GAD, Gestión Automática del Dinero

Problemas al descargar la plantilla Excel del sistema GAD

El enlace creado para descargar la plantilla Excel del sistema GAD, te lleva directamente a mi Google Drive, desde donde puedes bajar la hoja sin problemas.
Si no tienes una cuenta de Gmail, el sistema puede darte algún problema, pero es fácil de solucionar abriendo una cuenta, que es totalmente gratuita, después, puedes cerrarla si no quieres seguir usándola, aunque te perderás algunas funcionalidades, como el uso de Google finance.
Una vez que accedes, te pregunta como quieres abrir el archivo (Abrir con), debes abrirlo con las hojas de cálculo de Google, Google sheets.
Una vez que la hoja está abierta, te posicionas sobre Archivo y abres el cuadro de diálogo y eliges como quieres descargar, si en formato Excel o formato Open Document.

Rellenando los datos de la hoja de cálculo

En la parte superior y en gris, tenemos los datos que debemos rellenar para comenzar nuestro GAD.
Lo primero es el valor sobre el que vamos a hacer la inversión. La hoja se puede utilizar para realizar el seguimiento de un valor, o de una cartera completa. Luego diré como.
Rellenamos, cuanto vamos a invertir, el precio por acción, el porcentaje que vamos a destinar a comprar, y cuanto a reserva de efectivo, el movimiento mínimo en acciones, el movimiento mínimo en euros, y los porcentajes de compra o venta.

• El porcentaje inicial en efectivo

  El GAD original creado por Lichello disponía de un 50% en efectivo, y otro 50% para comprar acciones. Posteriormente, Lichello llegó a recomendar utilizar un 70% para comprar acciones, y un 30% para efectivo.
  Esto es modificable, totalmente a nuestro gusto. Yo utilizo la fórmula 70 invertido, y 30 en efectivo ¿El riesgo? Comenzar un sistema cerca de máximos y quedarte pronto sin efectivo.
  Si piensas que estas en mínimos de mercado, es absurdo dedicar un 50% a efectivo, ¡¡No lo vas a usar!! el sistema te va a dar pocas compras. Si estás en máximos, puedes destinar un 50% o quizás más dependiendo de como estimes que estamos de altos.
  Antes de seguir con las explicaciones, la hoja es sólo un montón de números. Nosotros tomamos las decisiones, acertadas o erróneas, pero al final el que está tomando decisiones eres tú, no la hoja. Este sistema lo que pretende es darte una orientación, una guía para intentar mejorar tu desempeño.
  Movimiento mínimo en acciones. Yo tengo por defecto 1 acción, por que no me interesan movimientos mínimos de acciones, sino en “euros”.

• Movimiento mínimo en euros

  Yo tengo configurado en mi hoja 1.000 euros. No quiere decir que vaya a comprar un lote de 1.000 euros de un valor (luego lo esplicaré), pero quiero que el sistema sólo me de órdenes a partir de 1.000 euros, las compras o ventas por debajo no me interesan.

• Porcentaje de compra y venta

  Aquí hay muchas dudas, todos se preguntan que significa esto. Se lo preguntan por que no han visto el primer vídeo de como funciona el sistema. Vuelve atrás, te sugiero que veas los vídeos sobre el GAD y el uso de la Hoja de excel.
  Resumiendo un poco, el porcentaje corresponde al Factor Compensador de la Cartera…Lichello propuso que fuera un 10% de origen. Cuando el valor de las acciones se mueven por encima o por debajo de este parámetro es cuando se lanzan las órdenes de compra o venta.

Comenzando el sistema GAD

Podemos dividir la hoja de Excel para el GAD en 6 apartados. Todos se pueden modificar, aunque la primera sección y la última no es muy habitual, se pueden tocar para obtener determinados resultados de la hoja. 

1. El primer bloque está formado por los parámetros normales: fecha, numero de acciones, valor, efectivo, etc.
   La hoja inicial está prevista para revisarla una vez al mes. De esta manera conseguimos pillar movimientos de precio mayores. No necesariamente tiene que ser así, podemos hacer revisiones, semanales, quincenales, bimensuales, etc.
   Colocamos el precio de cierre de nuestras acciones y aquí debemos rellenar poco más. La hoja va arrastrando datos, y de forma automática copia el número de acciones y hace los cálculos.
2. Zona de compra y Zona de venta. El porcentaje que nos aparece por defecto es el que hemos colocado al principio, cuando hemos decidido los parámetros para poner en marcha nuestro sistema, y que corresponde al Factor Compensador de la Cartera.
   Este porcentaje es posible cambiarlo a medida que el mercado se mueve, y nos sirve para que lance más o menos compras, más o menos ventas, en función de subir o bajar el porcentaje.
   Si queremos cambiar el porcentaje, sólo tenemos que modificar en la casilla “nuevo” del mes que nos corresponda. Automáticamente los parámetros se modifican a partir de esa fecha. No hay que modificar al principio de la hoja, ni en ninguna otra columna, sólo en la del mes en la que decidimos que nos interesa. Al mes siguiente podemos volver a cambiar los parámetros, o dentro de dos, tres….
3. El trade mínimo también se puede modificar de la misma forma que los porcentajes. Si queremos que en vez de 500, sean 1.000, o en vez de 1 acción sean 100 acciones.
4. Acción recomendada. La acción recomendada no se debe tocar nunca. Si una vez que el sistema nos da una orden, pero no la queremos seguir…es nuestro problema. El siguiente mes en función de las circunstancias, puede repetir las órdenes o no.
   Esta cantidad también se verá modificada, si modificamos los porcentajes o el trade mínimo.
5. Acción tomada. La hoja de Excel para el GAD es totalmente automática hasta aquí. En la acción recomendada tenemos el importe de compras o ventas que debemos realizar, si lo hacemos o no, es cosa nuestra, porque se pueden dar múltiples circunstancias por las que comprar o no.
   Nosotros tenemos que meter al sistema lo que hemos hecho, si hemos comprado efectivamente el número de acciones que nos proponía y al precio que lo hemos hecho.
   Imagina que el mercado después de darnos una orden, abre más abajo o más arriba de lo que nos marca el sistema. Lo ideal es utilizar el “dinero” que nos ha dicho que nos gastemos, no el número de acciones.
   Las acciones recomendadas de compra, siempre son números positivos, y las de venta son “números negativos” y vienen precedidos del signo negativo, y así las debemos meter en las acciones tomadas.
6. Nuevos parámetros. El sistema de forma automática, en esta última parte de la hoja, va tomando nota de como va evolucionando la cartera, el número de acciones que tenemos, el efectivo que nos queda, y el control de cartera “que sólo se modifica con las compras”.

Gestión de dividendos y gastos con el GAD

No he incorporado de forma automática una fórmula para añadir dividendos o restar gastos. Realmente mis capacidades en este sentido son bastante limitadas. Tuve un lector que se ofreció e hizo un primer intento, pero aquello se quedó sólo en un intento.
Yo lo tengo sencillo, en la hoja no contabilizo ni dividendos ni gastos, para eso tengo otro Excel aparte, en el que controlo compras, valores, dividendos, fechas, etc.
Para el buen funcionamiento del sistema, yo te sugiero que lo hagas así, pero si eres capaz de modificar la hoja y ofrecer una alternativa…¡¡genial!!

Añadir y retirar dinero del sistema

La hoja de Excel para seguir el GAD es modificable incluso para añadir o retirar dinero.
Al principio hice pruebas para añadir dinero de forma sistemática, y los resultados fueron desastrosos, pero es que no lo hacía de forma correcta.
En este punto es cuando hay que modificar más a fondo la hoja y hay que hacerlo “a mano”, ya que esto no está previsto, pero es posible.
Nos vamos a poner en el ejemplo, que es el que estoy usando para todo este tutorial.
En la fila sombreada en gris, correspondiente al 1 de febrero de 2002, decido que voy a incorporar mil euros al sistema.

Al estar en un sistema, en el que he elegido 50-50, mitad en efectivo y mitad en acciones, debo utilizar 500 euros para comprar acciones, y además añadir al efectivo los otros 500. Además hay que modificar el control de cartera, para que el sistema también detecte la nueva compra que he realizado.
Imagina que quieres retirar parte de tu inversión. Tienes dos opciones, retirar sólo del efectivo, o retirar del efectivo y de las acciones.
Si retiras la mitad en efectivo, y la otra mitad en acciones, la fórmula es la misma que para añadir dinero. Vendes acciones, y por tanto las restas, y disminuyes del efectivo. La parte que retiras en efectivo, la restas del control de cartera.
Sin embargo, puedes recoger sólo dinero del efectivo, en ese caso “todo” lo que retires lo restas del control de cartera, ya que las acciones las estás dejando en el sistema.

Seguir una cartera con el GAD

La última parte del tutorial. La hoja de Excel para el GAD está creada para invertir en un valor o en varios a la vez.
Cuando Lichello creó el sistema, lo hizo con la intención de seguir una cartera completa, no para utilizar un sistema para cada valor.
Si utilizas el Excel para seguir varios valores, te vas a encontrar con que cada uno tiene un precio. Tendrás acciones que cuesten 3 euros, y otras 10.
Es sencillo, sólo tienes que tomar el valor total de tu cartera, y dividirlo entre el número de valores que tienes, lo que te dará el precio de medio de tu cartera, ese será el precio que tienes que utilizar, como valor de tu «acción».
Tal vez tengas dudas, ¿Que valor compro o vendo de mi cartera? Pues como te he dicho al principio, esto son números puedes vender y compra el que quieras.
Incluso si el sistema te ordena comprar, puedes comprar cualquier otro valor, no necesariamente los que ya tienes en cartera.
Si te has equivocado, y crees que ese valor que compraste ya no se va a recuperar nunca, pues puedes venderlo y comprar otro, siempre que los importes sean los mismos.
También puede suceder que tienes un valor en máximos y que quieres sustituir por otro, que piensas que puede darte mayor rentabilidad. Pues lo mismo, lo vendes y compras por el mismo importe el otro valor.
El GAD sólo sabe de números, las decisiones las tenemos que tomar nosotros.
Y con esto termino el tutorial, si crees que falta algo, pues…me lo dices.