Popcoin, Carteras con Fondos de Inversión

  • Crea carteras con Fondos de Inversión Indexados y Fondos Gestionados
  • Inversión mínima desde 1.000€, aportaciones posteriores a partir de 50€
  • Comisiones de gestión desde 0,40%
  • Gestión a cargo de un equipo de profesionales
  • Depositario: Bankinter S.A.

¿Qué es Popcoin?

Popcoin es una nueva iniciativa de Bankinter. Se trata de una plataforma de inversión, a través de la que cualquier inversor con muy poco capital, podrá acceder y crear una cartera automatizada de Fondos de Inversión indexados o Fondos de Inversión “gestionados”.
Hasta ahora los servicios de inversión automáticos (Roboadvisors), sólo se centraban en la creación de carteras de Fondos Indexados. Popcoin va un poquito más allá y propone realizar un servicio similar, pero con la posibilidad de crear una cartera de Fondos Gestionados.
Todos sabemos que, en un mercado al alza, una cartera de Fondos Indexados bien diversificada es sin duda un caballo ganador. Sin embargo, con un mercado a la baja y en dificultades, está claro que una cartera “bien gestionada” lo puede hacer mejor.
El problema que se encuentran la mayoría de pequeños inversores es que, acceder a un Fondo de Inversión Value puede ser complicado por la gestión, y por las cantidades mínimas que exigen para comenzar.popcoin

¿Cómo funciona Popcoin?

Popcoin es una plataforma totalmente online, desde la comodidad de tu casa podrás contratar el servicio y gestionar tu inversión.
Podrás hacer aportaciones periódicas o puntuales desde tu cuenta habitual de tu banco, traspasar Fondos de Inversión desde cualquier otra iniciativa a Popcoin, incluso cambiar dinero de un Fondo de inversión a otro, con los beneficios fiscales que conlleva.
Para conocer tu perfil de inversor, tu aversión al riesgo y tus objetivos, debes responder a una serie de cuestiones, como que objetivos de inversión persigues, si buscas ahorrar para la jubilación o por el contrario, estas ahorrando para conseguir comprarte una casa, etc.
Una vez que has contratado con Popcoin la gestión de tus ahorros, no tendrás que preocuparte de como va el mercado, o si debieses cambiar tu dinero a un Fondo mejor, el equipo de expertos de Bankinter se encarga de todo por ti.

Diferentes estrategias de inversión

La plataforma de inversión Popcoin elige entre miles de Fondos de Inversión de todo el mundo, centrados en dos tipos de estrategias de inversión: gestión activa y gestión pasiva.
Cada inversor tiene que decidir que tipo de estrategia está más alineada con su forma de pensar, incluso se pueden crear dos carteras diferentes, una con Fondos Indexados y otra con Fondos Gestionados.
Pero…¿Cómo deciden los expertos de Bankinter, que Fondos van a conformar las carteras de inversión?

  • Crea carteras con Fondos de Inversión Indexados y Fondos Gestionados
  • Inversión mínima desde 1.000€, aportaciones posteriores a partir de 50€
  • Comisiones de gestión desde 0,40%
  • Gestión a cargo de un equipo de profesionales
  • Análisis de Popcoin
  • Depositario: Bankinter S.A.

Carteras de Fondos Indexados

Las carteras de Fondos Indexados de Popcoin están pensadas para inversores de largo plazo, que entiendan la dificultad que entraña para los gestores batir a los mercados, pero que también tengan claro que la mejor idea no es anclarse a una sola idea de inversión, que en determinados momentos un sector económico o una región puede estar en mejor momento para invertir que otra.
La filosofía de Popcoin para sus carteras de Fondos Indexados es:

  • Inversión a largo plazo, manteniendo los costes de gestión bajo control.
  • Buscar las mejores gestoras de Fondos de Inversión de todo el mundo.
  • Para que la gestión sea lo mas rentable posible, el equipo de gestión realiza cambios trimestrales en las carteras.
popcoin, carteras de fondos indexados
Popcoin ha creado cinco carteras diferentes, para dar solución a cada uno de los perfiles de riesgo: Defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.
Las carteras estarán formadas por entre 4 y 6 fondos diferentes, que invierten en renta fija, renta variable y otros activos de inversión más arriesgados, para las carteras más agresivas.
Se invertirá en diferentes divisas (euro, dólar…) y buscando diversificación geográfica: Europa, zona euro, Estados Unidos y Global.
Perfil de la Cartera R. Fija % R. Variable % Otros Activos %
Defensivo 84,77 15,23
Conservador 74,69 25,31
Moderado 49,59 45,4 5,01
Dinámico 29,71 55,35 14,94
Agresivo 14,85 65,33 19,82

Carteras de Fondos Gestionados

Para contratar una cartera de Fondos Gestionados tenemos que tener en cuenta que el riesgo que asumimos a corto plazo es mayor.
Hay una especie de convicción entre los pequeños inversores, de que los Fondos Gestionados no son capaces de hacerlo mejor que el mercado. Eso puede ser cierto con la gran mayoría de los Fondos, pero no con todos.
Partiendo de esa idea, desde Popcoin tienen unas reglas de trabajo:

  • Proteger la inversión ante cualquier contexto de mercado, buscando la mayor rentabilidad posible en mercados favorables.
  • Seleccionar los mejores Fondos de Inversión, buscando entre todas las gestoras a nivel internacional.
  • Analizar la evolución de los Fondos y las carteras generando cambios “mensuales”, para adaptarse rápidamente al contexto del mercado.
Las carteras de Fondos Gestionados son un poco más complicadas de montar, la cantidad de Fondos a nivel mundial es enorme.
Para comenzar a filtrar utilizan un proceso de due dilligence sobre unos 26.000 Fondos de Inversión de gestoras nacionales e internacionales.popcoin carteras de fondos gestionados
A partir de ese primer análisis, consiguen seleccionar 140 Fondos candidatos a formar parte de las carteras. La evolución del Fondo, su estrategia y comportamiento se revisa de forma periódica, para determinar si se adaptan a las estrategias propuestas y poder incorporarlos a las carteras.
Al igual que las carteras de Fondos Indexados, las de Fondos Gestionados están divididas en 5, según el perfil del inversor: Defensivo, conservador, moderado, dinámico y agresivo.
Invierten en renta fija y renta variable, con diferentes proporciones y localización, dependiendo del riesgo que esté dispuesto a asumir el inversor.
Perfil de la Cartera R. Fija % R. Variable % Otros Activos %
Defensivo 30,7 16,69 52,61
Conservador 29,26 24,97 45,77
Moderado 14,93 46,2 38,87
Dinámico 11,43 62,17 26,4
Agresivo 8,56 75,5 15,94

Seguridad de Popcoin

Popcoin es una iniciativa de Bankinter S.A., uno de los Bancos españoles mejor gestionados.
La función de Bankinter es custodiar, garantizar y vigilar el patrimonio gestionado, aunque el titular de los Fondos de Inversión, siempre es la persona que los contrata.
Los Fondos nunca están dentro del Balance del Banco, por tanto, no existe ningún tipo de riesgo.
La legislación es muy clara en este sentido, tu eres propietario de los Fondos y los puedes trasladar de un lugar a otro cuando quieras.
Además y para mayor seguridad de los inversores, Bankinter es un Banco autorizado y regulado por la CNMV y pertenece al FOGAIN.
El Fondo de Garantías español, FOGAIN, protege a los inversores con hasta 100.000€ por titular y cuenta en caso de quiebra.
Esta situación es muy, pero que muy difícil que se de en nuestro sistema financiero. Un ejemplo lo tenemos con Banco Popular, que literalmente quebró, pero el gobierno buscó a otro Banco que se hiciera cargo de sus activos y sus clientes, en este caso el Santander (que también es propietario de parte de Bankinter).

Rentabilidad obtenida por las carteras de Fondos Gestionados

Durante el 2017, las carteras de Fondos Gestionados de Popcoin obtuvieron las siguientes rentabilidades:

Rentabilidades 2017 Carteras Domésticas (Zona Euro)
Defensivo 2,52%
Conservador 3,75%
Moderado 5,16%
Dinámico 7,20%
Agresivo 9,16%
Rentabilidades 2017 Carteras Globales
Defensivo 1,57%
Conservador 2,60%
Moderado 3,51%
Dinámico 6,14%
Agresivo 7,48%
(Fuente)

Aún no hay un histórico de las carteras de Fondos Indexados.

Comisiones de Popcoin

A la hora de elegir este tipo de servicios, las comisiones juegan un papel muy importante, aunque no debería ser el único, la calidad y el servicio también importan.
Pero como siempre hay que hacer una valoración, estas son las comisiones que cobra Popcoin por su gestión:

Carteras Indexadas Carteras Gestionadas
Cargo por Gestión de Cartera 0,40% 0,60%
Cargo de los Activos 0,25% 0,70%
Total 0,65% 1,30%

FAQs Preguntas frecuentes Popcoin

Siempre hay algunas dudillas que nos asaltan, sobre todo aquellas que están relacionadas con la seguridad de nuestras inversiones, así como la libertad que podemos tener para acceder a nuestro dinero:

¿Quién es el depositario de mi inversión, donde estará mi dinero?

El depositario es Bankinter S.A., un Banco con más de 50 años de historia y uno de los que mejor gestión tienen.
El dinero que no esté invertido directamente en Fondos, estará en una cuenta Bankinter a tu nombre, y los Fondos de Inversión estarán depositados en una cuenta de valores en Bankinter, siempre a tu nombre.

¿Puedo sacar mi dinero cuando quiera?

El dinero que tengas invertido siempre lo puedes retirar, y decidir a que cuenta corriente quieres que lo ingresen.
Puedes decidir dos tipos de reembolso, total o parcial.

  • Reembolso parcial. Retiras sólo una parte del capital invertido y el resto lo dejas en tus inversiones. El mínimo para realizar un reembolso es de 50€.
  • Reembolso total. Puedes retirar todo tu dinero invertido a través de Popcoin, decidiendo a que cuenta quieres que te lo envíen.
    Recuerda que puedes traspasar el dinero de un Fondo a otro, sin ningún tipo de cargo y sin tener que pagar a Hacienda por los beneficios generados.
Cuando decides realizar un reembolso, debes tener en cuenta que este proceso puede tardar hasta 8 días laborables, sobre todo porque el dinero estará depositado en diferentes Fondos, con sus propias reglas internas.
A medida que las participaciones de tu Fondo sean rescindidas, irás viendo como tu dinero se ingresa en cuenta, hasta completar el total.

Invierte con Popcoin en 5 pasos

¿Interesado en invertir con Popcoin?, sigue estos 5 pasos:

  • Tienes que entrar en www.popcoin.es desde aquí: Acceder
  • Para conocer tu perfil de inversor, debes superar un test de tres cuestiones, pincha en “Prueba ahora”popcoin prueba ahora
  • Supera el test. El test consiste en dos preguntas: objetivos financieros y perfil de riesgo, además de tener que rellenar tus datos personales y cantidad a invertir.
    En este apartado tendrás que elegir que tipo de cartera te gustaría tener, aunque después puedes cambiar de opinión.popcoin cuestionario
  • Al acceder al paso 4, te mostrarán las carteras que creen que pueden ser más adecuadas para ti. En la inversión a través de Fondos Gestionados, debes determinar si prefieres una cartera que invierta en Europa o a nivel Global.
  • El último paso se completa cuando eliges la cartera, e ingresas un mínimo de 1.000€. El resto de las aportaciones adicionales pueden ser a partir de 50€.

Mi opinión sobre Popcoin

Me alegra mucho que comiencen a surgir iniciativas Fintech diferentes, que ofrezcan posibilidades de inversión más agresivas.
No es que esté en contra de los Fondos de Gestión Pasiva, ni tampoco en contra de los tradicionales Roboadvisors.
Simplemente que aquellos inversores que prefieran una gestión más activa de sus inversiones, se quedaban un poco desamparados.
La gran diferencia entre Popcoin y el resto de Roboadvisors, no es sólo que ofrezca Fondos de Gestión activa, también está en que existe mucho componente humano en la gestión y selección de Fondos, algo que no ocurre con Indexa Capital o Finizens, que toda la gestión es completamente automática.
Sinceramente, aplaudo la iniciativa de Bankinter.

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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4 Comentarios

  1. felix dice:

    no crees q el factor humano da lugar a mas error??

    • Hola Felix
      Por lo que entiendo el sistema es semi-automático, como hacen los traders. Buscan filtrando por parámetros y luego vigilan la evolución del fondo, para ver si tiene la calidad suficiente para formar parte de sus carteras.
      ¿Error? Creo que no, puede ser una ventaja.
      Un abrazo.

  2. Turdetano dice:

    ¿Y las comisiones que te parecen?

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