Popcoin, desde este mes de julio pasa a llamarse Bankinter Roboadvisor. Bankinter fue el primer banco en lanzar en 2018, una oferta digital de gestión de carteras a través de fondos de inversión.
En aquel momento también se posicionó como uno de los pocos robo advisor, que a la vez que ofrecía la posibilidad de una cartera de fondos indexados, también daba al inversor la opción de dedicar parte de sus ahorros a invertir en fondos gestionados. En estos años, la acogida por parte de los inversores ha sido bastante buena.
Y, aunque Popcoin cambie de nombre, la oferta del roboadvisor de Bankinter sigue siendo bastante atractiva, pero si no la conoces, yo creo que este artículo te puede ser de interés.
Bankinter Roboadvisor
¿Qué es Bankinter Roboadvisor?
Bankinter Roboadvisor es, como su nombre indica un roboadvisor, una plataforma de inversión automatizada, que viene a complementar la oferta de productos de inversión que ya ofrecía el banco, pero sin entrar en conflicto directamente con ella.
La ventaja de los roboadvisor para el inversor es que, se puede invertir de forma diversificada a bajo coste, gracias a las carteras personalizadas creadas por los algoritmos de Bankinter Roboadvisor, que en otra situación normal deberían ser creadas por un asesor financiero.
La aportación inicial para crear una cartera en Bankinter Roboadvisor es de sólo 1.000€, una cantidad de dinero no muy grande, que también facilita el acceso al servicio de carteras del roboadvisor.
¿Es fiable Bankinter Roboadvisor?
La seguridad de Bankinter Roboadvisor y su fiabilidad creo que es incuestionable, cuenta con el respaldo de la propia entidad, un banco que lleva más de 50 años funcionando y que es de los mejor gestionados de nuestro país.
La función de Bankinter es custodiar, garantizar y vigilar el patrimonio gestionado, aunque el titular de los fondos de inversión siempre es la persona que los contrata.
Los fondos nunca están dentro del balance del banco, por tanto, no existe ningún tipo de riesgo.
La legislación es muy clara en este sentido, el inversor es propietario de los fondos de inversión contratados y los puede trasladar de una gestora a otra cuando le parezca bien.
Además, y para mayor seguridad de los inversores, Bankinter es un banco autorizado y regulado por la CNMV y pertenece al FOGAIN.
El Fondo de Garantías español, FOGAIN, protege a los inversores con hasta 100.000€ por titular y cuenta.
Otra cosa distinta sería si invertir con Bankinter Roboadvisor es rentable o no, y si lo sería más invertir con otro roboadvisor diferente.
¿Cómo funciona Bankinter Roboadvisor?
El funcionamiento de la plataforma es totalmente online, y no difiere en exceso de la de otros asesores roboadvisor, desde la comodidad de tu casa podrás contratar el servicio y gestionar tu inversión.
Podrás hacer aportaciones periódicas o puntuales desde tu cuenta habitual de tu banco, traspasar fondos de inversión desde cualquier otra plataforma, incluso cambiar dinero de un fondo de inversión a otro, con los beneficios fiscales que conlleva.
Para empezar, deberás responder a un cuestionario, para conocer tu perfil de inversor, tu aversión al riesgo y tus objetivos, para pasar a escoger alguna de las carteras indexadas o gestionadas ofrecidas por el roboadvisor.
Una vez que has contratado con Bankinter Roboadvisor la gestión de tus ahorros, no tendrás que preocuparte de cómo va el mercado, o si debieses cambiar tu dinero a un fondo mejor, el equipo de expertos de Bankinter se encarga de todo por ti.
Y si necesitas recuperar tu dinero, puedes hacerlo en cualquier momento, la inversión es totalmente líquida y podrás recuperar tu inversión de forma inmediata, sin incurrir en penalización y sin pagar comisiones ni gastos.
¿Qué productos de inversión se pueden contratar?
Bankinter Roboadvisor pone a disposición de los inversores diferentes alternativas de inversión, centradas en inversión pasiva o gestión activa de una cartera de inversión.
En función de las expectativas y aversión al riesgo, puedes contratar cuatro productos de inversión diferentes:
- Carteras de fondos gestionados. Son carteras de fondos de inversión que realizan gestión activa, con la intención de batir al mercado y obtener mejores rentabilidades, a cambio de correr mayores riesgos.
- Carteras de fondos indexados. Estas carteras se montan a partir de fondos indexados.
No pretenden batir al mercado, sólo hacerlo igual que lo está haciendo la bolsa, asignando un cierto capital a diferentes mercados, para tener una mayor diversificación y menor riesgo. Su gran ventaja es su bajo coste, tanto de los fondos, como de la gestión. - Carteras de fondos sostenibles. Son carteras que utilizan fondos ISR o de inversión socialmente responsable, tanto para fondos de gestión activa, como para fondos indexados.
- Planes de pensiones indexados. Son carteras pensadas para la jubilación y que utilizan ETFs de gestión pasiva.
Carteras de fondos indexados
Las carteras de fondos indexados de Bankinter Roboadvisor están pensadas para inversores de largo plazo, que entiendan la dificultad que entraña para los gestores batir a los mercados, pero que también tengan claro que la mejor idea no es anclarse a una sola idea de inversión, que en determinados momentos un sector económico o una región puede estar en mejor momento para invertir que otra.
La filosofía del roboadvisor para sus carteras de fondos indexados es:
- Inversión a largo plazo, manteniendo los costes de gestión bajo control.
- Buscar las mejores gestoras de fondos de inversión de todo el mundo.
- Para que la gestión sea lo mas rentable posible, el equipo de gestión realiza cambios trimestrales en las carteras.
Bankinter Roboadvisor ha creado cinco carteras diferentes, para dar solución a cada uno de los perfiles de riesgo: Defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.
Las carteras estarán formadas por entre 4 y 6 fondos diferentes, que invierten en renta fija, renta variable y otros activos de inversión más arriesgados, para las carteras más agresivas.
Se invertirá en diferentes divisas (euro, dólar…) y buscando diversificación geográfica: Europa, zona euro, Estados Unidos y Global.
Composición de la cartera de fondos indexados
| Perfil cartera | % Renta Fija | % Renta Variable | Valor en riesgo |
|---|---|---|---|
| Cartera defensiva | 100% | 0% | +/- 5% anual |
| Cartera conservadora | 100% | 0% | +/-15% anual |
| Cartera moderada | 82,49% | 17,51% | +/-35% anual |
| Cartera dinámica/strong> | 71,83% | 28,17% | +/-55% anual |
| Cartera agresiva | 58,10% | 41,90% | +/-55% anual |
Aportación mínima
La inversión mínima en Bankinter Roboadvisor carteras indexadas es de 1.000€. Una vez que la cartera de inversión está en marcha, puedes realizar aportaciones periódicas de 50€, la mejor idea para este tipo de inversiones es poner en marcha un DCA, Dollar Cost Averaging, para evitar comprar en el peor momento del mercado.
Estas aportaciones pueden ser en efectivo, transferencia y también con un ingreso a través de cualquiera de las cuentas asociadas.
Rebalanceo de la cartera
Los rebalanceos buscan mantener la proporción deseada de la estrategia, vendiendo aquellos activos que se han revalorizado más, reduciendo su peso, aumentando la inversión en aquellos que se han revalorizado menos.
La idea detrás de los rebalanceos es que los mercados financieros tienden a revertir a la media, perdiendo valor cuando han subido mucho, y subiendo cuando han bajado mucho.
En la cartera de fondos indexados los rebalanceos son trimestrales, salvo un desvío importante del objetivo, en estos casos se puede rebalancear antes, si fuera necesario.
Carteras de fondos gestionados
Para contratar una cartera de fondos gestionados tenemos que tener en cuenta que el riesgo que asumimos a corto plazo es mayor.
Hay una especie de convicción entre los pequeños inversores, de que los fondos gestionados no son capaces de hacerlo mejor que el mercado. Eso puede ser cierto con la gran mayoría de los Fondos, pero no con todos.
Partiendo de esa idea, desde Bankinter Roboadvisor tienen unas reglas de trabajo:
- Proteger la inversión ante cualquier contexto de mercado, buscando la mayor rentabilidad posible en mercados favorables.
- Seleccionar los mejores fondos de inversión, buscando entre todas las gestoras a nivel internacional.
- Analizar la evolución de los fondos y las carteras generando cambios “mensuales”, para adaptarse rápidamente al contexto del mercado.
Las carteras de fondos gestionados son un poco más complicadas de montar, la cantidad de fondos a nivel mundial es enorme.
Para comenzar a filtrar utilizan un proceso de due dilligence sobre unos 26.000 fondos de inversión de gestoras nacionales e internacionales.
A partir de ese primer análisis, consiguen seleccionar 140 fondos candidatos a formar parte de las carteras. La evolución del fondo, su estrategia y comportamiento se revisa de forma periódica, para determinar si se adaptan a las estrategias propuestas y poder incorporarlos a las carteras.
Al igual que las carteras de fondos indexados, las de fondos festionados están divididas en 5, según el perfil del inversor: Defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.
Invierten en renta fija y renta variable, con diferentes proporciones y localización, dependiendo del riesgo que esté dispuesto a asumir el inversor.
Inversión mínima para las carteras gestionadas
Para utilizar es servicio de inversión de carteras de fondos gestionados, se requiere de una inversión mínima de 1.000€, puedes realizar aportaciones periódicas de 50€.
En este tipo de carteras el rebalanceo se realiza de forma mensual, para evitar desviaciones importantes de la estrategia de inversión.
Composición de la cartera de fondos gestionados
| Perfil cartera | % Renta Fija | % Renta Variable | % Otros activos |
|---|---|---|---|
| Cartera defensiva | 30,7% | 16,69% | 52,61% |
| Cartera conservadora | 29,26% | 24,97% | 45,77% |
| Cartera moderada | 14,93% | 46,2% | 38,87% |
| Cartera dinámica | 11,43% | 62,17% | 26,4% |
| Cartera agresiva | 8,56% | 75,50% | 15,94% |
Inversión mínima
Todas las carteras exigen una inversión mínima de 1.000€, puedes realizar aportaciones periódicas de 50€.
En el caso de la inversión en fondos sostenibles, el rebalanceo se realiza de forma mensual, para evitar desviaciones importantes de la estrategia de inversión.
Carteras de fondos sostenibles
Las carteras de fondos sostenibles combinan y aúnan, la gestión activa y la inversión pasiva con fondos indexados.
La inversión sostenible, es un modelo de inversión que busca rentabilidad, pero sin renunciar a la ética, la responsabilidad social y medioambiental.
En este sentido, la estrategia de inversión en fondos ESG se basa en estos principios:
- Buscan fondos de gestoras internacionales que contribuyan a cumplir los retos a los que se enfrenta la humanidad en materia de sostenibilidad
- La parte de la cartera correspondiente a fondos de gestión activa, buscan mejorar la rentabilidad
- En el lado de la gestión indexada, se tienen en cuenta los costes de gestión ya que, la indexación no aporta mayor rentabilidad en función del coste
- Son carteras que requieren de cambios mensuales, para adaptar la cartera a la situación del mercado
Composición de la cartera de fondos sostenibles
| Perfil cartera | % Renta Fija | % Renta Variable | % Otros activos |
|---|---|---|---|
| Cartera conservadora | 100% | 0% | 0% |
| Cartera moderada | 82,66% | 10,26% | 7,08% |
| Cartera dinámica | 58,03% | 32,72% | 9,25% |
Comisiones Bankinter Roboadvisor
A la hora de elegir este tipo de servicios, las comisiones juegan un papel muy importante, aunque no debería ser el único, la calidad y el servicio también importan.
Pero como siempre hay que hacer una valoración, estas son las comisiones que cobra el roboadvisor de Bankinter por su gestión:
Opinión sobre Bankinter Roboadvisor
Es obvio que hay roboadvisor con comisiones de gestión más ajustadas que el de Bankinter, sin embargo y esto es importante, estamos utilizando un banco para gestionar nuestro dinero, lo que aporta un plus de seguridad a la hora de poner dinero en una cuenta.
Si comparamos los roboadvisor de Bankinter con las nuevas propuestas de los neo bancos, como Scalable Capital, es evidente que hay opciones más económicas, a costa de ceder cierta seguridad sobre los fondos. Esto no quiere decir que nuestros fondos no estén seguros, siempre que utilicemos un roboadvisor europeo, estamos protegidos por las normas de la CEE.
Me parece que utilizar Bankinter Roboadvisor es algo más caro pero seguro, al igual que utilizar Bankinter Bróker, aunque muy de cerca le sigue el Bróker Naranja, que promete dar mucho que hablar.
FAQs preguntas frecuentes Bankinter Roboadvisor
Siempre hay algunas dudillas que nos asaltan, sobre todo aquellas que están relacionadas con la seguridad de nuestras inversiones, así como la libertad que podemos tener para acceder a nuestro dinero:
¿Quién es el depositario de mi inversión, donde estará mi dinero?
El depositario es Bankinter S.A., un Banco con más de 50 años de historia y uno de los que mejor gestión tienen.
El dinero que no esté invertido directamente en Fondos, estará en una cuenta Bankinter a tu nombre, y los fondos de inversión estarán depositados en una cuenta de valores en Bankinter, siempre a tu nombre.
¿Puedo sacar mi dinero cuando quiera?
El dinero que tengas invertido siempre lo puedes retirar, y decidir a que cuenta corriente quieres que lo ingresen.
Puedes decidir dos tipos de reembolso, total o parcial.
- Reembolso parcial. Retiras sólo una parte del capital invertido y el resto lo dejas en tus inversiones. El mínimo para realizar un reembolso es de 50€.
- Reembolso total. Puedes retirar todo tu dinero invertido a través de Bankiner Roboadvisor, decidiendo a que cuenta quieres que te lo envíen.
Recuerda que puedes traspasar el dinero de un fondo a otro, sin ningún tipo de cargo y sin tener que pagar a Hacienda por los beneficios generados.
Cuando decides realizar un reembolso, debes tener en cuenta que este proceso puede tardar hasta 8 días laborables, sobre todo porque el dinero estará depositado en diferentes fondos, con sus propias reglas internas.
A medida que las participaciones de tu fondo sean rescindidas, irás viendo como tu dinero se ingresa en cuenta, hasta completar el total.
Invierte con Bankinter Roboadvisor en 5 pasos
¿Interesado en invertir con Bankinter Roboadvisor?, sigue estos 5 pasos:
- Tienes que entrar en www.roboadvisor.bankinter.com
- Para conocer tu perfil de inversor, debes superar un test de tres cuestiones, pincha en “Prueba ahora”
- Supera el test. El test consiste en dos preguntas: objetivos financieros y perfil de riesgo, además de tener que rellenar tus datos personales y cantidad a invertir.
En este apartado tendrás que elegir que tipo de cartera te gustaría tener, aunque después puedes cambiar de opinión.
- Al acceder al paso 4, te mostrarán las carteras que creen que pueden ser más adecuadas para ti. En la inversión a través de fondos gestionados, debes determinar si prefieres una cartera que invierta en Europa o a nivel global.
- El último paso se completa cuando eliges la cartera, e ingresas un mínimo de 1.000€. El resto de las aportaciones adicionales pueden ser a partir de 50€.
no crees q el factor humano da lugar a mas error??
Hola Felix
Por lo que entiendo el sistema es semi-automático, como hacen los traders. Buscan filtrando por parámetros y luego vigilan la evolución del fondo, para ver si tiene la calidad suficiente para formar parte de sus carteras.
¿Error? Creo que no, puede ser una ventaja.
Un abrazo.
¿Y las comisiones que te parecen?
Hola Turdetano
Pues no me parecen muy altas, viendo las que cobran Finizens, que dependiendo del capital gestionado en Fondos Indexados pueden irse en el entorno del 1%.
Un abrazo.