Finanbest, Inversiones Inteligentes

¿Qué es finanbest?

review finanbest inversiones inteligentesFinanbest es un nuevo Roboadvisor español que lleva poco tiempo funcionando y que tiene muchas ganas de crecer.
Para conseguir sus objetivos de crecimiento y rentabilidad por encima de la media, no sólo pretende ofrecer lo mismo que sus competidores, además de utilizar fondos indexados para sus carteras modelo, añade fondos de gestión activa que ofrecen mejorar los resultados de la indexación pura.
Al igual que el resto de Roboadvisors, la gestión automatizada es eje central alrededor del que se mueve el proyecto. La idea de los Roboadvisors, siempre es conseguir una buena gestión de carteras, pero a un bajo coste, y eso sólo se consigue automatizando los procesos.
Pero, y aquí es donde está la diferencia de finanbest con otras ideas similares, utiliza un modelo de asignación de activos (asset allocation), en función de los objetivos de cada inversor, además de rebalanceos puntuales de la cartera para obtener mejores rentabilidades.

Finanbest app

¿Cómo funciona Finanbest?

El funcionamiento de Finanbest no difiere mucho de cualquier otro Roboadvisor:

  • Define tu perfil de inversor. Este es el primer paso de toma de contacto, en el que la plataforma examina tus pretensiones, para determinar el tipo de cartera que más se puede adaptar a tus objetivos de rentabilidad, manteniendo el riesgo bajo control.
  • Registro en la plataforma. Una vez definida la cartera que mejor se adapta al perfil del inversor, hay que llevar a cabo el registro, aportando todos los datos de identificación necesarios.
  • Primer depósito. Con el primer depósito se pone en marcha la maquinaria de la inversión. El depósito mínimo para utilizar los servicios de finanbest son 3.000€, un poco más alto que la media de los Roboadvisor en funcionamiento.

finanbest, como funciona
Después de realizar diferentes pruebas, para ver como funcionaba finanbest en cuando a rentabilidades esperadas y asignación de activos, he descubierto que a lo que ellos se refieren como fondos de gestión activa, son fondos de Renta Fija de gestión activa, en vez de indexada.
Los fondos de Renta Variable que utiliza la plataforma, siguen siendo los típicos que se utilizan en el resto de Roboadvisors, los indexados de Vanguard…al menos en el nivel de rentabilidad que yo exigía, que era el máximo.

¿Es seguro finanbest?

En España, todas las empresas de servicios financieros están supervisadas y reguladas por la CNMV.
Finanbest no es una excepción. Finanbest Inversiones Inteligentes A.V., S.A, tiene el número 271 en el registro de la CNMV, inscrita como Agencia de Valores.
Al estar supervisada por la CNMV, Finanbest pertenece al Fogain, Fondo de Garantía de Depósitos español, por el que estamos cubiertos hasta 100.000€, en caso de insolvencia.

seguridad finanbest
De todas maneras, cuando nosotros hacemos cualquier tipo de ingreso para que Finanbest lo gestione, va a una cuenta de efectivo, asociada a una cuenta de valores registrada en Cecabank, que tiene un seguro de igual cuantía que las entidades españolas, 100.000€.
En el caso del dinero en fondos de inversión, están a nuestro nombre y fuera del balance de las entidades.
Nosotros podemos hacer con esos fondos lo que queramos, reembolsarlos, cambiarlos de gestor, etc.
En este caso el riesgo sería con la gestora del fondo y no con la entidad comercializadora, que es finanbest.
Los Fondos son unos vehículos de inversión muy seguros, y las gestoras que utiliza finanbest son de primer orden.

Carteras finanbest

Cómo puedes ver al principio, finanbest permite crear cuatro tipos diferentes de carteras, conservadoras, equilibradas, dinámicas y con una clara visión sostenible, utilizando fondos ISR.
La mecánica es bastante sencilla:

  • Análisis de los objetivos y circunstancias del inversor: A través de la definición del perfil del inversor, se evalúa que cartera es la más adecuada para él, teniendo en cuenta patrimonio, ingresos y gastos.
  • Diseño de la cartera finanbest: Una vez definido el perfil, ya se puede determinar que cartera es la más optima y con la que probablemente estés más cómodo.
  • Inversión: Una vez que la cartera está definida y la cuenta capitalizada, se procede a la inversión y monitorización de la cartera finanbest.

Finanbest comisiones

Tienes la opción de contratar dos tipos de carteras, finanbest Profile y Green ISR. Todas tienen tres tipos de comisiones: comisión de gestión, custodia y el coste propio del fondo.
La comisión de gestión se puede elegir y pagar, por el total del capital gestionado en la cartera finanbest o un porcentaje de éxito, en función de la plusvalía obtenida por la cartera elegida. El tipo de comisión se puede cambiar una vez al año, de modo que puedes elegir la que prefieres tener para el año que comienza.
Flat se cobra trimestralmente, ya que es una comisión sobre el monto gestionado y Winner se cobra anualmente a 31 de diciembre, si la cartera ha obtenido plusvalías.
Además de la comisión de gestión está la comisión finanbest de custodia, que es un 0.11% o un 0.06% en caso de carteras con más de 1.000.000€.
Y por último está la comisión finanbest, que en realidad es la comisión de los fondos que varía dependiendo del tipo de fondo, siendo en las carteras Profile de una media de 0.33% y en las carteras Green ISR de un 0.72%.

Capital gestionadoFlat (% sobre capital)Winner (% sobre plusvalía)
3.000€ a 100.000€ 0.39% 8%
100.001€ a 500.000€ 0.35% 7%
500.001€ a 1.000.000€ 0.30% 6%
1.000.001€ a 5.000.000€ 0.25% 5%
Más de 5.000.000€ 0.15% 4%

Ventajas e inconvenientes de las carteras finanbest

Utilizar este Robo Advisor y no otro, tiene sus ventajas, aunque también posee ciertos inconvenientes, que me gustaría destacar:

Ventajas finanbest

  • Inversión global con fondos de prestigio: Utiliza fondos indexados de gestoras de reconocido prestigio, como BlackRock, Amundi o Vanguard.
  • Diversificación: Utiliza una cesta de fondos muy amplia, que permite realizar una óptima gestión de carteras, con una buena combinación de fondos de inversión de renta fija y variable, indexados y de gestión activa.
  • Gestiones fáciles de llevar a cabo: Toda la contratación y gestión se realiza online, no necesitas perder tu tiempo para realizar todas las gestiones asociadas a tus carteras.
  • Carteras ISR, Inversión socialmente responsable: Cuenta con una cartera especializada en fondos y deuda que invierte teniendo en cuenta el impacto social y medioambiental de los negocios.
  • Comisiones: Las comisiones son bastante ajustadas, y permite elegir entre dos tipos de comisión diferente, que se puede cambiar cada año. La comisión de éxito me parece muy buena idea.

Desventajas

  • Mínimo de inversión: partir de una inversión mínima de 3.000€ me parece un poco alto, aunque lo pueda entender, se deja fuera a un número importante de inversores.
  • Gestión activa: La gestión activa no me parece tan activa, cómo podría parecer al principio y suena más a estrategia de marketing.
    Si es cierto que en una comparativa finanbest Vs InbestMe, finanbest obtiene mejores rentabilidades en sus carteras, por lo que si podríamos argumentar que tienen mejor gestión.

Rentabilidades finanbest

Como todas las empresas Fintech de inversión, finanbest ha ido rediseñando sus carteras y su forma de ofrecer los productos de inversión. Por ejemplo, antes teníamos la famosa finanbest cartera 60 o la cartera 40 de finanbest, que ya no existen.
Era más sencillo seguirles la pista a los rendimientos históricos. En todo caso podemos conocer la rentabilidad anualizada e histórica de cada una de las carteras finanbest:

  • Cartera Profile White
    Posee una rentabilidad acumulada desde el 2018 de un 9.5%, con un año 2018 en pérdidas de 1.2%, un año 2019 con una rentabilidad de un 5.8% y un 2021 con una rentabilidad de 1.9%.
  • Cartera Profile Grey
    Posee una rentabilidad acumulada desde su lanzamiento de un 19.8%. Su peor año fue el 2018, con una rentabilidad negativa de un -2.8%, su mejor año fue el 2019, con una rentabilidad del 10%. En el 2021 obtendrá una rentabilidad de un 6%.
  • Cartera Profile Blue
    Acumula una rentabilidad desde su lanzamiento de un 33.2%. Su peor año, el 2018 con una rentabilidad de un -3.9%, para tener un 2019 espectacular, con una rentabilidad del 16.6%. En el 2021 obtiene un rendimiento del 9.7%.
  • Cartera Profile Yellow
    Su rentabilidad es bastante buena, acumula una revalorización de un 39.6%. El año con peor desempeño, el 2018, con un -5.2% y su mejor año el 2019, con una rentabilidad del 19.8%. Durante el 2021 acumula beneficios por un 12.9%.
  • Cartera Profile Orange
    Como posee una mayor concentración de renta variable, alcanza una rentabilidad acumulada de un 45%. En el 2018 obtuvo una rentabilidad negativa de un -6.8%, por el contrario, su mejor año fue el 2019 con una rentabilidad del 22.3%. En el 2021 obtiene una rentabilidad del 15.1%.
  • Cartera Profile Red
    Su rentabilidad acumulada es de un 46%. Su peor año, el 2018, con rendimientos negativos por un -8.1%, en el 2019 obtuvo su mejor rendimiento, con un 27.1%. En 2021 acumula una rentabilidad del 18.9%.

Opiniones sobre finanbest

Según he podido revisar, las rentabilidades históricas que ha conseguido Finanbest, son bastante interesantes. La gestión se puede decir que ha sido adecuada, incluso óptima.
No puedo valorar con total seguridad aquello que no conozco en profundidad y no he podido ver con estos ojitos, pero después de ver las carteras modelo ¿Dónde están los profesionales y los Fondos de Gestión activa?
Es cierto que en los Fondos de Renta Fija han apostado por una gestión activa, en vez de una pasiva, que suelen ser bastante desastrosas, pero en la Renta Variable siguen invirtiendo en los Fondos Indexados de siempre.
¿No da la sensación de que la publicidad es muy…»grandilocuente»?
No cuestiono los resultados, lo que cuestiono es como me están vendiendo el producto, que puede que se hayan excedido un «pelín» con la publicidad.

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