Planificación Financiera Personal a Largo Plazo

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La planificación financiera, nos aporta seguridad en el futuro. La mayoría de los inversores por dividendos, que buscan su libertad financiera a través de la generación de rentas pasivas, planean su inversión a largo plazo. Toman un excel y sacan conclusiones.
Si consigo una rentabilidad por mi dinero de un 5% anual, contando con el interés compuesto, conseguiré mi libertad financiera en la fecha “X” ¡¡Fantástico!!
Cita del libro los Axiomas de Zurich:
Los planes a largo plazo engendran la peligrosa creencia de que el futuro está bajo control. Es importante que nunca se tome en serio sus propios planes a largo plazo, o los de otras personas.
Después de leer esta cita, me quedé bastante descolocado, aunque te aseguro que esa sensación no es nueva…quizás es que soy fácil de sugestionar.
Hay que tener mucha fuerza de voluntad o estar muy convencido del camino tomado, para que cuando alguien surge que ponga en duda tu camino, no acabes en un mar de dudas y por supuesto, abandonando el proyecto.
Este consejo se podría tomar de varias maneras. Por un lado está el lado tremendista, aquel que habla de vivir el presente, por que el futuro es totalmente incierto.
Luego hay una segunda versión, que es la de mantenerte alerta ante cualquier cambio que surja, para poder rectificar a tiempo, cualquier desviación de tu plan.

Invertir a largo plazo en bolsa, es un acto de fe

Te puedo contar como me siento todos los días. Hay días que digo, ¡¡Cierro la cartera, que está en beneficios, y que le den!!. 
Otros días, sin embargo, pienso que estoy en el camino correcto, que a pesar de las incertidumbres sobre lo que pueda pasar, la inversión a largo plazo suele dar sus frutos. Que el Trading está que te mueres, pero que en algún momento quiero sentarme a ver crecer la hierba, y que si no tengo ingresos pasivos este sueño es irreal, el dinero se acaba si no se reproduce.
Pero el futuro es tan incierto… Puede pasar de todo, desde una gran crisis global, provocada por los ineptos de nuestros políticos, hasta desastres de todo tipo, como guerras, terremotos, etc.
Después me vuelvo a calmar y pienso…Si llega el momento de que el mundo colapse, ¿Importa el dinero que tenga invertido? ¿Importa el dinero que tenga en efectivo? ¿Realmente importará que tenga oro físico?
Si te das cuenta, hay momentos en los que soy un paranoico. ¿Hay alguien más así?planificación-financiera-personal-a-largo-plazo-acto-de-fe

Mantenerse centrado en la planificación financiera trazada

Hace tiempo comenté en otro artículo, como establecer metas financieras. Aunque es algo bastante obvio, es la única manera de conseguir cierto orden dentro del caos, en el que se pueden convertir nuestras finanzas.
Cuando los traders hablan de la volatilidad, de los precios que suben y bajan de forma un poco caótica, se dice que es “ruido de mercado”. Algunos, a través de distintos indicadores, tratan de eliminar el ruido y aislar lo que se llama la “señal”, que no es más que la tendencia, sea bajista o alcista.
Nosotros, cuando hablamos de planificación financiera a largo plazo, tenemos que hacer un esfuerzo importante para mantenernos aislados del ruido que se produce a diario. El ruido siempre va a tratar de alejarnos de nuestro objetivo, nuestra señal, nuestra tendencia.
Mi forma de mantenerme centrado y eliminar esos fantasmas que me atacan de vez en cuando, es revisar mis metas financieras y mi progresión.planificacion-financiera-manetener-enfocado
Cuando observo de donde vengo y en la situación en la que me encuentro, me doy cuenta de que estoy en el camino correcto.
No se como será el futuro, eso es totalmente impredecible. Puede haber más inflación, menos, o tal vez recibamos la jubilación del gobierno al 100X100…..je, je.
Precisamente, como no sabemos cual será el futuro, lo único que nos queda es implementar el plan trazado lo mejor posible.
De vez en cuando, no queda más remedio que realizar ajustes. Estos ajustes pueden ser de todo tipo, desde eliminar algún valor de la cartera, hasta intentar aumentar la cantidad de ahorro, por que descubrimos alguna desviación importante. Incluso “modificar la estrategia” y no dedicarse sólo y exclusivamente a los dividendos o al Trading.
Lo ideal es que llegado el momento, no haya errado en exceso y mi plan futuro se pueda cumplir.
Otra forma que me ayuda a mantenerme centrado, es revisar mis libros de bolsa.
Hay varios a los que tengo cariño, pero sin duda uno que ayuda mucho en estas circunstancias es la “Guía para invertir a largo plazo”.
Hace poco leí que Kiyoski había hecho una predicción bastante fatídica para la bolsa americana. Precisamente, a partir del año actual (2016), se podía estar gestando un Crash (ya lo hemos comentado la semana pasada). El sustento para su teoría, era que en estas fechas se empezaban a jubilar la generación del Baby Boom, y que era necesario que vendieran parte de su cartera (como verás, teorías catastróficas no faltan).
No sabía este detalle, pero creo que dentro del plan de jubilación americano (401 (k)), tienen la obligación de ir vendiendo parte de su cartera al llegar a determinada edad (creo que los 70 años). Los impuestos que no pagaron en su día, el gobierno se los quiere cobrar más adelante.
Sin embargo, Jeremy J. Siegel, que es el escritor de Guía para invertir a largo plazo, piensa que los ahorradores americanos serán sustituidos por ahorradores Chinos, Indios y de otras economías emergentes.
Como se suele decir, el que no se consuela es por que no quiere….el futuro es incierto ¿Si, o no?
¿Como consigues mantenerte centrado en tus objetivos a largo plazo?

 
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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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14 Comentarios

  1. Pobre Pecador dice:

    Hola Miguel, los habemos que tienen una crisis de fe cada 45 minutos o así.
    Con miles de preguntas que te van taladrando el cerebro…

    ¿y si pierdo toda mi pasta , una vez más?

    Si esto de la bolsa es tan fantástico, ¿por qué no invierte todo el mundo?

    ¿por qué la gente “de a pie” , ve la bolsa como un casino, o un juego de ricos?

    La bolsa siempre ha subido historicamente, ¿quién te garantiza que eso va a seguir siendo así?

    y miles de preguntas más..

    .Y ya cuando ves que de tu cartera todos dicen que al estar 100% Ibex es un error como la copa de un pino…ya se te caen todos los palos del chozo…

    Menos mal que de momento, cuando me viene una crisis…me tomo una cerveza y se me pasa…¿y si la cerveza deja de surtir efecto?…je,je,je.

    Nadie dijo que esto iba a ser fácil.

    Saludos

    • Hola PP
      Las crisis de fe son malísmimas, pero demuestran que estamos vivos y que nos cuestionamos todo. Cuando piensas que puedes estar equivocado, es cuando creo que estás más acertado, ya que buscas por todos los sitios fallos en el planteamiento.
      Si al final, después de darle muchas vueltas, no encuentras fallos, estás en lo correcto….en cuanto a las cervezas, si dejan de hacer efecto, nos pasamos a los chupitos, je, je.
      Un fuerte abrazo.

  2. dalamar dice:

    Uff ese pensamiento de “estoy en positivo, vendo todo y a tomar por saco la bolsa” creo que lo hemos tenido todos. Y como dice pobre pecador, algunos lo tenemos a diario. Esto no es un camino fácil y muchas veces dan ganas de volver a refugiarse en la manada, a leer el marca y olvidarse de estas películas de independencia financiera y blogs de frikis ( con cariño lo de friki ;-p )

    Y muy de acuerdo con esa reflexión sobre las dudas. Cuando esté totalmente seguro de algo, será el momento de empezar a preocuparme. Es q habré perdido mi capacidad crítica y entonces si que será el momento de vender todo.

    • Hola Dalamar
      Si, somos un poco frikis, je, je. Ayer me preguntaba mi “cuñao” que como leche entendía yo algo de la bolsa, y es que esto se sigue viendo como una actividad muy rara.
      Estamos en un momento crítico, a nivel bursátil, al menos es lo que yo percibo. Si estuviéramos en los mínimos de 2009, sería muy fácil comprar (si hubiéramos tenido valentía), y ver como tu cartera crece, pero ahora los riesgos son tan grandes, que hacerte preguntas es lo más lógico del mundo.
      Un abrazo.

  3. Anónimo Primero dice:

    Hombre!! P.Pecador!, estaba leyendo este artículo, y decía, ¡hombre otro como yo!, y va y resulta que veo también tu comentario.
    No si va a ser verdad lo que tu dices de que somos una secta!!!
    A ver si quedamos algún día en el “templo” y nos hacemos unas cervezas y se nos quitan las dudas.

    • Hola Anónimo Primero
      Es algo habitual entre los inversores, incluso los más grandes en algún momento se plantean si su estrategia está acertada, o si no se han equivocado con el momento, etc.
      Las dudas son humanas…
      Un abrazo.

  4. Manuel dice:

    Esas crisis se curan viendo lo que te dan tus bancos por tus ahorros y sobre todo siendo conscientes de que hay que preocuparse por tu patrimonio y formarse e intentar conseguir mayores rentabilidades. Además, cuando realizar está actividad te ilusiona y te gusta, las crisis de fe Durán menos de un minuto.

    • Hola Manuel
      Si…si miras las rentabilidades de los bancos, es que son de risa. Lo que hago me ilusiona y me apasiona, creo que si no fuera así, hace tiempo que habría tirado la toalla, ya que es difícil mantener las posiciones y las convicciones.
      Un abrazo.

  5. blacklupus dice:

    Hola Miguel:
    Yo como te comenté muchas veces no invierto por dividendos ni fundamentales ni tampoco tengo plazo temporal en sí mismo porque un valor me puede estar en cartera días, meses o años. Entro por sistema y salgo por sistema, por lo tanto es imposible saber el plazo. Yo lo defino como medio plazo por quedarme en el medio. jajajaja.
    Yo creo en los tiempos que vivimos no creo que el plazo sea lo más importante. Creo que lo verdaderamente importante es el poder de reacción que tengas para dar un giro de timón sin que se te desmonte el barco.
    Muchos libros de los que habláis a veces sobre largo plazo y algunos de los inversores que los escribieron vivieron en unos tiempos que nada tenían que ver con estos. Que no estoy diciendo que no pueda funcionar a día de hoy, que conste. Tan solo digo que el campo de juego y las reglas han cambiado mucho. Hacer planes a muy largo plazo hoy en día es casi imposible porque los números con los que puedas hacer las simulaciones de un día para otro no es que cambien, es que pueden hasta invertirse.
    El ejemplo más sencillo de que esto es así son….. los tipos negativos. Tú le dices a cualquiera ya no digo hace 100, 75, 50 ni siquiera 25 años, si no tan solo 10-15 años que los tipos estarían en negativo y ya no es que se hubieran reido de ti, es que te hubieran ingresado en un psiquiátrico de cabeza (exageración por supuesto ajajjaajajaj).
    Cualquiera persona que haya hecho números hace años teniendo en cuanta los tipos de interés seguro que tirando por lo bajo lo hizo contando con un 2-3% de rentabilidad y…. ni eso. Esto es un mero ejemplo pero podemos poner muchos más.
    En el largo plazo todo puede cambiar mucho como para poder hacer siquiera una estimación mínimamente acertada. Ya no hablo de un crash mundial que reventara el sistema porque eso afectaría a cualquier tipo de inversor pero hay muchos factores que sin ser un crash pueden tirar por tierra cualquier estimación: reducción o anulación de dividendos, aumento de impuestos sobre dividendos o plusvalías, quiebras, etc. etc. etc.
    Personalmente en los años que llevo en esto he llegado a la conclusión que lo mejor es ir año a año y a 31 de diciembre hacerte la pregunta: ¿qué rentabilidad he sacado? Y ojo que cuando hablo de rentabilidad no hablo de minusvalías ni plusvalías latentes, hablo de pagar a Hacienda. Pues si esa rentabiliad es positiva bien jugado, y si pasa de un +10% bien jugado doblemente.
    Como siempre mi apreciación personal sobre el tema que no quiere decir que sea la acertada.
    Un saludo.

    • Hola Blacklupus
      Todas las estrategias son válidas, y todos los planteamientos ¡¡¡Faltaría mas!!!, sabes que mi forma de pensar es bastante diferente del resto, para mi no hay algo correcto o incorrecto, sino hace o no ganar dinero en bolsa.
      Después de esta reflexión, cada uno debe buscar la manera de rentabilizar sus ahorros, bien invirtiendo en el medio plazo, como tu haces, largo plazo, dividendos, day-trading, etc.
      Yo procuro no encasillarme, aunque prefiero el medio plazo, y la inversión en dividendos, también hago mis pinitos en el corto plazo, sobre todo cuando se ven latigazos del mercado, donde es más fácil sacar algunos euros.
      En fin…tienes razón, es muy difícil hacer una planificación a muy largo plazo, pero es importante tenerla, de esta manera conoces el objetivo que quieres conseguir, y tratas de ajustar tu trayectoria para que se cumpla.
      Un abrazo.

      • blacklupus dice:

        Tal cual. Yo la planificación la tengo pero actualizada a 31 de diciembre de cada año. Es un simple Excel donde tengo la cantidad que quiero a los 55 años para dejar de trabajar y que consta de tan solo 3 columnas: Estimado, Real, Diferencia.
        Eso lo voy actualizando cada año y ahí veo si voy en objetivo, por encima o por abajo. A día de hoy por suerte llevo un buen colchón por encima.
        Después está claro que cada uno debe de seguir el camino que considere el correcto. Pero bueno, en este mundillo una cosa si es verdad, que la base son las matemáticas y esas nunca mienten.
        Yo de vez en cuando me hago una auditoría interna propia (jajajajaja) y eso me va muy bien porque me dice si realmente lo que estoy haciendo es rentable o solo una imaginación. Ya sabes que nuestro cerebro ve lo que quiere ver. La verdad esto me ayudó a buscar el camino que llevo de 5 años para aquí. Antes muchas cosas eran fruto de mi imaginación pero cuando sacabas números… me daba cuenta que realmente dinero no hacía.
        Un saludo Miguel.

  6. Yo crisis de fe ninguna. Cada día que suena el despertador a las 7 de la mañana tengo el mismo pensamiento que me ratifica en mis creencias,
    Y no digo más, jeje.

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