Independízate de Papá Estado

independizate de papa estado, portada

  • Temática: Estrategias de inversión
  • Autor: Carlos Galán Rubio
  • Páginas: 158
  • Edición: Papel
  • Editorial: CreateSpace Independent Publishing Platform

Independízate de Papá Estado (empieza a invertir hoy y jubilate millonario) es un libro escrito por Carlos Galan, un joven economista de Zaragoza, que nos invita a tomar las riendas de nuestro futuro financiero y buscar un retiro dorado.
A través de su propia experiencia como inversor y analista de renta variable en el BBVA, nos desvela cual es su estrategia para conseguir ese magnífico colchón para su jubilación, y si eres un gran ahorrador, conseguir jubilarte antes de lo que “en teoría” te corresponde (Cuidado, que están estudiando alargar más la edad de jubilación).

Independízate de Papá Estado, de que va el libro

El libro esta estructurado de manera que comprendamos por qué es necesario invertir, las ventajas de comenzar a invertir pronto, y por último, la necesidad de tener una estrategia. El libro cuenta con un FAQ en el que Carlos, intenta resolver todas las dudas que te puedan surgir acerca de la estrategia y el mundo de la inversión.indepéndizate de papá estado

La necesidad de invertir y comenzar pronto

La inversión en Bolsa se ha demostrado como la más rentable a lo largo de la historia. Ese es un hecho indiscutible.
Invertir en los mercados financieros de renta variable, ha proporcionado mejores retornos históricos que invertir en “ladrillo”, en oro, en dólares o en renta fija.
Pero mucha gente lo ve arriesgado, piensa que es joven o que no necesita invertir ¿Para qué? Si “Papá estado” proveerá.
Carlos desmonta en pocas páginas todos estos mitos, y nos pone de manifiesto el riesgo que supone depender del Estado, el riesgo de no tener el control de nuestras finanzas personales, y el riesgo de perder el tiempo “pensando”, sin pasar a la acción.

Se necesita tener una estrategia

Hay una frase lapidaria de la bolsa que dice: Si no sabes donde quieres ir, probablemente acabes donde no querrías estar.
Puede que sea una frase del ámbito financiero, o que los financieros se la hayan apropiado…pero es cierta, aplicable a las finanzas o a otros ámbitos, pero aquí hablamos de “money”.
A través del libro Independízate de Papá Estado, Carlos nos propone una estrategia de inversión que se ha demostrado que funciona:

Invierte de forma diversificada y realiza aportaciones periódicas

Deja que el tiempo y el interés compuesto, haga su labor
Para conseguir jubilarte “millonario” no es necesario hacer aportaciones fantásticas todos los meses, pero si que es importante que comiences pronto, que tengas una estrategia y seas constante.
Además, Carlos nos propone poner nuestra estrategia en piloto automático, de manera que no entremos en ningún tipo de trampa psicológica: que la bolsa sube, que baja, que este mes no me viene bien…
Por si aún no te has dado cuenta, nuestro peor enemigo somos nosotros. Tenemos la facultad inigualable de sabotear nuestras mejores ideas, evidentemente, sólo los que tienen una gran fuerza de voluntad o que “sabiendo” que no la tienen, ponen los medios para evitar nuestras trampas psicológicas, consiguen elevarse por encima del resto.
¿Quieres ser tú uno de los que consigan estar por encima de la media? Si es así, te recomiendo leer el libro de Carlos Galán y empezar a planear dónde y cómo quieres jubilarte:

Estrategias de inversión acumulativas y estrategias distributivas

No quería terminar este artículo sin expresar los puntos coincidentes y divergentes, entre la estrategia que propone Carlos y la que yo mismo sigo.
Estoy con Carlos en muchísimas de sus afirmaciones, cómo la necesidad de empezar pronto a invertir, la necesidad de diversificar nuestra inversión y la necesidad de tener una estrategia.
Coincidimos: incluso en el fondo utilizamos un sistema parecido.
La única diferencia entre la estrategia de Carlos y la mía, es que yo propongo la selección individual de acciones, con la intención de recibir rentas.
No es mejor, ni peor, es diferente.
En el libro, Carlos nos muestra la diferencia de valor acumulado de las estrategias acumulativas, que es la que el propone, frente a las distributivas.
El resultado final de la cartera es favorable a las estrategias que acumulan capital, ya que los dividendos que puedan ofrecer las acciones, se quedan dentro del fondo haciendo crecer “más” la bola de nieve.
Sin embargo, hay un punto de no coincidencia.
Al llegar al punto de no retorno, ese en el que dejas de invertir para disfrutar de tu jubilación, la estrategia distributiva dispone de unos activos que generan “cash Flow”, mientras que en la estrategia acumulativa, para percibir el fruto de tu ahorro, tienes que vender poco a poco el patrimonio.
No creo que una estrategia tenga porque ser necesariamente mejor, son diferentes y cada uno debería decidir cual es más interesante para el…por eso, te sugiero que leas el libro de Carlos, que es cuanto menos interesante de leer y te ofrece otro punto de vista sobre la inversión:

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2 comentarios en “Independízate de Papá Estado”

  1. Hola Miguel:
    Antes de nada avisar de que este comentario es una crítica constructiva buscando respuestas a una pregunta de hace mucho tiempo que no he visto respondida en ningún sitio y que nadie toca nunca. Lo digo porque muchas veces las cosas escritas se malinterpretan y se toman como un ataque y nada más lejos de la realidad en este caso.
    Llevo mucho tiempo leyendo sobre la libertad financiera por medio de la inversión en dividendos. Yo en mis inicios como especulador también lo fuí, pero después de ver los resultados y de hacer muchas tablas de Excel, llegué a la conclusión de que lo que realmente da dinero es el comprar y vender, y sobre todo aprovechar las tendencias y evitar los mercados bajistas.
    Mi duda es la siguiente y espero tú me puedas ayudar porque en todo el tiempo que te llevo siguiendo tienes todo mi respeto por tú seriedad y buen hacer: ¿por qué en ninguna web o blog dedicada a dividendos se dan nunca números? Me explico: se supone que si alguien quiere conseguir la libertad financiera es por medio de conseguir un ingreso recurrente en X período de tiempo (semanal, mensual ó anual) o un gran capital que te permita vivir por los restos. Yo después de hacer muchos números… eso no lo veo factible con los dividendos. Pongamos por ejemplo que menos que 1.000 eur/mes.
    Supongamos que tenemos una cartera que nos renta un 5% en dividendos de manera continua sin cambios. Harto complicado en el largo plazo con todos los vaivenes que dan las empresas y en consecuencia los dividendos. Esos 1.000 eur/ son 12.000 eur anuales. Para conseguir eso nos hace falta la modesta cantidad de 300.000 eur de inversión:
    5% de 300.000 eur son 15.000 eur. Le sacamos el 20% de Hacienda y se quedan en 12.000 eur/año. Ahí tenemos nuestro ingreso mensual. Pero claro… surgen varias dificultades:
    1. Cómo se pueden acumular 300.000 eur tan solo reinvirtiendo dividendos.
    2. Ese capital siempre está expuesto al mercado. Por lo tanto es un capital que puede mermar en gran manera y por lo tanto llegar a perder lo cobrado en dividendos o más. Ya no digamos casos tipo Popular, Duro Felguera, etc. O abriendo cualquier gráfico de casi cualquier empresa española sin ajustar a dividendos para ver la ruina que son. Se salva ITX y pocos más.
    3. Llegados a tener ese capital, ¿compensaría el riesgo de tenerlo expuesto al mercado cuando ya nos daría casi para toda nuestra vida dependiendo de la inflación? 300.000/1000=300 meses/12=25 años gastando 1.000 eur/mes.
    Yo usando la especulación sí he visto que se puede llegar a hacer un gran capital de poco comprando y vendiendo. Aprovechando las tendencias y estando fuera de mercado o corto cuando viene un mercado bajista. Yo personalmente voy por encima de mis previsiones y lo tengo todo reflejado en un Excel.
    Reitero, este comentario no es para criticar nada ni mucho menos. Es para a ver si alguien se moja con números y me demuestra que los dividendos son realmente rentables y que se puede conseguir la libertad financiera con ellos. Porque como dije, aún no he visto una sola web o blog dedicado a dividendos que den números en cuanto a esto.
    Un fuerte abrazo Miguel y enhorabuena por tú blog.

    • Hola Especulador
      Yo siempre he defendido un hecho, que en la Bolsa se puede ganar dinero de muchas, muchas formas, entonces afirmar que “una fórmula” es la ideal, es bastante erróneo.
      Precisamente, en el libro de Carlos Galan nos pone múltiples ejemplos. Uno muy gráfico hace una tabla comparativa con diferentes aportaciones, contemplando rentabilidades e inflación.
      Por ejemplo, con una aportación mensual de 200€, rentabilidades de un 6% y una inflación del 2%, tu cartera al cabo de 50 años debería tener un valor de 381.000€. El habla de inversión indexada, ni dividendos, ni expeculación.
      Yo no voy a defender la inversión en dividendos a capa y espada, pero si he descubierto datos que me parecen relevantes, y por eso “mi cartera” está en la inversión por dividendos, independientemente de que parte la dedique a especular en el corto plazo.
      Me has hablado de Inditex, yo añadiría las 54 (creo que ahora son 54) Aristócratas del dividendo americano.
      Algunas empresas han estado subiendo el importe repartido a un ritmo de un 10% anual, ya no te hablo de revalorización, sino de cuanto paga en dividendo que ese es el secreto.
      Si te coges precios de hace 10 años, resulta que te están ofreciendo un 15% o un 20% de tu inversión inicial, algunas bastante más.
      Puede darse el caso de que el precio de las acciones bajen, es evidente, pero si el reparto de dividendos no cede, “la renta”, el flujo de capital es exactamente el mismo y esa es la magia de la inversión por dividendos.
      Lo tienes que ver como el que tiene dinero para invertir en un piso o en un local y lo pone en alquiler. Mientras que el inquilino le pague el alquiler, que puede ir subiendo año a año, le da lo mismo el valor del inmueble.
      No se si me he explicado correctamente.
      Un fuerte abrazo.

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