Definiendo las Metas Financieras

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En la inversión, la especulación o el Trading, hay un dicho: “Si no sabes a donde vas, es posible que llegues donde no querrías estar”. Puede que la frase no sea exacta, pero es evidente su significado: si al invertir, no estamos definiendo las metas financieras que queremos obtener, es posible que no obtengamos los resultados perseguidos, o peor aún, no obtengamos ningún resultado en absoluto.
Esta frase lapidaria, es más evidente aún cuando se confunde la especulación de corto plazo, con la de largo plazo. Seguro que más de un lector, se puede considerar identificado cuando decidió comprar un valor, el que sea, con la intención de sacarle un 5-10%, y que al bajar de precio, decidió que la inversión que era para unos pocos días-semanas, se ha convertido en un elemento fijo de su cartera.
Si ese elemento de tu cartera, es coherente con el resto de la cartera, bienvenido sea, pero hay veces que nos encontramos con auténticos Craken en nuestra cartera, monstruos de los que no sabemos como deshacernos…es evidente que sólo hay un medio, y es vendiendo en pérdidas.definiendo las metas financieras

Objetivos y logros financieros

Hace unas semanas, pude leer en un artículo una comparación de una cartera de inversión con un edificio, o también hace poco nuestro amigo Invertir en dividendos, hacía una comparación de una cartera de inversión con un árbol y sus raíces, al menos esa es la impresión que a mi se me quedó.
Como estamos terminando el año, muchos bloggers, como personas que son, harán un repaso a su cartera, los logros conseguidos durante el año y los objetivos que desearían alcanzar en el futuro.
Nunca me había planteado la idea de plasmar mis objetivos financieros sobre el papel (aunque siempre los he tenido en mente), y eso que siempre he recomendado que hay que escribir tu plan de Trading o especulación, tomar nota de muchos detalles a la hora de especular en los mercados financieros, porque la palabra tiene la virtud de fijación.
Si tenemos una idea en mente, pero esa idea no la escribimos o no la contamos, es mucho más difícil llevarla a término. Si escribimos nuestros objetivos, tendremos muchas más probabilidades de conseguirlos. Este año he escrito los míos, te invito a que hagas lo propio, veremos si al final del año los hemos conseguido o los hemos sobrepasado.
Cuando hablo de invertir, no sólo me estoy refiriendo a los mercados financieros. La inversión fijando las metas, lo que debe pretender es lograr los objetivos que te has marcado para tu vida.
Dentro de estos objetivos habrá algunos a corto plazo, otros a medio plazo y otros a largo plazo.
Crear una cartera de acciones para vivir del dividendo, será un objetivo a medio o largo plazo, conseguir dinero para la entrada de una vivienda, puede ser un objetivo a corto o medio plazo, pagar la matrícula de la Universidad, será un objetivo a corto plazo.
La teoría sería la siguiente:
1. Establecer los objetivos, y que es lo que vas a ahorrar para conseguir cada uno de ellos.
2. Al establecer los objetivos, te vas a encontrar más motivado para alcanzar esa meta, ya que puedes medir lo cerca o lejos que te encuentras de tu objetivo.
3. Considerar el horizonte temporal, y el nivel de riesgo para cada objetivo, e invertir en consecuencia.
Este último punto es genial, y merece una reflexión.definiendo las metas financieras objetivos y logros

La mejor inversión no es un plazo fijo

Mis padres, y probablemente si tus padres son de clase media-trabajadora, habrán pensado de igual forma: lo mejor para hacer crecer tu dinero, es ir poniendo un poquito todos los meses en el banco.
Evidentemente, eso no funciona ahora. Si no quieres perder poder adquisitivo, y pretendes que tu dinero crezca por encima de la inflación, lo mejor es invertir tu dinero con cierta lógica y prudencia.
Volviendo sobre las necesidades, si lo que queremos es pagar la matricula de la Universidad en septiembre, invertir en bolsa para maximizar nuestro dinero es una soberana estupidez. No sabemos como se va a comportar el mercado de aquí a septiembre, incluso diría que es probable que esté por debajo de los precios actuales, pero sin embargo si sabemos que a largo plazo podemos esperar rentabilidades medias del 6% anual.
Si acabamos de tener un bebe y queremos que vaya a la Universidad, ahorrando un poco cada mes de aquí a que llegue ese momento, el mejor método para conseguir maximizar nuestros ahorros sería invertirlo en bolsa…poco a poco, en activos sin demasiado riesgo, pero con una rentabilidad adecuada, por ejemplo fondos indexados, Etfs que repartan dividendos, una adecuada selección de Blue Chips, etc.
Como ves, dependiendo del plazo temporal de la inversión, podremos decidir que vehículo financiero es más interesante, y lo que pueda parecer muy arriesgado a corto plazo, a largo plazo ser la mejor decisión. Pero sobre todo, no hay que dejar que la casualidad o la suerte sea la que decida nuestra salud financiera.

Medir la evolución de las metas financieras

No se que edad tienes, 20-30 o tal vez estés llegando a los 50 como yo. Es evidente que si tienes 20 años, y te estás planteando tu futuro financiero, tendrás mucho más sencillo obtener tus metas a largo plazo.
Pero que seas joven no te exime de lo más importante para conseguir tus metas, medir tu evolución.
Estoy de acuerdo que es más fácil comprobar como va tu objetivo si lo que quieres es irte de vacaciones al año que viene y pretendes ahorrar 2.000 euros, y es mucho más difícil saber cuanto necesitas para tu jubilación. En este artículo, Cazadividendos nos presentaba una calculadora de rentas y tributación, que me parece muy interesante, como muchas otras tablas de excel a las que nos tiene acostumbrados CZD, que en esto es un genio…no en vano se dedica a “esto de la informática” y es un crack haciendo cálculos, seguro que el no tendrá problemas para conseguir sus metas financieras, ¿Porque?, pues sencillo, tiene unos objetivos, los mide y estima como puede llegar a conseguirlos de la mejor forma, se plantea escenarios…Blog recomendable donde los haya, para el que no lo conozca.
Y tu, ¿Estás definiendo tus metas financieras?
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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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16 Comentarios

  1. Pobre Pecador dice:

    Hola Miguel, mi lamento es haber empezado tan tarde en este camino, que esperemos que sí sea el bueno.
    Si al menos mis años mozos , los hubiera despilfarrao, pues me quedaría el consuelo de decir…¡ahí queda eso!.

    Pero no ha sido así. He ahorrado siempre , así que yo sí podría decir que soy uno de esos jóvenes de 20 años..pero elegí el camino equivocado… así que mejor que me lo hubiera gastao todo en fiestas y vicios…y caprichos… como mucha de nuestra juventud , hoy en día…Estos si que pueden decir eso de “que me quiten lo bailao”.

    Haber perdido 20 años , es lo que me mortifica, porque si hubiera elegido el camino que llevamos ahora…Imagínate a estas alturas , como sería mi monedero…pero bueno, ya no hay vuelta atrás…

    Hombre, no todo va a ser tan malo…el no tener hipoteca ni deudas , creo que sí es para darme una palmadita en la espalda, je,je,je…eso sí, una palmadita muy chica, que tampoco es pa tanto.
    Hoy estoy depre… Voy a tomarme una cervecita a ver si se me pasa.

    Saludos

    • Hola Pobre Pecador.
      Mirar al pasado está bien para evitar lo que hemos hecho mal, aprender de nuestros errores, pero también de nuestros aciertos. Tampoco sirve de mucho lamentarse, a mi me gusta mirar hacia delante y decir ¿Que es lo que puedo hacer para mejorar lo que tengo? Es cierto que en algunos momentos tengo mis bajones, soy humano, pero se me pasan rápido, je, je.
      Nada, al año que viene rompemos con todo y vamos a ser unos máquinas invirtiendo y ganando pasta.
      Un fuerte abrazo.

  2. Guminol dice:

    Lo primero, Felices fiestas Miguel.
    Estupendo artículo como siempre, llega final de año y es hora de hacer resumen. Los Stop Loss son fundamentales para evitar los craken el problema es lo que nos cuesta cerrar operaciones, asumir pérdidas y mantener nuestro objetivo temporal de inversión. En mi caso que invierto a medio plazo en mis comienzos me convertí en más de una ocasión en inversor de largo plazo por no asumir pérdidas a su debido tiempo y luego fue peor.
    Mi primer objetivo desde hace unos años es ganar a los índices en los que invierto y aprovecho para lanzar una pregunta a tus lectores, ¿creéis que es un objetivo suficiente o tal vez demasiado ambicioso y por tanto me puedo llegar a desanimar?
    Felices fiestas para todos.

    • Hola Guminol.
      Los objetivos tienen que cumplir dos premisas: ser conseguibles y exigir esfuerzo. Si no exigen esfuerzo podemos caer un poco en la desidia…”Como puedo” hoy no me esfuerzo. Pero también tiene que ser algo posible, si pedimos la Luna nunca vamos a conseguirla, y eso nos causará frustración.
      No me parece que lo que pidas sea demasiado ambicioso, ya que estás intentando superar al índice, no sacarle 5.000 puntos, eso si sería un objetivo difícil de alcanzar y por tanto “frustrante”.
      Un fuerte abrazo, y ¡¡Felices Fiestas!!

  3. Yo también creo que es importante ponerse objetivos de largo plazo. Aunque procuro que no sean demasiado rígidos y prefiero usar rangos de cumplimiento. Es decir, en vez de decir “llegar a 100.000 euros” me gusta usar más lo de “alcanzar un rango 80.000 – 120.000 euros”. ´Quizás sea una tontería pero libera un poco de presión.

    En cuanto a lo que comenta Guminol de batir a los índices, yo creo que es un objetivo razonable. Yo me tengo marcados unos objetivos de batir por 5 puntos a los índices directores (no batirlos año tras año, cosa complicada, sino batirlos en promedio de largo plazo).

    Cuando era más joven sí que tenía objetivos menos razonables, como conseguir un 40-50% anual y cosas de esas que nos intentan inculcar los vendehumos del trading. Poco a poco me fui dando cuenta de que eso es casi inalcanzable para el común de los mortales y fui adoptando los criterios actuales.

    Interesante artículo. Crearse un plan financiero es el primer paso antes de lanzarse a invertir en bolsa o antes de abrirse una cuenta de trading…

    Un abrazo.

  4. IF Roberto Carlos dice:

    Hola Miguel I llescas,

    mis objetivos financieros van a sonar “raritos” en esta comunidad.

    Una vez alcanzada la IF, mi objetivo no es ahorrar más, ni invertir más, ni analizar mejor.

    Yo estoy más en:

    – optimizar y perpetuar la IF,
    – minimizar impuestos,
    – aumentar mi nivel de vida paulatinamente sin que suponga una merma del patrimonio,
    -“intentar” educar a mi hijo de 7 años en este arte. El otro día realizo un “trabajo” y le pregunté ¿Cuánto cobraría por ese trabajo? Me contestó, 1€. Yo le dije que le daba 10€ si me vendía la mitad de la empresa y cada vez que realizará el trabajo me tendría que dar 0,5€. No tardó ni medio segundo en decirme que la empresa valía 1.000€.

    No tengo claro si estoy ante un futuro buen inversor o el creador de “Gowex II”.

    Siempre que puedo le voy soltando conocimiento económico, no es que le entusiasme, pero poco a poco, se adquieren los conocimientos.

    Vamos, que mi proyecto, sin desmerecer los vuestros, es mi hijo.

    Saludos

    • Rarito eres un rato largo, pero espero ser igual de rarito en no demasiado tiempo 🙂

      Los objetivos financieros son importantes, pero creo que van de la mano de los objetivos vitales. Este año ha sido para mi muy importante porque he realizado una labor muy importante a nivel de crear mi estrategia de inversión y de ordenar mis finanzas.

      Esa es la parte buena, sin duda. Me encuentro muy cómodo con la nueva estructura de nuestra economía familiar. He pasado de confiar plenamente en la gestión de los bancos a tener una parte gestionada por mi, parte que, además, estoy convencido de que está mejor gestionada que la otra jejeje Por eso, más que fijar unos objetivos en cuanto a rentabilidad, dividendos o IF, mi objetivo es seguir ordenando poco a poco, aunque acabe pagando coste de oportunidad.

      Pero tiene una parte mala. El martes pasado mi jefe me leyó mi evaluación de desempeño. Otra vez me puso la máxima puntuación (hago bien mi trabajo y mi jefe me tiene en mucha estima, aunque esté mal que yo lo diga). Cuando me preguntó si quería comentarle algo, le dije que desde hace meses voy a medio ritmo, que me encuentro algo desmotivado, etc… Y me dijo que se había dado cuenta 🙂 Ya digo, el trabajo lo hago bien y de ahí la buena evaluación, pero lo hago peor que años anteriores. Y eso es la parte negativa de ver que tu salud económica no depende tanto del trabajo y empieza a depender algo más de tus finanzas.

      Por eso, mi objetivo no lo mido en números, sino es seguir en este camino de ordenar y preparar el futuro. Hago muchas simulaciones (gracias Miguel por la mención) pero son más para asegurarme de que la estrategia funciona y de que estoy en el buen camino que para saber cuando conseguiré tal o cual objetivo o para forzarme a ahorrar o invertir X.

      Pensándolo bien…. un poco rarito también soy, ¿no? 🙂

      Un fuerte abrazo,
      Czd

      • Esto está lleno de raritos y de friquis, no se si seguir en este sitio, je, je. Aquí somos un poco raros todos, lo primero por confiar en que la inversión puede ser una forma de vida…y lo inmensamente idiota es confiar que el trabajo lo sea, puffff. Nos han metido en la cabeza que trabajar es lo mejor para ser feliz, y es una mentira como la copa de un pino.
        No digo que el trabajo no dignifique, pero cuando haces lo que realmente te encanta o te motiva, pero cuando estás haciendo un trabajo en el que no estás a gusto, que no aguantas a tu jefe, etc….que quieres que te diga. Me quedo con la idea de Roberto, que su trabajo y su motivación es su hijo.
        Un fuerte abrazo…y de gracias nada, tu blog es muy, muy bueno, no se si la comunidad acaba de apreciar el trabajo.

        • Si no lo dices tú ya lo digo yo. El trabajo no dignifica. Lo que te dignifica es hacer las cosas bien y que esas cosas sean cosas que te realicen. El blog es un ejemplo. A mi me realiza más dedicar diez horas al blog que una al trabajo. ¿La comunidad aprecia ese trabajo? Pues no lo sé, mi impresión es que sí y por eso vuelven, aunque puede ser que no sean conscientes realmente de las horas de dedicación que exige un buen artículo.

          ¿Pasaría algo si desapareciesen los cinco o diez blogs más populares de inversión? Yo creo que sí. No tienes más que ver el revuelo que se montó porque Álvaro Musach dejó de publicar en el suyo o porque Antonio R. Rico lo dejó temporalmente. Estamos hablando de dos de los mejores blogs sin duda, pero los comentarios de apoyo e intentando que volviesen fueron muchos.

          Un abrazo,
          Czd

      • IF Roberto Carlos dice:

        Jajajaja.

        Hola CZD,

        el que se va a sentir rarito es tu jefe cuando seas IF y vea que te tiene que pedir que sigas en el trabajo. No te puedes imaginar la sensación de libertad a la hora de poder escoger donde y cuando trabajar si es que lo deseas, y la cara que le queda a más de uno cuando no le dices a todo que si.

        Ahora escojo yo el trabajo y el sueldo. Este año estoy colaborando con una empresa en la que he trabajado menos de 2 meses y me ha pagado más de lo que gasto al año. Quieren hacerme fijo pero yo les digo que no. Lo dicho, rarito, rarito, pero me encanta.

        Saludos.

        • Envidia me das… En cualquier caso, yo estoy muy contento con mis jefes: De momento me
          valoran y reconocen, que no es poco. Otra cosa es el trabajo, que cada vez me gusta menos. En eso creo que tiene mucho que ver el blog. Cuanto más te dedicas a algo que te gusta, más te das cuenta de que lo otro no te llena.

          Un abrazo,
          Czd

    • Hola IF Roberto Carlos.
      Pues me encanta que tu proyecto sea tu hijo, además has conseguido lo que a todo el mundo le encantaría, tu independencia financiera justo con el tiempo para poder disfrutar de tu familia. Es evidente que empezaste muy pronto, he leído algo en un foro, y eso te ha dado ventajas…cuidado, que no suerte, simplemente tuviste claro cual era tu objetivo y como conseguirlo muy pronto. Me alegro enormemente, la familia para mi es lo primero, junto con la salud, el dinero es importante pero no es el eje central de mi vida.
      Un fuerte abrazo.
      Por cierto, me encanta tu forma de ayudar a tu hijo con las matemáticas financieras, je, je, aunque espero que no sea un Gowex, sino un Amancio Ortega.

      • IF Roberto Carlos dice:

        Gracias Miguel, cuando alcanzas la IF empiezas a tomar las riendas de tu vida, empiezas a ver la vida de otra manera, empiezas a ser LIBRE.

        Aún queda mucho camino por recorrer sino pregúntaselo a los que siguen la filosofía de las seis banderas. Esos si que son LIBRES.

        Pero bueno, tampoco necesito tanta libertad hoy en día, jejeje. Aún hay cosas que molestan, como el control y presión fiscal de los estados, pero no lo suficiente como para ponerme a “fabricar” la seis banderas.

        Saludos.

        PD:

        ¡¡¡FELICES FIESTAS A TODOS!!!

        • Lo de las seis banderas es una vuelta de tuerca más, y creo que no vale para todo el mundo. Implica un cierto grado de desapego que no todo el mundo está dispuesto a aceptar. Yo, por ejemplo, no creo que lo aceptase, a menos que la tributación por estos lares se pusiera realmente inaceptable.

          Un abrazo,
          Czd

  5. Carlos S. dice:

    Hola Miguel. Primero felicitarte por el genial blog que has formado, muy organizado.

    Te comento, soy un estudiante de Comercio de 20 años recien cumplidos al que siempre le ha interesado el mundo de las inversiones. Estos últimos días he estado revisando tu blog, siguiendo tu curso gratuito con consejos, y el caso es que me esta interesando mucho sobre todo por el ambiente de este mundillo y las infinitas maneras de “hacer trabajar” el dinero.

    Al tema, dicho esto, querria aprender lo maximo posible para lanzarme a hacer una pequeña inversión y ver como reacciona la cosa, pero no se por donde empezar, que analisis tecnicos deberia hacer más hincapie, donde mirar cotizaciones bursatiles del Ibex (en el periodico me es imposible ya que estoy ahora mismo estudiando en Corea del Sur)…vamos que ando un poco perdido a pesar de haber estudiado la teoria. Siento que soy muy joven en este mundillo y se me hace dificil saltar a la acción¿Por donde empiezo?

    Muchas gracias, y lo dicho, gran blog :).

    Pd: lo siento por el comentario tan largo, la inexperiencia jeje.

    • Hola Carlos.
      Primero, muchas gracias por tus comentarios, y no te preocupes, puedes preguntar lo que quieras y extenderte lo que necesites, faltaría más, je, je.
      Te diría que para ver cotizaciones a final del día (que es por donde yo empezaría) te crees una cuenta gratuita en Prorealtime, y ahí empieces a hacer tus primeros estudios técnicos.
      Siempre hay que empezar por analizar plazos grandes, para luego ir buscando plazos más pequeños. Por ejemplo, puedes empezar por gráficos mensuales, semanales y luego diarios. Esa es mi forma de proceder.
      Definir la tendencia, y saber si quieres operar buscando movimientos a favor de la tendencia, son los más sencillos, o quieres ser un inversor contraria.
      Yo te diría que para Trading, lo mejor es seguir la tendencia, ya sea alcista o bajista, pero para invertir hay que ser más contrarian, y comprar aquello que puede estar menos de moda, pero que ofrezca mayor margen de seguridad.
      Cualquier cosa, me comentas.
      Un abrazo.

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