smart Money dispone de 10 fondos para confeccionar sus carteras, seis de ellos invierten en Renta Fija utilizando ETFs y futuros, mientras que los otros cuatro invierten en Renta Variable, de Europa, Estados Unidos, Japón y Emergentes.

robo advisor smart money caixabank
Las propuestas de Caixabank son:

  • Carteras Master Tranquilidad, con un 30% en Renta Variable y un 70% en Renta Fija.
  • Cartera Master Patrimonio, pensada para inversiones con un plazo de entre 4 y 6 años, invierte un 60% en Renta Variable y el resto en Renta Fija.
  • Cartera Master Inversión, totalmente invertida en Renta Variable y aconsejada para inversiones temporales de más de 6 años.
La inversión mínima es de 6.000€, y su comisión de gestión se va al 1.09% anual.

ING Inversión Naranja Plus

La propuesta de ING no es un Robo Advisor. Es una propuesta que se parece bastante a un Robo Advisor, ya que tiene algunas similitudes, como ofrecer hasta 7 carteras diferentes en función del perfil de riesgo del inversor.
La gran diferencia es que no hay rebalanceo de cartera, un detalle que los Robo Advisor si ofrecen, para mantener la cartera dentro del perfil de riesgo original.
Lo que ofrece ING es un fondo de fondos, que utiliza fondos referenciados a dos únicos índices, para confeccionar las diferentes carteras.

robo advisor, inversión naranaja plus

  • MSCI All Conuntries World Index (ACWI). Índice de renta variable que contiene acciones de países desarrollados y emergentes, con empresas de media y gran capitalización.
  • Barclays Global-Aggregate Total Return Index Hedged EUR. Fondo de Renta Fija mundial, que posee deuda coporativa y deuda gubernamental, con riesgo de divisa cubierto.

Carteras ING Inversión Naranja +

  • Fondo Cartera Naranja 10/90. Para inversores con un perfil de riesgo bajo, invierte un 10% Renta variable y 90% Renta fija.
  • Fondo Cartera Naranja 20/80. Igualmente, para inversores que no quieren asumir riesgos, está compuesto por un 20% Renta variable y 80% Renta fija.
  • Fondo Cartera Naranja 30/70. Inversores con un poco más de aversión al riesgo, pero bastante conservadores. Invierte un 30% Renta variable y 70% Renta fija.
  • Fondo Cartera Naranja 40/60. Con un perfil similar, pero con un poco más de riesgo, su proporción es de un 40% en Renta variable y un 60% Renta fija.
  • Fondo Cartera Naranja 50/50. Para los inversores que buscan el equilibrio, invierte un 50% en Renta variable y un 50% Renta fija.
  • Fondo Cartera Naranja 75/25. Ya con un perfil de riesgo alto, este fondo dedica un 75% a la Renta variable, un 20% a la Renta fija y un 5% en oro.
  • Fondo Cartera Naranja 90. Esta diseñado para inversores que prefieren el riesgo, a cambio de obtener mejores rentabilidades. Está compuesto por un 90% de Renta variable y un 10% en oro.
Sus gastos de gestión están en el entorno del 1% anual, para las diferentes carteras. Una de sus grandes ventajas es que se puede invertir desde 1€.

Test de perfil inversor

Todos los Robo Advisor utilizan el test de perfil del inversor, para determinar ante qué tipo de inversor nos encontramos, las rentabilidades que espera obtener y cuál es su aversión al riesgo. Sirven para determinar el perfil del inversor y el grado de riesgo que tendrá la cartera confeccionada.
Son preguntas muy sencillas, que sólo te lleva unos pocos minutos contestarlas.
Debido a la importancia que tienen en la confección de la cartera, las respuestas deben ser sinceras y reales. Una vez terminado el test, aparecerá en pantalla la sugerencia del Robo Advisor, los fondos en los que estará invertida la cartera y la proporción inicial de cada uno de ellos.

Analizar la cartera asignada al perfil

Puede que pensemos que los Robo Advisor tienen cuatro o cinco carteras estándar y que se las ofrecen a todo el mundo ¿Para qué realizar el test de inversor? ¿Qué más da una cartera que otra?
Aunque todas las carteras están confeccionadas a partir de unos Fondos o ETFs base que son idénticos para todos, las proporciones cambian en función del riesgo que desea asumir el inversor y su edad.

robo advisor finizens, fondos que componen la cartera de inversión
Antes de seguir con el proceso, depositar dinero y comenzar a invertir, conviene revisar si la cartera asignada nos gusta o no, si cumple nuestras expectativas, preferimos una asignación de activos diferente o no está confeccionada según nuestros deseos. Es importante comprobar que:

  • El grado de riesgo. La forma tradicional que tienen de asignar el riesgo los Robo Advisor, es subiendo o bajando el porcentaje de la cartera que está invertido en Renta Variable.
    Así, una cartera con mayor proporción de Renta Variable correrá mayores riesgos, que una con una proporción menor.
  • Diversificación. Dentro de los Robo Advisor la diversificación en activos es evidente, pero también hay que prestar atención a la diversificación geográfica. Es conveniente revisar en que partes del mundo se está asignando el capital de la cartera.
Algunos Robo Advisor dan la opción de que el inversor modifique todos estos parámetros, dejando que confeccione en gran medida su cartera.
Otros lo que permiten es cambiar el perfil de riesgo. Cambiando el perfil, se consigue una asignación completamente diferente en proporciones y localización de los activos.

Crear una cuenta

Después de realizar el test y tener asignada una cartera, hay que crear una cuenta.
La gran mayoría de los Robo Advisor permiten realizar toda la tramitación online, sin necesidad de tener que utilizar documentación física, sin embargo, algunos no.
En este caso mandan la documentación para que se firme al lugar que se les indique, tu casa o el trabajo. Una vez firmada, la recogerán sin ningún coste para el inversor.

Capitalizar la cuenta, para comenzar a invertir

La mayoría de los Robo Advisor son simplemente “gestores” y no son receptores de dinero, de modo que cuando abres una cuenta con ellos en realidad la estás abriendo con un Banco o un Bróker.
Las cuentas son nominativas, al igual que los Fondos de Inversión. Son tuyos, están a tu nombre y puedes hacer lo que quieras con ellos: venderlos, traspasarlos…
Una vez que el depósito inicial está en la cuenta, se procederá a invertir en los Fondos asignados.
La gran ventaja para el ahorrador a largo plazo, es que el primer depósito suele ser más elevado, reduciéndose o eliminándose  el mínimo en las sucesivas aportaciones.

La mejor forma de utilizar un Robo Advisor

La mejor forma de sacar partido a la inversión indexada y a los Robo Advisor por extensión, es automatizar la inversión.
Se ha demostrado que la estrategia que mejor funciona para el pequeño inversor a lo largo del tiempo, es el DCA Dollar Cost Averaging.
Es muy sencillo, sólo se tiene que invertir una determinada cantidad de dinero de forma periódica, para evitar invertir en el peor momento posible.
Si el mercado sube, se compran menos participaciones de los fondos en los que se está indexado, pero si baja, se comprarás más.
Como el mercado se mueve en dientes de sierra, unas veces se hará una mejor inversión que otras.
A largo plazo está comprobado que la bolsa es alcista, recogiendo el avance de la sociedad y la inflación, de modo que invertir periódicamente es la mejor forma de regular el riesgo, y obtener mejores rentabilidades a largo plazo.

FAQs Preguntas frecuentes sobre los Robo Advisors

Las preguntas más frecuentes de los inversores tienen que ver con la seguridad y la rentabilidad de sus inversiones en Robo Advisors.
Estas son las preguntas más populares:

¿Dónde se guarda mi dinero?

Los Robo Advisor no son entidades financieras, son gestores. El dinero de sus clientes se deposita en cuentas de Bancos elegidas por los Robo Advisors.
Como hablamos de Robo Advisors españoles, la mayoría están en cuentas de entidades españolas o de bancos con delegación en España, pero de origen europeo.
En este caso, los depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000€.

¿Qué pasa con mis fondos de inversión?

Los Fondos de Inversión comprados también están a tu nombre, en tu cuenta de Bróker.
Puedes hacer en todo momento lo que quieras con ellos. Si decides terminar con un Robo Advisor, puedes dejarlos en la entidad depositaria o llevártelos a otras diferente, venderlos, traspasarlos…

¿Qué rentabilidad puedo esperar?

La rentabilidad que se puede obtener va a depender mucho de la asignación de capital, si es moderada o agresiva. También dependerá de como enfoques la inversión a largo plazo, si es con aportaciones periódicas o una sola aportación.
Como regla y para que entiendas la rentabilidad esperada para la bolsa, históricamente es de aproximadamente un 6% anual.
Si invertimos, diversificamos y realizamos aportaciones periódicas, podemos superar ese 6% o quedarnos por debajo…además, tenemos que contar los gastos de gestión, así que si es un 6% bruto, se quedará en un 5% neto, más o menos.

Consejos finales

Los Robo Advisor no son la panacea. Sólo son una forma de invertir delegada, mucho mejor que no hacer nada y un poco peor que tomar muy buenas decisiones de inversión.
Ser un “crack” de la inversión está en manos de muy pocos. Si miramos las estadísticas de los Fondos de Inversión de gestión activa españoles, nos puede entrar la risa, y desde luego nos entraría un cabreo enorme si fuéramos partícipes de esos fondos.
Si no somos unos linces de los mercados financieros, la mejor opción siempre es la inversión indexada. Decidir si lo dejamos en manos de los Robo Advisor o no…ya corre por cuenta de cada uno.

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