InbestMe

  • Acceso a gestor personal inbestMe Plus (Para inversiones de más de 100k)
  • Coberturas de hasta 500.000$
  • ETFs indexados de las mejores gestoras del mundo
  • El único Roboadvisor con cartera Socialmente Responsable
  • Compensaciones pérdidas con ganancias
  • Promoción: Los primeros 15.000€, con el 50% en gastos de gestión durante un año

inbestMe es un nuevo Roboadvisor que se mete de lleno en la pelea por hacerse un hueco entre las diferentes opciones de inversión gestionada a nivel nacional.
La inversión en Bolsa a través de Fondos de Inversión indexados, ya sean cotizados o no, está ganando muchísimo peso entre los inversores.
Las razones las encontramos en las “frías” cifras, muy pocos gestores son capaces de batir al mercado de forma continuada en el tiempo.
Gestionar una cartera de forma pasiva es relativamente sencillo, casi todo el mundo puede hacerlo con unos mínimos conocimientos.
La ventaja de hacerlo a través de una empresa de gestión, como en este caso es inbestMe, es que estás dejando que sean los profesionales los que muevan tu dinero, en función de tus expectativas y lo que está sucediendo en el mercado.

¿Que es inbestMe?

inbestMe es un Roboadvisor español, creado en 2017 por Jordi Mercader, junto con un grupo de profesionales financieros expertos en banca, análisis de mercados, matemáticas e ingeniería.
No hay que olvidar que la teoría detrás de la gestión automatizada de inversiones, es que las personas no somos muy buenos tomando decisiones de inversión, y que es mejor automatizar el proceso…exactamente lo que hacen los Fondos Indexados, con tan buenos resultados en plazos largos de tiempo.

¿Cómo funciona inbestMe?

inbestMe permite crear una cartera de inversión diversificada, con unos costes de gestión muy bajos, adaptada a las preferencias de cada inversor: capital aportado, riesgo que se quiere asumir, rentabilidades esperadas, etc.
Toda la gestión de la cartera se realiza a través de la plataforma de inbestMe, de forma totalmente automatizada.
En ningún momento inbestMe estará en contacto con los fondos de tu cartera, que se encontrarán depositados en Interactive Brokers, uno de los Brokers americanos más grandes y con mayor prestigio a nivel internacional.
inbestMe, únicamente estará autorizado a dar órdenes al Bróker, para aumentar, disminuir o modificar las posiciones de tu cartera depositada en Interactive Brokers.inbestme

Planes de inversión disponibles en inbestMe

Para adaptarse al máximo a las necesidades de cada cliente, en inbestMe existen varias alternativas o planes de inversión, cada uno de ellos con unas particularidades específicas:

  • inbestMe Go
    La ventaja de comenzar joven a invertir, es que el interés compuesto puede hacer crecer nuestra cuenta de forma exponencial.
    Sin embargo nos encontramos que los jóvenes tienen pocos conocimientos, y poco dinero.
    Desde inbestMe son conscientes de estas barreras. Por eso surge inbestMe Go, un plan para inversores entre 18 y 25 años, en los que la aportación mínima es de 3.000€ y está libre de gastos de gestión…inbestMe no cobrará nada.
  • inbestMe Basic
    La cartera inbestMe Basic está formada por ETFs indexados, que cubren todos los activos posibles: renta fija, variable, inmobiliaria, materias primas, etc.
    Su composición se revisa de forma trimestral, ajustando la distribución de los activos.
    Esta cartera está disponible a partir de una inversión de 5.000€.
  • inbestMe Dynamic
    Esta cartera está diseñada para ofrecer una mayor rentabilidad que la cartera Basic, pero manteniendo el riesgo bajo control.
    La mitad de los activos seguirán una gestión idéntica a la gestión inbestMe Basic, pero para la otra mitad se busca una gestión dinámica, en función de la evolución de los mercados.
    Se revisa de forma mensual, para corregir cualquier tipo de desviación.
  • inbestMe Advanced
    La cartera inbestMe Advanced está pensada para ofrecer personalización al inversor, de manera que pueda elegir el estilo de inversión que más le gusta, siempre supervisada por el equipo gestor de manera que se mantenga dentro de unos parámetros óptimos.
    Dentro de esta cartera se abren dos posibilidades, utilizar una cartera de Inversión ISR (Inversión Socialmente Responsable) con una aportación de 15.000€ o irse a una Inversión Personalizable, disponible a partir de 50.000€ y en la que el inversor puede modificar activos y elegir su ponderación dentro de la cartera.
carteras modelo inbestme
Como ocurre con todos los Roboadvisors, para abrir cualquiera de las carteras primeramente, hay que pasar un test que sirve para determinar tu perfil de inversor, y que también sirve para que inbestMe te oferte los productos que mejor se adaptan a tus objetivos.

Resumen de las diferentes estrategias de inversión de inbestMe

Planes de inversión ➡️ Go Basic Dynamic Adavanced Adv. ISR
Inversión

mínima

3.000€ 5.000€ 10.000€ 15.000€ 50.000€
Tipo de

inversión

ETFs ETFs ETFs ETFs ETFs
Estilo de gestión Indexada Indexada Indexada/

dinámica

Indexada Personalizada
Nº de Activos

en cartera

De 8 a 11 De 8 a 11 De 8 a 12 De 9 a 11 Personalizable
Comisiones 0,22% hasta 5.000€ 0,77%/0,52% 0,62%/0,87% +

5% comisión de éxito

0,7%/0,95% 1%/1,2%
Promoción: Los primeros 15.000€ de inversión, durante el primer año tienen sólo el 50% comisión en gastos de  gestión

¿Es seguro utilizar inbestMe?

Es posible que inbestMe sea el Roboadvisor con mayores garantías del panorama español, y esto lo consigue gracias a su asociación con Interactive Brokers, uno de los Brokers más seguros y también, con mayores garantías del mercado.
Las garantías que ofrece inbestMe son:

  • Empresa registrada en la CNMV como agencia de valores, con el número 272. Inbestme Europe, A.V., S.A.
  • Pertenece al Fondo de Garantía para Inversores Españoles, FOGAIN. La cantidad cubierta por el FOGAIN es de 100.000€ por titular y cuenta.
  • La garantía que ofrece Interactive Brokers a sus inversores asciende a 500.000$. La empresa está regulada por la SEC de los Estados Unidos y por la Financial Conduct Authority del Reino Unido, uno de los reguladores más exigentes del mundo.
  • Las gestoras de los ETFs con las que trabaja inbestMe son de primer orden internacional: Vanguard, UBS, BlackRock, Amundi, Lyxor, Source, etc.
inbestme seguridad

¿Qué rentabilidades puedo obtener con inbestMe?

Las rentabilidades que puedes obtener con inbestMe siempre van a estar supeditadas a tu perfil de inversor, y el tipo de gestión por la que optes.
Estas son las rentabilidades medias que ha obtenido inbestMe durante el 2017:

Rentabilidad promedio de inbestMe Basic cartera € 6,3%
Rentabilidad promedio de inbestMe Basic cartera $ 12%
Rentabilidad promedio de inbestMe Dynamic $ 5,5%

Los resultados que ves son resultados promedios de todas las carteras. Por ejemplo, en la cartera Basic con menor riesgo se obtuvo un 0,6% de rentabilidad, mientras que la cartera de mayor riesgo consiguió una rentabilidad acumulada de un 11,7%.comparativa de resultados roboadvisor españoles con inbestme
Tienes que tener en cuenta que los mercados financieros son bastante impredecibles, y lo que se busca con las carteras de inbestMe es obtener una rentabilidad razonable, manteniendo el riesgo de los mercados dentro de unos límites.
Así, las rentabilidades que se puedan obtener cada año serán diferentes, y estarán influidas por la volatilidad de los mercados y las tendencias macroeconómicas.
Recuerda, rentabilidades pasadas…no son garantía de rentabilidades futuras, y si no mantienes tu inversión el tiempo necesario, el riesgo de perder dinero aumenta mucho.

¿Qué comisiones se pagan con inbestMe?

Una de las diferencias fundamentales entre un servicio de Roboadvisor y otro, son las comisiones que cobra cada uno.
Las diferencias en gestiones básicas no suelen ser muy altas, pero cuando hablamos de carteras más dinámicas, si existen grandes diferencias.
Estas son las comisiones que aplica inbestMe:

Go Basic Dynamic Advanced Ad. ISR
Comisión de gestión inbestMe (*) Sin comisiones 0,3%/0,55% 0,4%/0,65% 0,4%/0,65% 0,55%/0,75%
Comisión de la gestora  0,22% 0,22% 0,22% 0,3% 0,45%
Comisión por éxito 5%
Comisiones totales 0,22% 0,55%/0,77% 0,62%/0,87% + 5% éxito 0,7%/0,95% 1%/1,2%
Promoción: Los primeros 15.000€ de inversión, durante el primer año sólo tienen el 50% en costes de gestión
(*) Las comisiones se pueden ver reducidas en función del importe destinado a invertir. A medida que aumentas el capital invertido, pagarás menos dinero por la gestión.
Por ejemplo, en el inbestMe Basic con una inversión de 5.000€ vas a pagar unos gastos de un 0,55%, pero si inviertes 1.000.000€, esos gastos se reducen casi a la mitad, un 0,30%.

Opinión inbestMe

Como ocurre cuando realizas un análisis de este tipo, encuentras algunos aspectos que te llaman mucho la atención y te dejan un buen sabor de boca, mientras que otros ya no resultan tan atractivos.
Me gusta la transparencia de inbestMe, y que ofrezca una variedad tan alta de posibilidades de inversión, incluso me ha gustado mucho que tengan la opción de realizar inversiones socialmente responsables, creo que es el único Roboadvisor que ofrece esta opción.
El punto negativo, si es que puede serlo, es que para abrir cuenta necesitas un mínimo de 5.000€, 3.000€ si tienes entre 18 y 25 años.
No es que no haya inversores con esas cantidades de dinero, seguro que sí, pero se limita mucho el acceso al servicio.
Resumiendo, es una opción interesante para el que quiera optar por una gestión semi-pasiva de sus inversiones, y que no tenga muy claro como hacerlo.

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