Finanzas en Pareja

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¿Por qué la gente se separa? O más sencillo ¿Por qué unos matrimonios funcionan y otros no? Seguro que si preguntamos a los matrimonios felizmente casados, pocos nos dirán que las finanzas en pareja son importantes para su estabilidad, porque de alguna manera han asumido que compartir responsabilidades financieras dentro del matrimonio o de la pareja, es una forma de compromiso.
Casi nadie, cuando estamos en la fase de enamoramiento, piensa en su pareja en términos económicos, si somos compatibles o no en actitudes hacía el dinero.
Pero es un hecho, que muchas parejas se separan precisamente por no tener una actitud común hacia el dinero.
Que haya una actitud común, no quiere decir que tengan que ser los dos ahorradores, o los derrochadores, ni siquiera que uno sea más ahorrador que el otro, simplemente se trata de comunicar con tu pareja que actitud esperas que tenga hacia el dinero, y llegar a un acuerdo común.
finanzas en pareja consensuar el ahorro y los gastos
Ahora que cada vez es menos habitual el matrimonio, las parejas jóvenes tienen una actitud hacia el dinero distinta.
No es mejor ni peor, simplemente distinta. Las parejas jóvenes comparten los gastos de la vivienda, y los gastos generales, teniendo cada uno sus finanzas personales, y decidiendo que hacer con su dinero.
Sin ser una mala actitud, yo siempre he pensado que vale más el conjunto que las partes por separado.
Pero si has decidido casarte, o estás casado, el llegar a un entendimiento sobre qué hacer con el dinero familiar es una conversación que deberías tener.
Hay cuatro apartados básicos para gestionar correctamente las finanzas en pareja:

Cuanto gana cada uno

La cantidad de dinero que aporta cada uno a la unidad familiar puede ser fuente de conflicto, si uno gana bastante más que el otro.
Aunque en la sociedad estamos luchando para erradicar los comportamientos machistas, los hombres todavía no llevan muy bien que su pareja pueda ganar más dinero.
Lo que se tiene que evitar a toda costa es que se generen sentimientos de superioridad o inferioridad, para que una pareja funcione bien a todos los niveles, se tienen que tratar de tu a tu.
Otro punto a poner en común es el tiempo que van a dedicar a las tareas del hogar, y al cuidado de los hijos.

Cuanto gasta cada uno

El que más gana ¿Debe gastar más? Parece algo lógico, aunque no demasiado prudente. Tampoco es una buena idea repartir el dinero a partes iguales.
Cada uno tendrá aficiones, necesidades y aspiraciones personales diferentes, que requieren unos gastos concretos, que deben definirse en pareja.
Tal vez a uno le guste el deporte, pero otro prefiera la lectura o quiera cursar un postgrado.
Lo importante es que cada uno tenga el dinero que necesita para cubrir sus necesidades, y que esté consensuado.

¿Cuánto dinero deben gastar entre los dos?

Hay gastos que son comunes a la pareja: vivienda, comida, transporte, colegios, que deben ser sufragados de forma conjunta. finanzas en pareja, gastos familiares

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¿Cuánto dinero deben destinar a sus planes?

Todas las parejas tienen planes en común (o deberían), como puede ser abrir un negocio, realizar unas vacaciones en familia, comprar una vivienda nueva.
Es posible que cada uno tenga sus propios sueños, que pueden ser realistas o no.
Para cumplir objetivos financieros en pareja, hay que utilizar el mismo método que se utiliza cuando fijas una meta financiera personal: tiene que ser específica, medible, relevante, alcanzable y fijarse un plan de tiempo para conseguirse.
Una vez establecidas las metas, se debe establecer un plan de acción y desglosar la cantidad de dinero del presupuesto mensual, que se destinará a cada uno de los apartados.

Matrimonio y finanzas

Un dato curioso que me llamó la atención, cuando leí el Millonario de la puerta de al lado, es que la mayoría de los ricos que habían contestado a las encuestas sobre las que se basa el libro, eran personas casadas y no se habían separado nunca.
Es evidente que no sólo el matrimonio los había llevado a esa situación, pero sí que las decisiones económicas para llegar a hasta allí, se habían consensuado. Es muy difícil llevar una vida frugal en casa si tu mujer va de compras y funde la tarjeta de crédito o, al contrario. No todo el rol de comprador compulsivo se lo tenemos que otorgar a las mujeres, los hombres también pueden sufrir del mismo mal.
También podemos advertir que una pareja que se divorcia sufre un crash financiero importante, y no sólo me refiero a los gastos derivados de la propia disolución del matrimonio, los gastos como la vivienda, los derivados de la educación o ropa de los hijos, también se multiplican.
Finanzas en pareja
Se puede llegar a realizar economía de escala en familia, utilizando el poder de comprar o adquirir servicios para varias familias (padres, hermanos, amigos). Esta es un arma para ahorrar que se viene utilizando desde hace tiempo (clubs de comprar) y que evidentemente, si separamos un matrimonio, los gastos sufren el camino inverso.
Con esto no quiero decir que un matrimonio que no se lleva bien, tenga que seguir adelante sólo por motivos económicos. ¿De qué nos serviría una libertad económica, en una situación personal en la que no estamos bien?
Mi pareja y yo siempre hemos tenido unas metas financieras comunes, los grandes gastos se han consensuado, pero es desde hace pocos años que tenemos claro cuál es la meta financiera más importante a la que aspiramos: conseguir ser independientes financieramente lo antes posible. Tenemos una fecha concreta y trabajamos con esa idea mental.
Tal vez tu pareja no tenga tus mismas metas financieras, es evidente que cada individuo tiene derecho a tener sus propias aspiraciones, pero si no compartís metas financieras, lo más prudente es que consensuéis como serán los gastos comunes y que cada uno administre la parte del dinero familiar que le corresponde.
¿Tienes pareja? ¿Tenéis metas financieras comunes? ¿Como son tus finanzas en pareja? Creo que es un debate muy interesante para la comunidad de inversores.

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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12 Comentarios

  1. Hola Miguel,

    Si las dos partes de la pareja no están convencidas de lo que se hace es imposible, en los malos momentos con caídas del 30%-40% (y los habrá, llevamos por ejemplo un 20% desde Abril) las tensiones van a ser importantes y muy complicado mantener el rumbo correcto.

    Un saludo

    • Hola IeD
      Es muy importante tener una estrategia común. Por un lado va a ser genial para la pareja, ya que logrará su independencia mucho antes, y posiblemente sirva para ayudarles a tener una mejor relación personal, ya que los dos compartirán un proyecto en común.
      Un abrazo.

  2. Josep dice:

    Hola Miguel,

    Un viernes por la noche cualquiera,en una ciudad cualquiera.
    -Hola cariño,mientras esperaba tu llegada te preparé un baño de espuma relajante.
    -Qué bién. Eres el mejor!
    Bueno,todo listo,velas,música romántica,aceite de masaje…¡Aquí hay tema pero vamos!
    1h después.
    -Gracias por todo mi amor,lo que pasa es que estoy cansada y me duele un poco la cabeza…
    -¡Tenemos aspirinas! Compré un bote esta misma tarde.
    -De verdad,sólo necesito que me abraces…
    -Pero,pero…
    -Vés. ¡No estás en sintonía con mis necesidades emocionales! Buenac noches.
    (Mec@%&#! Too lo que se menea. Pues nada,apagamos las velas,quitamos la música y guardamos el aceite…Brrr)

    A la mañana siguiente :
    -Buenas días palomita. Fíjate que fantástico desayuno te acabo de preparar. ¡Y eso no es todo! Arréglate que te llevo de compras. ¡Lo que quieras niña! Invito yo!
    -¡Ayyyy que ilusión,no me lo puedo creer!

    Centro comercial. : 5 vestidos,3 pares de zapatos,una chaqueta y 2 pantalones más tarde.
    -¡Qué hombre tengo! ¡Estoy como en una nube! ¿¡ A lo mejor me pasé un poquito !?
    -Tú te lo mereces todo,adelante.
    Pasando por caja.
    -Estooo,churri…Te vas a reír…
    -¿Y eso?
    -Nada,que se me olvidó la tarjeta de crédito…¡Qué cosas pasan eh! Que mal me sabe. Por favor, sólo necesito que me abraces…
    -¡Serás hijo de p&$”#@!
    -Vés. ¡No estás en sintonía con mis necesidades financieras!

    Salu2 Cordiales

    • Muy buen relato Josep

      Sobre el post, en mi casos somos de las parejas jóvenes de las que habla miguel, pero la filosofía es la misma, tanto de vida como de inversión

      Creo que al final más que tenerlo todo junto o separado, lo importante es ir alineados, más si se tienen hijos por medio, sino a la larga es insostenible

      Un abrazo

      • Hola finanzasmania.
        Lo importante es tener un objetivo común. Si los dos soy ahorradores, aunque cada uno tenga sus propias inversiones y gastos, es más fácil conseguir la meta. Cuando se piense no salir, o ir de vacaciones, etc, todos los gastos estarán consensuados, y será más sencillo renunciar a los pequeños caprichos, para conseguir el objetivo final.
        Un abrazo.

    • Je, je, je…muy bueno. Esto lo tenía que haber incluido en el artículo. Espero que no sea la tónica general, por eso de los dos calentones…
      Un abrazo

  3. Estoy completamente de acuerdo en lo que comentas Miguel, conozco varios casos. En uno la actitud de la chica era “soy joven tengo que vivir, alaaa tienes 1000€ en el banco vámonos de vacaciones” y la del chico era ahorrar para el futuro.
    En otra una pareja más mayor de unos 40 años, cada uno gestionaba su dinero, tenían una cuenta en común para los gastos donde todos los meses cada uno ponía la misma cantidad y a principio de año ponían el dinero para vacaciones. El resto cada uno lo gestionaba como quería. Si el hombre quería un coche o la mujer gastarse más en ropa mientras tuviese dinero ella…

    El tema del dinero y la pareja es muy complicado en mi caso… mucha gente no quiere ahorrar… al menos la gente que he conocido yo.

    Un abrazo

    • Hola Joven Inversor.
      El ahorro en nuestra sociedad no está demasiado bien visto. Nos bombardean a diario para que elevemos nuestra capacidad de gasto, pero no nos ayudan a ser más ahorradores.
      El problema que se pueden encontrar las dos parejas que comentan, es que cuando tengan algún problema realmente importante de dinero, es muy probable que no tengan ni siquiera el famoso colchón de seguridad. Luego nos encontramos con casos muy duros…pero es que algunos se lo buscan todos los días.
      Un abrazo.

  4. Llego tarde… y creo que será la tónica general a partir de ahora 🙂

    Para mi sería tremendamente complicado este camino sin el apoyo de la Sra. Cazadividendos. Aparte de la inversión es muy importante la actitud ante el dinero. Mi anterior pareja tenía una actitud como la mía, o eso creía yo. Cuando lo dejamos, se quedó la casa (pagándome mi parte, claro) y amplió la hipoteca para comprarse un A3. ¿Qué me dice eso? Que no estaba convencida de lo que hacíamos y que lo hacía sólo por mi. Tres meses después de dejarme había multiplicado su deuda por tres. Ahora tengo claro que con ella nunca hubiésemos llegado a buen puerto, porque “necesitaba” cosas de las que yo prescindo sin ningún esfuerzo, porque no me aportan nada.

    Un abrazo,
    Czd

    • Hola CZD.
      Creo que tu blog, ahora que lo compartes con tu mujer y en el futuro con tu hijo…es un buen ejemplo de una familia que busca un bien común, y estoy seguro de que conseguirás tu objetivo, ese sueño que llevas tiempo persiguiendo.
      Un fuerte abrazo.

  5. Andrea dice:

    Hola Miguel,
    He llegado a tu blog buscando información sobre cómo calcular el tamaño de una operación, y vi este post.
    Mi pareja y yo estamos viviendo en Dublín con dos buenos salarios, ahorrando bastante mes a mes.
    Desde hace unos meses estamos estudiando trading, con el objetivo de ser independientes económicamente en unos años.
    Afortunadamente los dos somos felices con una vida sencilla, así que espero que algún día podamos “liberarnos” de la presión del trabajo, plazos, reportes etc. etc. 🙂
    Gracias por compartir lo que sabes!

    • Hola Andrea.
      Me encanta que tengáis un objetivo común. Se de algunas parejas que hacen Trading y les va muy bien.
      El Trading es muy solitario, pero tenéis la oportunidad de unir fuerzas y conseguir entre los dos crear un mejor trader. La unión hace la fuerza, cuando uno desfallezca, el otro estará a su lado para apoyarle, y cuando otro cometa errores, el otro estará a su lado para corregirle.
      Un abrazo.

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