Twinvest Invertir en Bolsa con Pocos Riesgos

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El Twinvest es un sistema para invertir en bolsa creado por Robert Lichello. Es un sistema que intenta batir al Dollar Cost Averaging, mejorando sus puntos débiles y remarcando los fuertes.
Este sistema nos invita a invertir en bolsa con más energía cuando está bajando y mantener nuestro capital en efectivo cuando sube. En este sentido tiene cierto parecido con el GAD, pero no nos equivoquemos, el GAD genera compras y ventas, el Twinvest sólo genera compras al igual que el Dollar Cost Averanging.
Digamos que el Twinvest sería un híbrido entre estos dos sistemas: comprar y promediar a la baja, pero hacerlo más cuando la bolsa está barata, conservando el efectivo cuando la bolsa está cara.el twinvest

¿Como funciona exactamente el Twinvest?

El Twinvest realmente es un código matemático, lo que le encantaba a Robert Lichello, las matemáticas orientadas a las finanzas personales.
Cada programa Twinvest, cada código de programa o sistema automático, será diferente para cada inversor y dependerá del precio inicial de su fondo (acción favorita, grupo de acciones, etc) de inversión y de la cantidad de dinero que puedas permitirte invertir cada mes o “cada espacio de tiempo” para el que tu decidas realizar tu inversión.
Quiero puntualizar el tema de los espacios temporales. Siempre cuando se habla de invertir en bolsa utilizando el Dollar Cost Averaging o el GAD, se piensa en periodos mensuales.
He recibido algún correo comentando que para un inversor pequeño es difícil reunir el dinero suficiente para realizar una inversión interesante todos los meses, y me parece lógico: no es interesante comprar por valor de 100 euros todos los meses, eso reduce mucho las posibilidades de generar beneficios, todo se va en comisiones de brokers. Pero nadie ha dicho de que las inversiones “obligatoriamente” tengan que ser todos los meses, ¿Por que no cada tres meses, cuatro, cinco o seis? Piénsalo.
Este código matemático nos dirá cuanto invertimos cada mes y cuanto dinero permanece en efectivo en nuestra cuenta remunerada, algo similar al GAD. Esta forma de operar, nos proporciona un margen de seguridad adicional, por que siempre tenemos efectivo disponible para cualquier posible emergencia, y de esta forma se reduce el riesgo cuando la bolsa baja.
En el sistema actual de tributación que nos imponen, tendríamos además la ventaja de no tener que declarar beneficios, ya que el sistema “nunca vende acciones”. También sería una fórmula ideal para aquellos que quieren invertir por dividendos, pero que nunca encuentran el momento idóneo para comprar sus acciones. Al ser un sistema mecánico, compras independientemente de como esté el mercado.
Lo más importante del Twinvest es ser sincero con nosotros mismos. La cantidad que vayamos a dedicar al sistema, aunque sea pequeña, debe ser constante, de ahí el no fijarnos plazos temporales pequeños, si nuestro ahorro es pequeño.

La fórmula del Twinvest

Para obtener el código con el que vamos a invertir en nuestro programa de Twinvest, vamos a seguir la fórmula que Robert Lichello creó en su día.
Imagina que puedes disponer de 100 euros mensuales para tu programa, divide esa cantidad por cuatro. La fórmula sería 100/25 (veinticinco es 100 entre cuatro).el twinvest tiempo
Ahora multiplicamos el divisor por tres, en este caso serían 75, ese es “nuestro código multiplicador”, más adelante veremos su utilidad.
Vamos a elegir un fondo de inversión o una acción determinada que está a precio 10 euros (eso es para simplificar y que veas como obtener tu código Twinvest). El precio de cotización es 10 euros y lo multiplicamos por “nuestro código multiplicador” en este caso es 75, lo que nos arroja una cifra de 750. Este es nuestro código Twinvest, 750.

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¿Como ponemos en marcha el Twinvest? Observaciones y preguntas

Imagina que nuestro fondo de inversión al mes siguiente sigue cotizando en 10 euros, ¿Cuanto de “mis 100 euros mensuales” tengo que dedicar a invertir? Pues es sencillo, tomas tu código Twinvest “750” y lo divides por el precio del fondo 10, te arroja una cifra de 75. Esta es la cantidad que tienes que invertir, el resto lo dejas en una cuenta remunerada. Como es lógico los números no piensan, por tanto debemos redondear o por encima o por debajo.
Bien…cuando Robert Lichello creó el Twinvest lo hizo pensando en fondos de inversión y para cantidades pequeñas de dinero, pero ¿Que nos impide comprar acciones? Probablemente pienses que las comisiones, y no andas desencaminado, pero si inviertes en acciones que proporcionan dividendos, esos pequeños gastos estarían cubiertos, incluso mucho más.
Imagina que tienes una cartera de acciones, por un valor de 10.000 euros y que tienes 4 valores, unos ponderan más que otros eso es lógico, pero en este caso lo que vamos a utilizar es el valor de tu cartera por el número de acciones. Supón que tienes 1000 acciones, el valor “medio” de tus acciones es 10, por tanto podríamos decir que tu fondo cotiza a 10 euros. Ese puede ser nuestro punto de partida.

Sólo hay que tener una previsión para que nuestro sistema no de errores. “El fondo que hemos creado con la primera cantidad de acciones”, siempre tiene que ser el mismo. Por ejemplo si tenemos 100 acciones de Telefónica y 100 de Arcelor Mittal, esas serán las que sirvan de referencia, aunque mañana tengamos 200 de Telefónica, para no distorsionar nuestro sistema, sólo debemos tomar los mismos valores de origen, esos serán la referencia, aunque como es lógico, nuestra cartera vaya aumentando con el tiempo.
Si nos cansamos del desempeño de nuestra cartera de “origen” y queremos una cartera más estable o todo lo contrario, más alocada, podríamos cambiar algún valor respetando la ponderación dentro de la cartera de “origen”. También Lichello, cuando hablamos de fondos, nos proporciona una idea para cambiar de un fondo a otro: dividir el precio de nuestro fondo actual, por el valor del fondo nuevo y multiplicar el resultado por nuestro código Twinvest, esto originará un nuevo código Twinvest que utilizaremos a partir de ahora. Esta sería una buena forma para crear una aportación extra a nuestra cartera, sin desvirtuar en exceso el programa.

Para no aumentar gastos, podemos decidir “cada cuanto” compramos en el mercado. Cada dos, tres o cuatro meses, cuando creamos que es más interesante por nuestro capital acumulado y por reducción de gastos.
Vamos y comprobamos como está nuestra cartera y el valor de “nuestro fondo”. Le preguntamos al Twinvest “cuanto invertir” y el nos dirá la cantidad, simple y sencillo, nos ahorramos el decidir “cuando comprar acciones“, el “donde” lo decidimos nosotros.
Podriamos ponderar más en alguno de los valores que poseemos o elegir un nuevo valor que entrará a formar parte de nuestra cartera. En este caso hay que ser creativo, los números son sólo números, nosotros podemos pensar, ellos no.
Siguiendo con las explicaciones de Lichello para el Twinvest, raramente nos hará comprar por encima de los 100 euros (marcados en el ejemplo), pero si así lo hiciera podríamos echar mano de nuestra reserva de efectivo y en el caso que nos hiciera comprar por debajo de los 25, que era el origen del multiplicador, nos estaría dando señales de que el fondo está maduro y sería la ocasión de crear un nuevo programa Twinvest.
Creo que el Twinvest puede ser una buena herramienta para crear una cartera de muy largo plazo, intentando aprovechar el ahorro periódico y las subidas-bajadas del mercado.
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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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24 Comentarios

  1. francisco dice:

    No entiendo muy bien como funciona el sistema propuesto, podrías hacer un vídeo en youtube explicándolo un poco

  2. suomi dice:

    Buenas tardes Miguel,

    Como siempre felicitarte por lo acertado de tus artículos. La verdad es que no conocia el término, aunque creo que todos los que vamos a largo plazo lo aplicamos. de una forma u otra. Una especie de “cuenta de la vieja” pero más sofisticada y con “el código multiplicador”.

    Muchas gracias de nuevo por tu tiempo y conocimientos.

    Saludos,

    Suomi

  3. EMILIO dice:

    yo utilizo un sistema “similar” pero no tan sofisticado ni tan “matematizado”

    Mi sistema es el siguiente: consiste en que cada trimestre o cada dos meses según tenga dinero, y aprovechando las empresas que dan sus dividendos en papelitos, hago una compra de comomaximo 299,99 € en ING de derechos de aquella compañía que teniendo derechos cotizando me suponga bajar porcentualmente más mi precio medio.
    Si por ejemplo como es el caso ahora de IBE.D pues pongo la caña de derechos a 0.111€ y compro el nº necesario para conseguir nuevas acciones y sin pasarme de lso 300€ por el tema de optimizar las comisiones

    Un saludo

    • Hola Emilio.
      Lo bueno es tener un sistema, eso te da muchas ventajas frente al mercado. Ya sabemos que el mercado es un maniaco depresivo y nosotros tenemos que ser muy fríos para que no nos contagie con su locura.
      El tener un método que nos asegure tener buenas compañías a buenos precios, a la larga, nos dará muchos beneficios.
      Un saludo.

  4. josean dice:

    GRACIAS por su interés en ENSEÑARNOS cada día un poco más

  5. Josem dice:

    Hola Miguel,
    Hay algo que entiendo muy bien. Con este metodo solo se compra nunca se vende, entonces como recogemos las ganancias? Sabemos que hay que comprar cuando los títulos bajen y vender cuando estén altos y la diferencia es la ganancia. Al no vender este método es una hucha, hasta cuando? Y como sé que obtengo buena rentabilidad?
    Saludos

    • Hola Josem.
      La apreciación es correcta, es un método “hucha”. Hay muchos inversores, sobre todo los que invierten por dividendos, que no tienen un horizonte temporal, o si lo tienen es a muy largo plazo, para ellos es el Twinvest.
      Este método está pensado para “invertir” con pocos riesgos. Creo que deberías diferenciar entre invertir, con lo que puedes estar en una empresa años, o como dice Warren Buffett, para toda la vida, y especular, que lo único que busca es conseguir beneficios a través de la revalorización.
      Un saludo.

  6. josean dice:

    Hola Miguel.

    estoy revisando tus artículos ( me veo arriba cuando te agradecí tus enseñanzas para culturizarnos) , lo único hay algún excel ya informatizado para el Twinwest?

    saludos y gracias

    josean

  7. josean dice:

    por cierto, ¿YA HAS ABANDONADO TU BLOG IBEX35?

    Para mí, era complementario a és ( es mi opinión)

    gracias de nuevo

  8. jorge dice:

    Se puede usar el GAD pero sin vender? Me gustaría aplicar el GAD pero no quiero vender, sino mantener las acciones por dividendos.
    Gracias

    • Hola Jorge.
      Al programa se le puede engañar un poco, o sea si te marca vender este mes, pero crees que puede seguir subiendo algo más, pues no vendes y punto, pero si usas el GAD, se deberían aplicar compras y ventas.
      Si no quieres vender, creo que el Twinvest que propongo en este artículo es mejor opción.
      Un abrazo.

  9. jorge dice:

    Pero por lo que he visto el twinvest es para quienes no tienen un capital inicial y solamente hacen aportaciones mensuales. Pero que pasa si por ejemplo tengo 20.000 euros iniciales y no quiero vender nunca (porque quiero vivir de los dividendos), como aplico el twinvest? Por eso preguntaba si se puede usar el Gad pero sin vender.
    Gracias y felicitaciones por el blog

    • Hola Jorge.
      Ten en cuenta que son “sistemas matemáticos” y con las matemáticas podemos jugar a nuestro placer. Si tu compras con tus 20.000 acciones, ya las tienes, no haces nada.
      El twinvest sería para hacer una aportación periódica a tu cartera, que puede ser mensual, trimestral, etc. cuando tu decidas. Haces tus cálculos en función de lo que decides que te viene bien, el sistema lo que te va a ayudar para invertir más cuando la bolsa baja y menos cuando sube.
      Un abrazo.

  10. jorge dice:

    Pero mi pregunta es como aplico el twinvest teniendo un capital inicial de por ej. 20.000. La idea no es comprar todo de golpe. Habia pensado en el gad pero no quiero vender. Entonces lo ideal seria el twinvest, pero como lo aplico?

    • Hola Jorge.
      Depende un poco. Si lo que quieres es invertir esos 20.000 y nada más, te recomendaría un Dolar Cost, o sea comprar todos los meses, o cada cierto periodo de tiempo, una cantidad determinada.
      Si lo que quieres es invertir esos 20.000, pero además ir haciendo aportaciones periódicas, puedes hacer un Dolar Cost, comprar por ejemplo todos los meses o cada dos meses una cantidad determinada y luego calcular tu Twinvest para lo que sería la aportación del sistema.
      Un abrazo.

  11. Santi dice:

    Hola, Miguel:

    Gracias por compartir. Una duda que me queda tras tu explicación:

    En ella no se habla de una cantidad que invertir, 75€ en tu ejemplo, hasta el segundo mes, o sea, no se indica cuánto hay que invertir el primer mes, cuando se acaba de calcular el multiplicador y el código twinvest. Por lógica, entiendo que hay que empezar el plan de ahorro al inicio, cuando hacemos los primeros cálculos, y en ese caso, el primer mes invertiríamos el multiplicador directamente, no haría falta recurrir al código twinvest, que se calcula, entiendo, con el producto del multiplicador por la cotización que tiene la acción o fondo elegido la primera vez que lo compramos, ¿es correcto? Ya los meses siguientes, la evolución del precio de la acción irá determinando el importe de nuestra inversión al utilizarla como divisor del código twinvest, que es fijo durante todo el tiempo que dure el plan. ¿Lo he entendido bien, o me he liado? Gracias.

    • Hola Santi.
      Efectivamente el primer utilizaríamos el código multiplicador, y los siguientes meses ya se calcularía el importe de la inversión, dependiendo de la evolución del activo. Te recomiendo que te leas también el artículo que realice sobre el Synchrovest, es bastante similar al Twinvest, pero permite modificar las cantidades a invertir, además subí una hoja de cálculo para no tener que hacer las operaciones de forma manual.
      Un abrazo.

  12. Javier dice:

    Llevo varios días leyendo tus lecciones magistrales. Son magníficas. Muchas gracias por el aporte.
    He buscado la manera de contactarte directamente, pero no la encontré, así que te escribo a través de esta lección. Yo estoy interesado en esto de la bolsa, pero en realidad en lo referente a las criptomonedas, ya que se usan las mismas herramientas. ¿Tienes algún colsejo sobre este tema?

    Muchas gracias de antemano. Un saludo

    • Hola Javier
      El contacto está en la parte inferior de la página, pero has hecho bien, podemos hablar a través de cualquier artículo.
      Yo te diría que la volatilidad de las criptomonedas es alta, y que debes tener muy claros los puntos de salida, más que los de entrada. También te sugiero seguir el curso de Trading gratis disponible en la web.
      Un abrazo.

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