Fondos de Inversión BBVA, Santander, Caixabank y Bankia ¡¡A Examen!!

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Si…los fondos comercializados por Caixabank, Bankia, los Fondos de Inversión de BBVA y los Fondos de Inversión del Santander, poseen la mayor cuota del mercado.
Pero…tener la mayor cuota del mercado, no asegura tener las mejores rentabilidades del mercado.
Sigue siendo “alucinante” como los vendedores de la banca son capaces de transformar el plomo en oro. Déjense de buscar fórmulas alquímicas, los bancarios son los verdaderos artífices del milagro.
Y es que, según Finizens, uno de los nuevos gestores automatizados de Fondos de Inversión indexados, a la mayoría de los inversores les habría ido mucho mejor utilizando una cartera indexada bien diversificada, y olvidándose de fondos que son administrados por gestores, que ni siquiera son “gestores estrella”.
Aunque a estos últimos tampoco se les está dando muy bien el año…pero, a largo plazo si han demostrado su rentabilidad.
Esto es así, la mayoría de los ahorradores (ponerles de inversores, es decir mucho) se fían de lo que les dice su bancario y no se cuestionan si les están colando algo que querían vender, o realmente es un producto rentable.

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  • Inversión mínima desde 1.000€, aportaciones posteriores a partir de 50€
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  • Gestión a cargo de un equipo de profesionales
  • Análisis de Popcoin
  • Depositario: Bankinter S.A.


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La rentabilidad de los Fondos de Inversión BBVA y demás superventas, a examen

Este estudio lo podría haber realizado cualquiera, pero Finizens en buena lógica, lo ha realizado estableciendo una comparativa entre estos fondos superventas, con las carteras prediseñadas que ofrece el gestor automatizado.
¿Sabes cual es el resultado? Evidentemente, no hace falta que pienses mucho: un buen Asset Allocation junto con la indexación, mejora y mucho (el que ofrece Finizens), la rentabilidad que ofrecen gestores más bien mediocres.

Fondo Cuota de Mercado Gestora Patrimonio
Quality Inversión Conservadora FI 2,11% BBVA Asset Management SGIIC 11.133.145.392
Quality Inversión Moderada FI 1,95% BBVA Asset Management SGIIC 6.908.981.471
Santander Tándem 0-30 A FI 1,35% Santander Asset Management SGIIC 3.479.325.358
Caixabank Evolución Plus FI 1,20% Caixabank Asset Management SGIIC 3.445.306.075
Bankia Evolución Prudente Universal FI 1,14% Bankia Fondos SGIIC 2.432.326.169
A través del estudio realizado por Finizens, teniendo en cuenta la exposición a renta variable de los diferentes fondos analizados las comparaciones podrían ser:

Fondos Santander Tándem

Caixabank Evolución Plus

Bankia Evolución Prudente Universal

VS Cartera conservadora 1/5 de Finizens
Quality Inversión Conservadora VS Cartera conservadora 2/5 de Finizens
Quality Inversión Moderada VS Cartera 3/5 de Finizens

Después de analizar un periodo de 10 años, que van desde el 1 de julio del 2008 al 30 de junio del 2018, los resultados fueron los siguientes para la carteras más conservadoras y prudentes:fondos de inversión bbva frente a fondos finizens
El Fondo de Inversión Quality Inversión Conservadora no salió mejor parado:fondos de inversión bbva frente a resultados robo advisors
Y la cartera de mayor riesgo también fue susceptible de mejorar sus resultados:fondos de inversión bbva frente al robo advisor finizens

Fondos de gestión pasiva VS Fondos de gestión activa

La realidad nos demuestra una y otra vez, lo difícil que es batir al mercado para los gestores de Fondos de Inversión, y obviamente, para los pequeños inversores.
Hace unas horas escuchaba en un programa de radio que el 95% de los Fondos de Inversión comercializados en España se hacían a través de las entidades bancarias…
Este mismo día, me comentaba un conocido que acaba de cancelar un Fondo de Inversión del BBVA, con el que llevaba tres años y del que salía con unas minusvalías de 300€, con el siguiente comentario: “Menos mal, que no tenía mucho invertido”. Un periodo en el que un Fondo Indexado al SP 500 le habría ofrecido un 30% de rentabilidad. gestión pasiva vs gestión activa, fondos de inversión bbva
La gran mayoría de los inversores no conocen más opciones que las que les ofrece su Banco, y obviamente le van a querer vender su Fondo de Inversión “activa”, que es nefasto y suele estar mal gestionado, por la sencilla razón de que sus clientes son muy poco exigentes.
Los inversores tradicionales desconocen conceptos como “Asset Allocation” o “Diversificación temporal”.
Así, la mayoría no tiene ni idea de donde está invertido su dinero. No saben si está invertido en acciones españolas, americanas o chinas…lo peor es que, como se lo ha vendido su banco de confianza…¡¡Ellos sabrán!!
Tampoco tienen claro que el Timing juega un papel importante en la inversión, con lo que se hace imprescindible diversificar temporalmente la inversión (Dollar Cost Averaging). En definitiva, un coctel perfecto para que la gestión activa de los Fondos de Inversión del BBVA y compañía, resulte bastante nefasta.
Afortunadamente los Robo Advisor han llegado para ofrecer mejores opciones a los inversores más informados, que saben que la gestión pasiva funciona, pero que tampoco debemos bajar la guardia y hacerlo bien: selección de activos por su riesgo, por su localización y “diversificación” en el tiempo.
Y tú ¿Qué prefieres? ¿Gestión activa o pasiva?

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