Fondos de Reparto


Al igual que existen Etfs que que reparten dividendos, también tenemos Fondos de Inversión que tienen como estrategia, invertir en empresas que reparten dividendos.
Hay que distinguir dos tipos de Fondos de Inversión en dividendos, los que son de acumulación, y los Fondos de reparto.
Los Fondos de acumulación no reparten los dividendos generados por las acciones, los acumulan dentro del patrimonio del fondo, y los utilizan para realizar más compras o los mantienen en efectivo.
Los Fondos de reparto, distribuyen los dividendos que generan las inversiones que poseen en cartera entre sus partícipes, siendo igual de interesante utilizar este vehículo de inversión, que comprar acciones de forma directa.
En este punto me gustaría aclarar que, aunque aquí estoy hablando de Fondos de reparto que invierten en Renta Variable, también existen Fondos de reparto que invierten en Renta Fija, incluso con estrategias mixtas.
El funcionamiento es el mismo, las rentabilidades obtenidas (no revalorización) las distribuyen entre sus partícipes.
Es probable que te asalten varias dudas sobre el funcionamiento de los Fondos de reparto, como por ejemplo:fondos de reparto o fondos de distribución

¿Como reparten los dividendos?

La fecha para reparto de los dividendos, dependerá de la gestión del fondo. Existen Fondos que reparten dividendos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
En los Fondos de reparto, nos podemos encontrar dos variables: los que reparten los dividendos que obtienen, y aquellos Fondos que garantizan una renta.
Cuando un Fondo garantiza una renta periódica, puede encontrarse con que los dividendos recibidos, no son suficientes para hacer frente a la renta garantizada, entonces recurre a la venta de las participaciones del Fondo, para cubrir su compromiso.
Esta puede parecer una forma muy atractiva de generar rentas, pero todos sabemos que no es la más inteligente, además de ser muy permisiva con la dirección del Fondo, ya que no tienen que dar explicaciones si las inversiones no van bien.
Cada inversor debe decidir cual es su estrategia, pero para un inversor en dividendos, es una magnífica forma de diversificar e invertir en empresas que están un poco fuera de su alcance: empresas japonesas, chinas, radicadas en mercados emergentes, en fin, todas aquellas que por sus mercados se nos escapan un poco de las manos.
No debemos olvidar, que las buenas empresas están por todo el mundo.

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¿Como puedo encontrar Fondos de reparto?

Todos los Fondos de reparto, se identifican con facilidad, por que contienen las siglas Inc o Dis, para que los inversores sepan que son Fondos de distribución.
Pero no te calientes la cabeza, la forma más sencilla de encontrar Fondos de Inversión es acudir a Morningstar, sean de distribución (así los llaman en Morningstar) o de acumulación.
La forma de proceder es muy sencilla.
Nos vamos a la sección “Herramientas” de Morningstar, y luego pinchamos en “Búsqueda avanzada de Fondos”.fondos de reparto, sección herramientas de morningstar
La herramienta te permite realizar una buena criba, para que te salgan sólo Fondos de distribución que cumplan con tus criterios: gestora, renta variable o fija, categorías Morningstar, divisas, distribución, rating, riesgo, volatilidad…fondos de reparto, seleccionando un fondo
Para ver como funciona, he realizado una búsqueda bastante conservadora, con un rating oro Morningstar y un riesgo bajo. Esta búsqueda me ha ofrecido 49 resultados, curiosamente la mayoría son emergentes.fondos de reparto, listado de fondos de reparto
Al pinchar sobre el Fondo, por ejemplo sobre el primero: BlackRock Global Funds-New Energy Fund D4, nos aparece toda la información necesaria para tomar una decisión.
Para mi la más relevante, ya que estamos buscando un Fondo de reparto, es saber “cuanto” paga y cada cuanto.
En el apartado “Returns”, tenemos que este fondo tiene una rentabilidad en este año de un 5,71%, una rentabilidad analizada de un 8,11% a tres años, y que reparte un 0,54% anual vía dividendos.fondos de reparto, rentabilidad y retorno vía dividendos
Esta rentabilidad vía dividendos me parece realmente baja, pero he elegido un Fondo de reparto muy seguro.
Para no llevarte esta decepción, puedes establecer en el buscador, que mínimo quieres de rentabilidad, hay fondos como el UBAM-Europe Eauity Dividend+RDq EUR, que tiene una rentabilidad del 8,31% (cuando escribo este artículo) con repartos cada cuatro meses.

Ventajas y desventajas de los Fondos de reparto

Siempre que ponemos en marcha una estrategia, estamos optando por una determinada forma de invertir.
El invertir por dividendos, para mi, tiene la gran ventaja del control de flujo de efectivo.
La mayoría de las personas que invierten en dividendos, lo que buscan es generar rentas con las que poder vivir.
Los Fondos de reparto cubren esa necesidad, sin tener la obligación de elegir empresas de forma independiente.
Es una inversión pasiva. Dejamos en manos de los profesionales la elección de “donde” y “cuando”, sólo tenemos que poner nuestro dinero a su disposición.
Creo que estos Fondos encajan perfectamente en una estrategia de inversión tipo Dollar Cost Averaging, en la que sólo estableces que vas a invertir una determinada cantidad de dinero mes a mes, sin importar como esté la bolsa.
Como estás generando un flujo de efectivo constante, puedes ir aumentando las distribuciones a tu aportación, generando la famosa bola de nieve del interés compuesto.
La gran desventaja que tiene utilizar Fondos de Inversión que reparten dividendos, es que eliminas las ventajas fiscales de los fondos.
Al recibir dividendos, tienes que pasar por la caja de Hacienda, igual que ocurre con cualquier dividendo recibido con acciones.
Si lo analizamos tiene su miga, por que ese bocado que nos pega hacienda, puede suponer mucho dinero en un plazo largo de tiempo.

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