El Origen de los Problemas Financieros

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Muchas personas tienen problemas financieros, y no pueden plantearse ni siquiera invertir un poco del dinero que obtienen mes a mes, para cambiar su situación económica.
Si a estos individuos les hablamos de invertir en bolsa nos mirarán de arriba abajo, como si les estuviéramos intentando vender una parcela en la luna, y si les hablamos de libertad financiera, la situación puede tomar tintes de tragicomedia.
Están dentro de un círculo vicioso, en el que no ven opciones de solución: la famosa carrera de la rata de Kiyosaki.
Los problemas económicos acucian a todo el mundo, da lo mismo la cantidad de dinero que ganen, porque en la mayor parte de las ocasiones, no es un problema de ingresos, sino de gastos y mala planificación.
Es cierto que para determinadas cuestiones muy delicadas, como son las finanzas personales, generalizar no es la mejor opción. Los problemas económicos de cada persona son diferentes, pero si que se pueden encontrar patrones de conducta que se suelen repetir, y son los que llevan a una situación económica lamentable.el origen de los problemas financieros, la carrera de la rata

¿Cómo he llegado a tener problemas financieros?

Algunas personas se miran en el espejo, y no se creen la situación económica por la que atraviesan.
En la mayor parte de las ocasiones, el origen del problema está en sus malas decisiones a nivel económico.
Pero si gano 5.000€ al mes, ¿Cómo es posible que no me llegue?

Evaluando la situación financiera personal

Me duele decirlo, pero a diario observo como a mi alrededor, personas de mi entorno cercano, toman decisiones respecto al dinero malísimas.
Un gran problema que tengo o tenemos, es que no le puedes decir a ese ser querido a la cara, ¿Pero que estás haciendo? ¿Porqué te compras ese coche de último modelo, si tu vehículo es casi nuevo?
En el mejor de los casos, nos soltarán cualquier improperio y en el peor, podemos romper alguna relación de amistad o familiar, por lo que al final optamos por callarnos.
Puede que nosotros seamos los que estamos en un error, porque nadie más que uno mismo conoce sus finanzas personales ¿Siii….?
Efectivamente, aunque sabe más el tonto en su casa, que el listo en la ajena, a veces el más tonto y el más listo se unen, para descubrir que no tienen ni idea del dinero que entra en su casa todos los meses, y lo que es peor, no tienen ni idea del dinero que sale.el origen de los problemas financieros, evaluar la situación financiera personal
Para tener una planificación financiera que funcione, debemos saber en qué situación financiera estamos. Si tenemos patrimonio neto o no y cual es el flujo de efectivo.
Una vez hecha la investigación apropiada, tenemos que determinar de que manera podemos afrontar los problemas económicos si los hubiere, y si no los hay, de que manera podemos establecer un programa de ahorro, para crear un patrimonio que nos sirva como colchón financiero.
El estudio nos va a descubrir que gastos son prescindibles, y que gastos se pueden reducir, en aras de reducir nuestras deudas y/o crear y/o comprar activos que generen ingresos adicionales.

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Endeudarse por encima de lo razonable

Tengo 51 años y llevo toda la vida endeudado, pero nunca he tenido problemas financieros graves.
Se que en las finanzas personales, se puede discutir mucho sobre si una casa es una inversión o un gasto, pero algo es evidente: en algún sitio hay que vivir.
Comprarse una vivienda, siempre que el precio sea razonable, a mi me parece una buena decisión. Seguramente no lo debamos considerar una inversión, máxime con la obligación de pagar impuestos para el resto de tu vida por esa posesión, pero a mi me ofrece mucha tranquilidad saber que soy el propietario de la vivienda en la que resido.
Lo importante de las deudas, es que estas no superen el límite razonable. ¿Y cuál es ese límite?
Al respecto hay todo tipo de teorías y recomendaciones, como que el endeudamiento no supere el 35% de los ingresos familiares mes.el origen de los problemas financieros, endeudarse por encima de lo razonable
El problema es que el endeudamiento a largo plazo, es todo, menos flexible.
Saber en que situación económica y laboral nos encontraremos dentro de 10 o 15 años, es un ejercicio del todo absurdo.
Lo mejor es plantearse diferentes “malos escenarios”, en los que nos podemos encontrar y saber si nuestra economía aguantaría el tirón.
En cuanto a la deuda, siempre hay que ser muy prudente y manejar un perfil bajo de endeudamiento, y sobre todo, no usar la deuda para gastos absurdos, como irse de vacaciones. Tampoco se pueden solucionar deudas, pidiendo nuevos créditos que avalen los demás…sin embargo, si se pueden renegociar las deudas y agruparlas, esa si puede ser una buena opción.

Establecer presupuestos

Saber cuanto dinero necesitas para vivir mes a mes, deriva de conocer tu verdadera situación financiera y saber cuanto gastas todos los meses.
En este sentido, yo siempre he sido bastante flexible.
Mientras que hay algunos expertos en finanzas personales, que afirman que lo mejor es establecer un presupuesto inamovible, yo pienso que no necesariamente tiene que ser así.
Hay unos gastos fijos que todos conocemos: luz, agua, teléfono, colegio, gasolina, etc.
Y otros variables, que pueden ser algo tan lúdico como ir al cine o a cenar.el origen de los problemas financieros, establecer presupuestos
Estos gastos, pueden ser más o menos previsibles, pero… ¿Qué hacemos con los gastos imprevistos?
De ahí mi necesidad de ser flexible, aunque a la vez, pensar que todo lo que se pueda reducir mes a mes, nos salvará de que un gasto imprevisto nos cueste un disgusto.
Me explico, si tu destinas a gastos variables 100€ al mes, tenderás a gastártelos todos los meses, serán como los presupuestos de los ministerios, que intentan apurarlos para que no se los recorten.
No se trata de eso, se trata de ahorrar al máximo. Si un mes te apetece ir una vez al cine, pero al mes siguiente tres veces ¿Porqué no lo puedes hacer?
Lo importante es ser consecuente con esos gastos variables, y saber que siempre, siempre, siempre van a surgir gastos no programados, como que se averíe el coche, la televisión o la lavadora.

Seis consejos para evitar los problemas financieros

Al igual que rezar no sirve para que la bolsa suba, no existe ninguna oración para solucionar los problemas financieros.
Pon en práctica estos consejos, para evitar los problemas financieros, y mejorar tu situación económica:

  • Evaluar tu situación financiera actual
  • Revisa tus gastos y los servicios que tienes contratados: busca, compara y ahorra todo lo posible
  • Establece un presupuesto realista
  • Ahorra mes a mes una parte de tus ingresos, con la intención de reducir tus deudas y/o crear un colchón financiero
  • Invierte parte de tu ahorro, hay muchos vehículos de inversión sencillos y prácticos, como son los Fondos de Inversión o los Etfs
  • Cuida y vigila bien tus ahorros, no te dejes llevar por cantos de sirenas, evita todo tipo de fraudes. Ahorrar es difícil, no dejes que alguien se apropie de lo que tanto esfuerzo te ha costado conseguir
Un último consejo, que tiene que ver con una actitud pro-activa, para solucionar cualquier tipo de mala situación financiera: aumenta tus ingresos.
Parece que estoy diciendo una tontería, pero en el mundo actual existen muchas formas de aumentar los ingresos, sólo hace falta poner en marcha la imaginación…seguro que hay algo que puedas hacer, en lo que destaques por encima de los demás, alguna habilidad que puedas rentabilizar. Hay que ser optimista  😉 .

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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