Indexa Capital Gestión Pasiva con Fondos Indexados Vanguard

  • Crea carteras con Fondos de Inversión Indexados y Fondos Gestionados
  • Inversión mínima desde 1.000€, aportaciones posteriores a partir de 50€
  • Comisiones de gestión desde 0,40%
  • Gestión a cargo de un equipo de profesionales
  • Análisis de Popcoin
  • Depositario: Bankinter S.A.


Indexa Capital es una empresa de asesoramiento e inversión automatizada, que utiliza la tecnología de los roboadvisors, que estuvimos viendo hace unos meses.
El mercado de la inversión en España está en plena ebullición. Los ciudadanos se están dando cuenta (¡¡Por fin!!) de que tienen la necesidad imperiosa de hacer algo con sus ahorros, que lo que nuestros gobernantes nos prometían, vía pensiones, es insostenible…y que si no hacen algo por su cuenta, en un futuro no podrán sustentar su ritmo de vida actual.
Lo más complicado para la mayoría de la gente, es tomar decisiones de inversión que pueden marcar su futuro, por que no tienen conocimientos y tal vez ni siquiera tienen tiempo de adquirirlos. Ya sabes que puedes comprar acciones del Banco Santander en el peor momento, o comprar acciones del Banco Popular por que están baratas (uff…), y cuando te das cuenta, has perdido gran parte de tu capital, pero además con el reto de no saber que hacer a continuación, ¿Esperar? ¿Comprar más?…
Para todas estas personas, que tienen clara la necesidad de invertir sus ahorros, pero que no saben en que, han ido surgiendo muy buenas opciones, de la mano de hábiles emprendedores.
Las mas llamativas, son el desembarco de varias gestoras value. Muchas de ellas provienen de Bestinver y de la salida de Paramés de la gestora, otras han visto el potencial del mercado, y con muy buenos gestores están demostrando que tienen un hueco.
Pero la inversión no sólo es Value, también hay hueco para otros estilos de inversión, como son los Fondos Indexados.
Si eres nuevo en este blog, te estarás preguntando, pero…¿Que es un Fondo Indexado?, y ¿Un robo advisor? ¿Es seguro invertir con Indexa Capital? Además de Fondos de Inversión ¿Tienen planes de pensiones?indexa capital robo advisor

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  • Realiza una operación al mes de compra o venta, sin coste alguno
  • Sigue operando todo el mes con el mismo ETF sin coste alguno, en operaciones superiores a 1.000€
  • ETFs cotizados en Euronext Amsterdam y Xetra
  • Gestoras de relevancia internacional: BlackRock, Lyxor, SPDR o Vanguard
  • Análisis del Broker (Solo para España)

Fondo Indexado, ¿Que es un Fondo Indexado?

Los Fondos Indexados invierten en los mercados financieros, bien sea en los de Renta Variable, Renta Fija o Mixta Internacional.
Pero en vez de invertir en una selección de acciones, que podrían hacerlo mejor o peor que el resto de los integrantes de la bolsa, compran un índice entero, de esta manera consiguen replicar la evolución de ese índice.
Para que me entiendas, un Fondo Indexado sobre el IBEX 35 comprará todas las acciones que lo componen, de esta manera se aseguran hacerlo igual que el mercado, no especulan con la posibilidad de que Telefónica lo haga mejor que el Banco Santander.
Los Fondos Indexados, surgen por que en la práctica, es muy difícil que un inversor sea capaz de superar la rentabilidad media de un índice.
Con esta idea demostrada a lo largo de los años, es mejor invertir en todos los valores, que intentar hacer una selección de acciones, es lo que se conoce como gestión pasiva.

Los Robo Advisor, ¿Que es son los Robo Advisors?

El concepto Robo Advisor, viene del inglés. Robo es de Robot, y Advisor de Asesores, que podríamos traducir como un gestor automatizado de inversores.
Con la tecnología actual, es posible tener un asesor que gestione de forma eficiente nuestras carteras de inversión, por un coste inferior al que tendría contratar un gestor personalizado, pero igual de eficiente.
Indexa Capital fue el primer Robo Advisor español en ofrecer una cartera indexada, totalmente automatizada, que va realizando reajustes automáticos a medida que las condiciones del mercado cambian, consiguiendo una rentabilidad adicional, que si sólo invertimos en un sólo índice o producto.

Como funciona Indexa Capital

Indexa Capital es un asesor de inversiones automatizado. Cuando llegas a Indexa Capital, respondes un cuestionario para establecer cual es tu perfil como inversor, que es lo que buscas y tu aversión al riesgo.
En función de esos parámetros y el tamaño de tu cuenta, Indexa crea una cartera optimizada a tu perfil y a tus expectativas.
La cartera se crea con una serie de Fondos Indexados, en su mayoría Vanguard por que son los más eficientes y baratos del mercado
Esta cartera se va optimizando con el tiempo, para conseguir generar la mayor rentabilidad posible. La elección de Fondos, en vez de Etfs, no es casual, aprovecha la gran ventaja de la legislación española, que por mover el dinero de un fondo a otro, no hay comisiones y además no se paga por las plusvalías generadas.
Pero te estarás preguntando ¿Y las comisiones?

Comisiones Indexa Capital

La comisiones son muy bajas, por que todo está pensado para que realmente sea atractivo y salga rentable, si no es así, el negocio no funciona.
Indexa cobra una comisión por gestión que varía dependiendo del capital gestionado. Para una cuenta de menos de 100.000 euros, es el 0,45% de la cartera. Estas comisiones van disminuyendo a medida que el importe gestionado es mayor, hasta llegar a un 0,10% para importes de más de 5.000.000 de euros. Pero…ahora tienen una promoción, por la que no cobran comisión de gestión durante 1 año, por los primeros 10.000€ gestionados. 
Luego existen otra serie de comisiones, que son las que aplican los Fondos elegidos y la entidad depositaria.
La mayoría de los Fondos son Vanguard, que tienen una media de comisión de un 0,28%, y la depositaria es Inversis Banco (la que utilizan muchos Fondos Value españoles) y cobra un 0,18% anual. Lo que nos deja una cifra de un 0,91% aproximadamente.
Si comparamos las cifras de utilizar Indexa, con las de contratar directamente con el Fondo de Inversión, es más alta, pero si analizamos la gestión, pues se queda que es realmente barato.

¿Es seguro invertir en Indexa Capital?

Invertir con Indexa Capital, es igual de seguro que abrir una cuenta de valores en cualquier Banco, Agencia de Valores o Broker español.
Cuando abres una cuenta con Indexa Capital y haces tus primeras aportaciones, este dinero va a parar a una cuenta en tu nombre de Inversis, un Banco de Inversiones perteneciente al Grupo Banca March.
La mayoría de Fondos de Inversión españoles trabajan con Inversis, por que es un Banco muy seguro, con ratios de capital muy altos.
Para mayor seguridad, los Fondos de Inversión contratados están a tu nombre. Si decides romper tu acuerdo con Indexa Capital, los Fondos seguirán allí, y podrás traspasarlos o venderlos, según tu propia decisión.
Indexa Capital está registrada en la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y los fondos depositados están protegidos por el Fogain, que cubre hasta 100.000 euros por titular y cuenta, en caso de que la empresa no pudiera hacer frente a sus compromisos.

Como abrir una cuenta en Indexa Capital. Capital mínimo y aportaciones periódicas

Antes de abrir tu cuenta en Indexa Capital, lo primero que realiza el Robo Advisor, es definir tu perfil de inversor, respondiendo a 10 preguntas muy sencillas.
En base a esta información, el programa creará una cartera de fondos que se ajustará a tu perfil inversor, siendo 1 un inversor muy conservador, y 10 un inversor muy agresivo.abrir una cuenta en indexa capital
Este perfil es una sugerencia, que puede ser modificada de forma manual, si consideras que no se ajusta bien a lo que esperas que Indexa Capital haga por tus inversiones.
Una vez que está claro tu perfil como inversor, rellenas tus datos e imprimes el contrato, que tienes que firmar. Posteriormente, pasarán a recogerlo por tu domicilio o el lugar que indiques, en el día y hora convenido. Esta es una formalidad necesaria exigida por la ley.
Una vez realizado este trámite, puedes hacer una transferencia a tu cuenta desde 1.000 euros, y las aportaciones restantes pueden ser de la cantidad que tu quieras. Puedes pedir a tu banco que haga ingresos periódicos de 50 euros, puedes hacer una aportación anual, etc., como te de la gana y sin mínimo. También puedes realizar un traspaso de Fondos de Inversión a tu cuenta en Indexa Capital.
Para las retiradas de dinero, tampoco hay un mínimo o máximo, puedes retirar de tu inversión la cantidad que quieras, con un límite…no puedes dejar menos de 1.000 euros en la cuenta, si es así, te piden que hagas un retiro total, por que entienden que por debajo de 1.000 euros no se puede hacer una gestión mínima de calidad.

Rentabilidad esperada si invierto con Indexa Capital

En la siguiente imagen, tienes la rentabilidad esperada para una inversión de 25.000€, durante 25 años.
El retorno estimado para esta inversión, es de un 4% para un inversor más o menos conservador, que se situaría en en entorno del perfil 5.
Lógicamente esta rentabilidad se puede superar o puede ser inferior, dependiendo de muchos factores, como tu perfil de inversor o como evolucionen los diferentes índices bursátiles. De lo que no tengo ninguna duda, es que va a ser mucho mejor de la que obtienes con ese Fondo de Inversión que te han vendido en tu Banco de toda la vida (Fondos que puedes traspasar a Indexa Capital) o que si tienes el dinero debajo del colchón de casa.rentabilidad esperada en Indexa capital

Ventajas de Indexa Capital

Las ventajas de Indexa Capital, es que estás obteniendo una gestión activa a un coste realmente bajo.
Es parecido a crear una cartera Bogleheads, por que va variando en función de la edad del partícipe, de como evolucione la cartera y siempre buscando minimizar el riesgo.
Además, son Fondos de Inversión depositados en una cuenta de Broker. Si mañana decides llevarte tus Fondos a otro sitio, o traspasar todo el dinero a otro Fondo de Inversión, puedes hacerlo sin ningún problema.
En contra existe una desventaja evidente. Cuando realizas el cuestionario, estás delimitando tu riesgo, y en función de los parámetros que marca Indexa Capital tu dinero se asigna a uno u otro Fondo, y tu no puedes decidir donde y cuanto, para ello estás contratando una “gestión activa” a través de “Fondos de inversión pasivos”.
Creo que Indexa Capital es una excelente opción para invertir con bajos riesgos, pero esperando retornos aceptables.
¿Que te parece Indexa Capital?


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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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17 Comentarios

  1. Carlos L. dice:

    gracias por el post.

    Solo por apuntar que fondos Vanguard se pueden contratar desde España directamente en BNP Paribas, creo que sin mínimo.

    Sigue pensando que la mejor estrategia es diversificación a tope basadas en buenas empresas que den dividendos crecientes para Largo Plazo,

    Saludos,
    Carlos L.

    • Hola Carlos
      No hay una “mejor estrategia”, lo que es importante es tener una. Hay muchos defensores de la indexación, y otros prefieren Fondos Value, otros comprar acciones directamente.
      Creo que lo importante es tener una estrategia definida, utilizar aportaciones periódicas y dejar que el interés compuesto haga su labor, en unos años una cartera modesta, puede haber crecido de forma exponencial.
      Un abrazo.

      • Carlos L. dice:

        Debería haber añadido para mí a “Mejor estrategia”.

        De momento no me planteo pagar comisiones a una empresa para hacer lo que puedo hacer por mismo. Además me divierte

        Salud

        • Hola Carlos
          Entiendo tu postura, pero el trabajo que hace Indexa es para aquellas personas que entienden la necesidad de invertir, pero no tienen el tiempo o los conocimientos para hacerlo de forma correcta.
          Un abrazo.

  2. Opinatron dice:

    A mi Indexa me parece una opción muy interesante para gente que no quiere dedicarse a hacer y controlar su cartera de inversión, y de hecho los recomiendo también en mi blog.
    Además, me parecen una empresa muy seria y creo que crecerán bastante en un futuro próximo.
    Saludos!

    • Hola Opinatron
      Tienen un futuro brillante. Invertir en Fondos Indexados va a ir creciendo en España, y este tipo de servicios, que ayudan a mejorar cualquier estrategia de diversificación, son ideales para los pequeños inversores.
      Un abrazo.

  3. Jose dice:

    De q rentabilidad anual estamos hablando
    Saludos

  4. Miguel Ponce dice:

    Hola Miguel!! Excelente post como siempre. Es una buena fórmula para personas que no sepan, no quieran o no tengan tiempo para seguir los mercados de cerca. El problema que le veo a esta forma de inversión consiste en que las entradas secuenciales de forma aleatoria pueden ser difíciles de rentabilizar, sobretodo si te equivocas en la fase del ciclo en la que entras. De hecho, este momento es especialmente arriesgado para tomar posiciones alcistas. El tema de Corea esta escalando de forma alarmante y hoy en el desfile del “dia del sol”, Piong Yang ha hecho una exhibición de nuevos misiles intercontinentales ante el despliegue norteamericano en el mar de Corea. Como era de esperar, el oro ha reaccionado con fuerza al alza, el yen se ha fortalecido hasta niveles de 108,5 y el Vix cerro el jueves en 14,96. El cierre del S&P fue en mínimos de 2328, perforando la resistencia de 2340. Todo hace pensar en un fuerte latigazo bajista si la escalada militar continua, sin poder descartar un gap a la baja el lunes. A todo esto, Donald Trump tiene un problema serio en casa, ya que el 29 de abril es la fecha limite para aprobar los presupuestos y tendrá dificultades para conseguir un consenso en su propio partido. Si no lo consigue, no podra construir el muro ni tendra financiacion para su prometido programa de reduccion de impuestos, que ha estado en la base de la fuerte especulacion alcista que hemos visto desde su eleccion. En consecuencia, da la impresión de que en este momento esta acorralado en casa y esta haciendo una peligrosa huida hacia adelante en forma de escalada belica en el exterior. A todo esto, el petróleo Brent esta tanteando su resistencia en el entorno de 55, como procede ante el sonido de tambores de guerra. En fin, un cocktal perfecto para un flash-crash, aunque me asombra la fuerza con la que la FED esta conteniendo la presión bajista hasta ahora. De todas formas, estamos en la zona baja del techo de cristal del que hablaba Wickoff, de modo que mucho cuidado, porque puede aparecer un marubozu bajista de cierta envergadura en cualquier momento y ante eso la FED no podra seguir maquillando los indices americanos, al menos de forma inmediata.

    En resumen y como apuntabas en otros artículos previos, la inversión en oro y yenes era una buena jugada para este año, aun que yo esperaría retrocesos para acumular. En fin, ya veremos que pasa.

    Gracias por el artículo, un saludo Miguel. Ya me cuentas tu punto de vista. Un abrazo,

    MP

    • Hola Miguel
      Coincido plenamente contigo, es mal momento para pensar en largos, aunque tampoco es el de cortos a discreción. Estamos en un “impas”, en el que todo parece estar en el aire.
      Personalmente, lo que más me preocupa es la escalada militar y las posibles repercusiones a nivel mundial. Lo peor que nos puede ocurrir a la humanidad son los conflictos bélicos, y este Trump promete meterse en todos los “fregaos” que se encuentre, menos mal que no era su objetivo…quizás como no le han dejado hacer en materia fiscal y no ha podido con el Obamacare, se ha decidido por la vía militar en la que puede hacer casi lo que le de la gana.
      Un abrazo.

      • ALVAREZ dice:

        Hola Miguel,

        No deja de sorprenderme la facilidad con la que la mayoría de españoles siempre achacan todos los males de este mundo a los presidentes republicanos de EE.UU.

        Permíteme recordar que Reagan derrumbó al bloque soviético con su “guerra de las galaxias” y sin un solo tiro. Nos guste o no, el mal existe y a todos nos conviene que alguien lo combata.

        Gracias por tu estupendo blog.

        • Hola Alvarez
          Las inclinaciones políticas no me van demasiado. Soy un poco “apolítico”, en el sentido que para algunas cosas me identifico con políticas de izquierdas y para otras de derechas. Actualmente no se si habrá una ideología política que me defina, más allá del sentido común.
          A mi lo que no me gusta de Trump, es Trump. Le veo impulsivo, egocéntrico y peligroso. Lo que hubiera contado hasta llegar a la Casa Blanca me da lo mismo, lo importante es lo que haga y las decisiones que tome.
          Por ejemplo, quitar el Obamacare, me puede parecer mal o bien, no tengo ni idea de la repercusión a los ciudadanos, hay mucha gente que opina que era una buena idea, pero ya te digo…no lo se.
          Sin embargo que se líe a tirar bombas, pues…me da un pelín de repelús. Estoy en contra de todas las guerras, incluida la de Siria.
          Un abrazo.

  5. JMC dice:

    Hola a todos, pues mi sentido común y la historia me dice que todos estamos en contra de las guerras, incluso los países que provocan y alientan las guerras, no hay ningún ministerio de la guerra en ningún país, pero si ministerios de defensa….o lo que es lo mismo, algunos mienten porque las guerras alguien las provoca, y de acuerdo con eso, pues ya me diran si Corea del Norte no la lleva provocando desde hace años, desarrollando armas nucleares e intentando conseguir un misil nuclear de alcance intercontinental….la culpa no siempre es de EEUU y para mi esta claro que ( con sus aciertos y errores ) es el defensor global de la democracia y las libertades individuales, me gustaria ver a sus detractores viviendo en países como Rusia, China, Iran, Corea del Norte, Cuba, Venezuela, etc pero haciendo lo mismo que aquí, haciendo proselitismo político en contra del gobierno, a ver cuanto iban a tardar en darse cuenta de que “los buenos” al final eran los malos

  6. JMC dice:

    A veces la única forma de evitar lo peor es demostrar que se está dispuesto a todo, si todo el mundo se portara bien no sucederian esas cosas pero no es el caso, tenemos muchos ejemplos históricos, la invasión de Kuwait, la expansion hitleriana ( rompiendo los tratados firmados ) la guerra del pacifico provocada por la expansion japonesa, yo me quedo con una frase histórica de Winston Churchill cuando fue uno de los pocos en criticar el tratado de Munich con Hitler, vaticinando que este no se iba a satisfacer y que al final la guerra sería inevitable:

    El 5 de octubre de 1938, seis días después de Munich, Chamberlain se presentó ante la Cámara para defender el acuerdo. La casi totalidad del Parlamento lo apoyó, pero Churchill tomó la palabra para exponer las que para él serían las consecuencias del pacto y pronosticó los hechos venideros cual si un oráculo se tratase.

    El debate sobre el Pacto de Munich lo zanjó Churchill con estas palabras: “Os dieron a elegir entre el deshonor y la guerra… elegisteis el deshonor, y ahora tendréis la guerra”.

  7. alex dice:

    Hola Miguel,

    Quieres decir que no puedes elegir los fondos ni el porcentaje que va a cada uno? A mi me vendría bien que fuera 100% configurable

    Saludos!

  8. Jesulinico dice:

    Aunque no tenga mucho que ver con el artículo, lo de la guerra apasiona, si según kondratiev la primavera llega tras el invierno, que se está acabando, suele coincidir tras la recuperación de hambrunas y guerras tremendas. Cierto que hubo una 3ra guerra mundial entre Irak y Siria, al estar involucrados más de 6 países, pero terminó y parece que se les quedó pequeña.
    También asusta de donde saca la fed tanto dinero, parece como si hubiera comprado todo S y P con ayuda de Suiza, la inflación será brutal para pagarla, con lo que a trump le sobran excusas económicas para liarla bien gorda, pero con Corea del Norte no creo que tenga suficiente, sería una guerra que ganarían en pocas horas

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