Los Mejores Fondos de Inversión

Si estás buscando los mejores fondos de inversión, uno de los primeros consejos que te voy a dar es: no hagas caso de tu Banco.
Los bancarios, tienen la costumbre de ofrecer los productos financieros que el Banco para el que trabajan, les indica que tienen que vender.
Afortunadamente esto está cambiando, los Robo Advisor y los asesores financieros personales (como el que ofrece ING) han puesto el listón muy alto a los fondos de inversión que tradicionalmente ofrecían los Bancos.


He querido buscar una forma gráfica de presentar como puede ser nuestra inversión utilizando un fondo u otro.mejores fondos de inversión, comparativa
Estas tres curvas de rentabilidad se corresponden a tres fondos:
  • Bestinver Internacional
  • Quality Mejores Ideas (BBVA). Inversión internacional
  • BBVA Bolsa, que invierte en España
En 10 años, con Bestinver habríamos covertido 10.000€ en 42.010 €, con BBVA Quality Ideas habríamos obtenido una rentabilidad que no está nada mal, 24.490 € y con BBVA Bolsa, que invierte en empresas nacionales, habríamos obtenido una rentabilidad de 14.170 €.
Sobran las palabras.

Rentabilidades anuales ofrecidas por los fondos. El riesgo de una mala decisión

Según esta tabla ofrecida por Inverco, podemos observar como la elección de un fondo de inversión u otro, cambia enormemente la rentabilidad.mejores fondos de inversión, rentabilidad según tipo de fondo de inversión
Los fondos que habitualmente nos ofrecen en los Bancos son los garantizados con rendimiento fijo o variable. Cada vez que entro por la puerta de mi Banco y me quejo de las rentabilidades de las cuentas, el gestor de turno me ofrece esta opción…

A 5 años sus rentabilidades no han superado el 1% y a 10 años no han llegado a superar el 2%.
La misma inversión realizada en Renta Variable de Estados Unidos habría proporcionado un 7,51% a 5 años y un 10,83% a 10 años.
Si hubiéramos tomado la decisión de invertir en Europa, a 5 años habríamos obtenido un 1,25% y a 10 años un 4,87%.
Con estos datos lo que quiero mostrar son dos cosas:
  • La primera que los fondos que nos venden como muy seguros en los Bancos son nefastos para nuestra rentabilidad. Si echamos mano de la inflación puede que lleguen a terreno negativo.
  • La segunda, que es muy difícil acertar con el Asset Allocation y más en estos últimos años, en los que la economía americana ha ido como un tiro y la europea…bueno, ha ido.
Si decidimos pasarnos a la gestión pasiva, lo mejor es montar una cartera en la que los pesos estén equilibrados: una cartera Bogleheads o bajo las teorías de Markowitz.

¿Cómo encontrar los mejores fondos de inversión?

Hay dos formas de enfrentarse a la inversión en fondos, por nuestra cuenta o contratando algún servicio especializado.

Gestión profesional

Los servicios especializados más baratos son los Rovo Advisors. Existen buenas plataformas, que con unas comisiones realmente bajas te hacen el trabajo duro, buscando buenos fondos o ETFs, eso sí… fondos indexados en su mayor parte.
Sólo algún Robo Advisor está introduciendo la opción de fondos gestionados, como Popcoin de Bankinter.


Otro punto “negativo” si es que lo queremos tratar así, es que suele haber poca intervención por nuestra parte en la toma de decisiones.
Este es un punto negativo o positivo, según se mire. Si no tenemos los conocimientos necesarios, utilizar un servicio profesional es un punto positivo ¿No crees?
La otra opción profesional sería contratar directamente a un Asesor Financiero. Siempre que utilicemos el servicio de un Robo Advisor o el servicio más reciente de ING, con un asesor personal, nos vamos a mover dentro de los márgenes que ellos marcan.
Un Asesor Financiero (EAFI) va a estudiar nuestras finanzas personales y junto con nosotros, trazará un plan para mejorar nuestras inversiones. Obviamente, esto tiene un coste, que puede estar en el entorno del 1% del patrimonio gestionado, o un cargo determinado previamente.

Screeners de fondos de inversión

En la red nos vamos a encontrar varios screeners, que nos ayudarán a analizar en profundidad cualquier tipo de propuesta, ya sea de nuestro Asesor Financiero o de nuestro Robo Advisor.
Recuerda que tu tienes la decisión final de invertir o no.
Cómo herramienta principal yo te recomiendo Morningstar, es la que yo utilizo habitualmente para analizar acciones y que funciona muy, pero que muy bien, cuando se trata de analizar fondos de inversión.
No es necesario pagar por ella, es gratuita (en parte) y puedes saber cual ha sido la evolución histórica del fondo y además, como he hecho al comienzo del artículo, realizar comparativas entre diferentes fondos de inversión.

Realiza un seguimiento de tus posiciones

Vuelvo un poco a enlazar con el primer punto, si eliges un Robo Advisor para que gestione tu cartera de fondos, no necesitarás estar muy pendiente de su evolución.
Habitualmente estas plataformas hacen un rebalanceo de las carteras periódicamente. Por ejemplo, Finizens hace un rebalanceo trimestral.
Si eres tú el encargado de la gestión de la cartera, recaerá sobre ti el peso de la decisión.
Los principios del rebalanceo son básicos, vender lo que más sube y comprar lo que más baja, intentando de esta manera obtener la mayor rentabilidad, con el menor riesgo posible.
En todo caso siempre puedes saber cómo está evolucionando tu fondo, gracias a la información que brinda el propio fondo y a las herramientas que antes te he mencionado, como Morningstar.

Muy importante: Ten una estrategia a mano

Aunque no es fácil contratar los mejores fondos de inversión de cada momento, siempre podemos llevar a cabo una gestión eficiente si nos molestamos un poco.
El punto crítico para tener éxito en la inversión, ya sea con fondos o invirtiendo en acciones, tiene que ver con la estrategia.
Una buena idea es el rebalanceo, pero la mejor idea son las aportaciones periódicas.
Si aportas de forma periódica una cantidad determinada a tu cartera de inversión, el interés compuesto hará maravillas por ti.
Aunque todos seamos muy listos y sepamos cuando el mercado subirá o bajará, lo cierto es que hará lo que le de la gana.
Invirtiendo periódicamente utilizando un DCA, evitaremos invertir todo nuestro capital en lo más alto y nos aprovecharemos de las bajadas del mercado.

No sigas a la masa, no vendas en mínimos

Me preocupa enormemente la forma tradicional que tienen los inversores particulares de pensar. Parece que por mucho que digamos que cuando surge el pánico es cuando hay que comprar, el mensaje no surte mucho efecto.mejores fondos de inversión, suscripciones netas de fondos
Esta imagen tiene que ver con las suscripciones netas de fondos de inversión en España.
Podemos ver como el mes de diciembre fue un mes de “pánico”. Muchos inversores vendieron sus posiciones, puede que incluso con pérdidas.
Este mes que todo parece marchar algo mejor ¿Qué hacemos? ¿Compramos?
No. Si nuestra posición es a largo plazo, y es el único plazo que te debe preocupar si quieres ganar dinero invirtiendo, debes ver las caídas del mercado como una ocasión y no como un riesgo.

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