Finanbest, Inversiones Inteligentes

Finanbest es un nuevo Roboadvisor español que lleva poco tiempo funcionando y que tiene muchas ganas de crecer.
Para conseguir sus objetivos de crecimiento y rentabilidad por encima de la media, no sólo pretende ofrecer lo mismo que sus competidores, además de utilizar Fondos Indexados para sus carteras modelo, añade Fondos de Gestión Activa que ofrecen mejorar los resultados de la indexación pura.

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Al igual que el resto de Roboadvisors, la gestión automatizada es eje central alrededor del que se mueve el proyecto. La idea de los Roboadvisors, siempre es conseguir una buena gestión de carteras, pero a un bajo coste, y eso sólo se consigue automatizando los procesos.
Pero…y aquí es donde está la diferencia de Finanbest con otras ideas similares, utiliza un modelo de asignación de activos (asset allocation) basado en un modelo llamado Black Litterman.finanbest

¿Qué es el modelo de asset allocation Black Litterman?

El modelo de asset allocation Black Litterman que utiliza Finanbest, es un modelo de asignación de activos desarrollado por Fischer Black y Robert Litterman, ambos gestores de Goldman Sachs.
Todo aquel que haya leído la teoría de carteras modernas, sabe que tiene puntos débiles y por las que el propio Markowitz (su creador) no la utilizaba. La mayoría de los Roboadvisor utilizan la teoría de carteras (ampliamente aceptada) para crear sus carteras modelo.
En esencia, el modelo Black Litterman combina la teoría de carteras modernas, junto con otra gran corriente para el asset allocation, el modelo de fijación de precios de activos (CAAPM).
A través de esta combinación de modelos, se consigue una asignación mucho más eficiente y con una desviación mucho menor de los objetivos previstos.
Para conseguir el objetivo de rentabilidad, el proceso ya no puede ser totalmente automático. La selección de activos está apoyada en un grupo de expertos en diferentes áreas de la inversión, que de forma regular evalúan el comportamiento de las carteras y las reajustan.
Según Asier Uribeechebarria (creador y CEO de Finanbest), a través del modelo Black Litterman y la incorporación de Fondos de Gestión Activa, se consigue un óptimo asset allocation que ningún algoritmo puede predecir, ya que su información siempre está basada en hechos pasados y no puede establecer escenarios reales a varios meses vista.
Las carteras modelo de Finanbest, se crean a partir del estudio de más de 50.000 fondos diferentes, para conseguir la cartera adecuada a cada perfil de cliente.

¿Cómo funciona Finanbest?, haciendo una pequeña prueba

El funcionamiento de Finanbest no difiere mucho de cualquier otro Roboadvisor:

  • Define tu perfil de inversor. Este es el primer paso de toma de contacto, en el que la plataforma examina tus pretensiones, para determinar el tipo de cartera que más se puede adaptar a tus objetivos de rentabilidad, manteniendo el riesgo bajo control.
  • Registro en la plataforma. Una vez definida la cartera que mejor se adapta al perfil del inversor, hay que llevar a cabo el registro, aportando todos los datos de identificación necesarios.
  • Primer depósito. Con el primer depósito se pone en marcha la maquinaria de la inversión. El depósito mínimo para utilizar los servicios de Finanbest son 3.000€, un poco más alto que la media de los Roboadvisor en funcionamiento.
finanbest, como funciona
Después de realizar diferentes pruebas, para ver como funcionaba Finanbest en cuando a rentabilidades esperadas y asignación de activos, he descubierto que a lo que ellos se refieren como Fondos de Gestión Activa, son Fondos de Renta Fija de gestión activa, en vez de indexada.
Los Fondos de Renta Variable que utiliza la plataforma, siguen siendo los típicos que se utilizan en el resto de Roboadvisors, los indexados de Vanguard…al menos en el nivel de rentabilidad que yo exigía, que era el máximo.

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¿Están seguras mis inversiones con Finanbest?

En España, todas las empresas de servicios financieros están supervisadas y reguladas por la CNMV.
Finanbest no es una excepción. Finanbest Inversiones Inteligentes A.V., S.A, tiene el número 271 en el registro de la CNMV, inscrita como Agencia de Valores.
Al estar supervisada por la CNMV, Finanbest pertenece al Fogain, Fondo de Garantía de Depósitos español, por el que estamos cubiertos hasta 100.000€, en caso de insolvencia.seguridad finanbest
De todas maneras, cuando nosotros hacemos cualquier tipo de ingreso para que Finanbest lo gestione, va a una cuenta de efectivo, asociada a una cuenta de valores registrada en el Banco BNP Paribas, que tiene un seguro de igual cuantía que las entidades españolas, 100.000€.
En el caso del dinero en Fondos de Inversión, están a nuestro nombre y fuera del balance de las entidades.
Nosotros podemos hacer con esos Fondos lo que queramos, reembolsarlos, cambiarlos de gestor, etc.
En este caso el riesgo sería con la gestora del Fondo y no con la entidad comercializadora, que es Finanbest.
Los Fondos son unos vehículos de inversión muy seguros, y las gestoras que utiliza Finanbest son de primer orden.

Comisiones Finanbest

En escenarios de similares rentabilidades, elegir un Roboadvisor u otro depende mucho de las comisiones que aplique.
Estas son las comisiones que te cargará Finanbest si decides contratar con ellos:

Cargo gestión Finanbest 0,39
Cargo por depósito BNP 0,12%
Cargo gestoras de los Fondos 0,3%
Total 0,81%


Las comisiones considero que están bastante contenidas y si las comparamos con otros Roboadvisor, son muy competitivas.
En cuanto a las comisiones de BNP por depósito, se reducen a la mitad si los activos depositados superan el 1.000.000 de euros.

Opinión Finanbest

Según he podido revisar, las rentabilidades que ha conseguido Finanbest durante el 2017, son bastante interesantes.rentabilidad finanbest
La gestión se puede decir que ha sido adecuada, incluso óptima.
No puedo valorar con total seguridad aquello que no conozco en profundidad y no he podido ver con estos ojitos, pero después de ver las carteras modelo ¿Donde están los profesionales y los Fondos de Gestión activa?
Es cierto que en los Fondos de Renta Fija han apostado por una gestión activa, en vez de una pasiva, que suelen ser bastante desastrosas, pero en la Renta Variable siguen invirtiendo en los Fondos Indexados de siempre.
¿No da la sensación de que la publicidad es muy…”grandilocuente”?
No cuestiono los resultados, lo que cuestiono es como me están vendiendo el producto, que puede que se hayan excedido un “pelín” con la publicidad.

Todo lo que necesitas saber sobre los Robo Advisors

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