Finizens

  • Crea carteras con Fondos de Inversión Indexados y Fondos Gestionados
  • Inversión mínima desde 1.000€, aportaciones posteriores a partir de 50€
  • Comisiones de gestión desde 0,40%
  • Gestión a cargo de un equipo de profesionales
  • Análisis de Popcoin
  • Depositario: Bankinter S.A.

¿Qué es Finizens?

Finizens es un roboadvisor 100% digital, una de las nuevas empresas que podemos considerar Fintech, que utilizan las comunicaciones y la tecnología para proponer soluciones financieras a sus clientes.
En el caso de los Roboadvisor, las empresas Fintech proponen crear carteras personalizadas y optimizadas de inversión, sin que el cliente tenga que contratar un asesor financiero, pagando unas comisiones muy reducidas por sus servicios.
Es habitual que las carteras se creen utilizando la Teoría Moderna de carteras de Markowitz, bastante similar a la filosofía Bogleheads.
Nos adentramos dentro de la gestión pasiva de las inversiones.
Mucha gente tiene claro que necesita hacer algo con sus ahorros, invertir en Bolsa es la mejor solución, ya que permite invertir desde pequeñas cantidades y no necesitas estar vigilando constantemente su inversión, como ocurriría con otras formas de inversión más tradicionales: negocios, inmuebles…
Por no hablar de que se evitan los dolores de cabeza que las inversiones tradicionales acarrean, y la presión fiscal, que es mucho más alta para los inmuebles y los negocios.finizens

¿Cómo funciona Finizens? Abrir una cuenta en Finizens

Finizens funciona 100% online, no es necesario dirigirse a ninguna oficina a realizar ningún tipo de papeleo, todo es a través de la web.
Como ocurre con este tipo de servicios, lo primero que necesitan es saber las preferencias del futuro inversor, que rentabilidad le gustaría obtener y que riesgos está dispuesto a asumir.

Establecer el perfil del inversor

Para definir las preferencias del inversor, tiene que marcar una de las siguientes opciones:

  • Quiero invertir a través de Fondos de Inversión
  • Quiero una hucha donde mis ahorros estén siempre disponibles
  • Me gustaría desgravarme en la declaración de la renta
  • Quiero una hucha a nombre de mis hijos, con el dinero siempre disponible
Para terminar de configurar el perfil del inversor y por si su subconsciente le está jugando una mala pasada, se rellena un cuestionario de 10 preguntas, con las que se termina de confeccionar un perfil de riesgo.
Las 10 preguntas son básicas y bastante similares a las que hacen en otros roboadvisors:
  • ¿Qué edad tienes?
    Para establecer un a estrategia más arriesgada, si eres una persona joven, o más conservadora si estás cerca de la jubilación.
  • ¿Cuánto sueles gastar de lo que ingresas mensualmente?
    Menos de la mitad, aproximadamente la mitad, más de la mitad.
  • ¿Cuál es tu nivel de estudios?
    No sé hasta qué punto es pertinente esta pregunta, pero la hacen. Están dando por sentado que una persona con mayor nivel de estudios, debería tener mayores conocimientos financieros ¿no?
  • ¿Cuánto dirías que sabes de finanzas?
    Esta si es una buena pregunta: nada, conocimientos básicos, experto….
  • ¿Qué productos financieros has tenido en tu vida?
    Cuentas de ahorro, depósitos, fondos de inversión, bolsa…
  • ¿Cuántas operaciones has realizado en fondos de inversión durante los últimos tres años?
    Ninguna, una, dos o más…
  • ¿Qué porción de tus ahorros has llegado a invertir en tu vida?
    No he invertido, menos de la mitad…
  • Si escuchas que la bolsa ha caído un 10% ¿Qué harías?
    Retiraría mis inversiones, no haría nada, invertiría más dinero. (Piensan que un 10% es para asustarse, je, je)
  • Para tus ahorros, ¿Con qué planteamiento te sentirías más cómodo?
    Sacar menos rentabilidad, asumiendo poco riesgo, poder ganar algo más, pero asumiendo más riesgo…..
  • A la hora de rentabilizar tus ahorros preferirías…
    Tenerlos siempre disponibles, aunque suponga mucha menos rentabilidad, comprometerme a bloquearlos hasta 5 años, si la rentabilidad es aceptable….
finizens perfil de riesgo

  • Es posible, con el Broker DeGiro
  • Realiza una operación al mes de compra o venta, sin coste alguno
  • Sigue operando todo el mes con el mismo ETF sin coste alguno, en operaciones superiores a 1.000€
  • ETFs cotizados en Euronext Amsterdam y Xetra
  • Gestoras de relevancia internacional: BlackRock, Lyxor, SPDR o Vanguard
  • Análisis del Broker (Solo para España)

Plan de inversión

Yo he rellenado las preguntas, para ver como evolucionaba el cuestionario. Supongo que serán las mismas preguntas para todos los clientes.
Una vez pasada la prueba, el sistema me dice que tengo una gran predisposición al riesgo alta (4 de 5) y me configura un plan de inversión que ofrece una rentabilidad histórica de un 5,82%, que no está mal del todo.finizens plan de inversión
La mayor parte de la inversión estaría en fondos de renta variable, algo en renta fija y un pequeño porcentaje en inmuebles.finizens, distribución del plan de inversión
Por región, asigna más peso a Europa, supongo porque dicen que está más barata que EE.UU.finizens distribución geográfica de la inversión
Y por último, se muestra una lista de los Fondos de Inversión que formarían mi cartera, que como puedes ver son en su mayoría Vanguard, los que tienen las comisiones más bajas.finizens, fondos que componen la cartera de inversión
Por último, me dicen cual sería la rentabilidad esperada con una aportación inicial de 50.000 euros, a diez años vista, sin realizar ningún tipo de aportación más, sólo rebalanceando la cartera de forma periódica, para que cumpla con los objetivos marcados.

Plan de ahorro

El plan de ahorro de Finizens funciona de forma similar al plan de inversión, hay que contestar al mismo cuestionario, todo igual, la única diferencia está en el compromiso de ahorro.
Mientras que en el plan de inversión, sólo hacíamos una aportación inicial, con el plan de ahorro nos comprometemos o no a realizar una aportación inicial, pero si que nos comprometemos a realizar aportaciones mensuales.
Al final el ahorro va igualmente a unos Fondos de Inversión, que dependerán de nuestro perfil de riesgo, exactamente como en el supuesto anterior, pero se supone con mayor facilidad para rescatarlos en cualquier momento.

Seguridad Finizens

Hay varios aspectos respecto a la seguridad de nuestros fondos e inversiones, que siempre debemos tener en cuenta si queremos utilizar un servicio de inversión de este tipo.

¿Está regulado Finizens?

Pues sí. Finizens está regulada y supervisada por la CNMV.
Poseen licencia como Agencia de Valores, bajo el nombre de Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U., y está inscrita en la CNMV con el número 267.
La empresa tiene una estrecha relación con Caser, como veremos en toda la información. Como tal, también actúa como Agente de Seguros Exclusivo de Caser y está sujeta a la supervisión de la DGSFP, con el número C0031B90217233.
Como ocurre con muchas empresas financieras, está auditada por KPMG y Garrigues, para mayor seguridad de sus clientes.

Seguridad de los fondos: El Fogain

Los Fondos de Inversión de Finizens se gestionan a través de Inversis Banco. Lo que supone que las cuentas están cubiertas por el Fogain, hasta 100.000 por titular de cada cuenta.
Para los planes de ahorro, el dinero va a parar a las cuentas de Caser Seguros, una entidad de seguros que está regulada y supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
En todo caso, no hay que preocuparse, por que estamos hablando de supervisión española, regulación española y bajo los mecanismos de seguridad que establece el Gobierno.

Comisiones Finizens

El mayor atractivo de los roboadvisors está en las bajas comisiones que tienen, ya que utilizan Fondos Indexados, no tienen que tomar grandes decisiones de inversión y todo está totalmente automatizado, de forma que el rebalanceo de carteras y la asignación de activos, no requiere de ninguna mente pensante, que tenga que cobrar una millonada por tomar decisiones.
Así, las comisiones que he encontrado en www.finizens.com, que cobran por su trabajo son:

Comisión de gestión del plan de inversión

La comisión de gestión es la que cobra Finizens por elegir los fondos y realizar los reajustes necesarios de forma periódica, encargarse de gestionar tus ingresos y retiradas de efectivo.
Las comisiones se desglosan de la siguiente forma:

  • Del 0,15 al 0,42%, por gastos de gestión y comercialización. Porcentaje variable, en función del patrimonio gestionado
  • 0,18% de comisión que se lleva el depositario (Inversis)
  • 0,27% como gastos corrientes de los productos financieros, o sea los Fondos de Inversión contratados
  • 1€ por cada retirada o transferencia realizada
comisiones finizens

Comisión de gestión del plan de ahorro

Las comisiones del plan de ahorro se desglosan de la siguiente forma:

  • 0,69% de asesoramiento, gestión, custodia y comercialización
  • 0,17% gastos corrientes de los productos financieros (fondos contratados)
  • 0,01% de gastos de intermediación
  • “X” prima de seguro, que varía en función de la edad del ahorrador

Opiniones Finizens

Finizens es sin duda una buena opción para cualquier persona que busque la gestión pasiva de una cartera, de la forma más activa que se puede hacer.
Me explico. Si quieres invertir de forma pasiva, utilizando Fondos Indexados, ya sabes que tienes que decidir cuanto dinero asignarás a cada uno de los activos de tu cartera.
No tienes que decidir mucho más, pero si que tienes que tener en cuenta su correlación, y hacer rebalanceos periódicos, para mantener el espíritu inicial del proyecto.
Si esta gestión te parece complicada, ardua o no la quieres hacer, lo mejor es contratar un roboadvisor, que por una mínima comisión se encargan de todo.
Finizens no parece mala opción, entiendo que las comisiones son contenidas y tenemos las garantías de los colaboradores del roboadvisor.

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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