Dollar Cost Averaging, DCA Estrategia de Inversión

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El Dollar Cost Averaging, es una estrategia de inversión, pensada para minimizar el impacto que supondría para un inversor promedio, comprar en el máximo de un mercado alcista, por tanto, es una estrategia que busca reducir el riesgo al invertir.
Uno de los grandes problemas que tienen los inversores particulares, es la dificultad que supone para la mayoría, decidir cual es el mejor momento para invertir….suponiendo, que alguien supiera cual es ese momento.
Si algo sabemos, con sólo echar un vistazo a la historia, es que todas las acciones y los índices bursátiles, tienen oscilaciones…suben y bajan.
Los inversores con más experiencia, saben que el movimiento de los precios, tienen que ver con muchos factores: entorno económico, expectativas de un sector, resultados empresariales de las empresas, etc.
Estas variables, en algunos momentos nos podrán alertar sobre posibles movimientos, pero la realidad es que el mercado puede ser totalmente “ineficiente” y continuar subiendo a pesar de los malos datos, o continuar bajando a pesar de los buenos datos.
También podríamos explicar ese comportamiento, por que los movimientos de la bolsa tienen que ver con las expectativas, y no con la realidad…hasta cierto punto.
Fuera como fuese, es realmente difícil predecir un techo en las bolsas, al igual que es difícil conocer cual es el mínimo de un mercado bajista.
Reconociendo esta dificultad, ¿Como evitamos comprar en máximos y vender en mínimos? Para responder correctamente, y minimizar el impacto de comprar en el peor momento, el Dollar Cost Averaging nos ofrece una estrategia de inversión, adecuada para un inversor promedio que espere obtener unos retornos adecuados, con un nivel de riesgo contenido.El dollar cost averaging, diferencia entre grandes inversores, pequeños inversores e inversores consistentes

¿Que es y como funciona el Dollar Cost Averaging?

El Dollar Cost Averaging, es una estrategia de inversión sencilla, que invierte una cantidad de dinero determinada, a unos intervalos de tiempo también determinados.
Por ejemplo, invertir 1.000 euros todos los meses, comprando acciones del Banco Santander, o para minimizar riesgos, invertir 1.000 euros todos los meses, comprando un Etf o un Fondo Índice todos los meses.
Estamos marcando un intervalo de tiempo (mensual), y un importe determinado (1.000 euros).
Con esta fórmula tan sencilla, compraremos en los mejores momentos (cuando el mercado está barato) y también compraremos en los peores momentos (cuando el mercado está caro), pero a la larga obtendremos un precio medio, mucho mejor que si hubiéramos comprado en máximos.
Al invertir una cantidad fija, cuando las acciones están baratas, compraremos más, y cuando están caras compraremos menos.
La rentabilidad que podemos conseguir utilizando este sistema, en un periodo suficientemente largo de tiempo, minimiza el impacto de haber comprado en máximos, y la rentabilidad de comprar en mínimos, compensa sobradamente y justifica su uso.

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Ejemplo de un Dollar Cost Averaging

Te voy a poner un ejemplo sencillo, y que en muchas ocasiones utilizo si considero que el valor merece la pena.
Imagina que hemos comprado acciones del Banco Santander a 10 euros. Ponemos 1.000 euros, por tanto hemos comprado 100 acciones.
Posteriormente, las acciones bajan a 5 euros, y volvemos a invertir 1.000 euros, comprando en este momento 200 acciones.
Ahora poseemos, 300 acciones con un coste medio de 6,66 euros.
La magia de las matemáticas, nos dicen que no necesitamos que nuestro valor vuelva al precio inicial, para ganar dinero. Con que las acciones coticen por encima de los 6,66 estaremos ganando dinero.
Imaginemos, que ahora las acciones del Banco Santander, cotizan a 15 euros, y decido seguir invirtiendo, en este caso compro 66 acciones.
El precio medio de la cotización, durante el periodo ha sido de: 10+5+15=30/3=10 euros, pero yo he conseguido disminuir el precio de compra a 8,20 ¿Magia?, no, matemáticas puras y duras.ejemplo de un dollar cost averaging

¿Cual es el mejor momento para comenzar un Dollar Cost Averaging?

El mejor momento, sin lugar a dudas es cuando la bolsa ha bajado mucho, tendremos la ocasión de comprar a mejores precios
Pero esa no es la función de la estrategia de inversión Dollar Cost Averaging, la idea es protegernos de todo lo contrario, la compra a precios altos.
Entonces, lo ideal para empezar un Dollar Cost Averaging, es cuando tengamos un flujo de dinero, que pensemos va a ser uniforme, y además un compromiso sólido con la estrategia.
Si nuestro compromiso no es fuerte, no va a funcionar. Nos dejaremos llevar por el pesimismo cuando la bolsa baje, y por un optimismo (que nos obligará a vender) que no se corresponde con la realidad, cuando la bolsa suba.

¿Que acciones son las mejores para un Dollar Cost Averaging?

Esta estrategia se puede llevar a cabo con cualquier valor, pero obviamente va a funcionar mejor con un valor volátil, pero seguro. ¿¿??
Pueden ser Bancos, Aseguradoras, empresas cíclicas, pero claro, no estarán exentas de un riesgo mayor a corto plazo que otros valores.
Para un inversor conservador, yo le sugeriría que utilizara Fondos índice o Etfs sobre índices, antes que utilizar acciones.
El riesgo de equivocarse en la elección, no compensa el retorno esperado. Vamos..que el riesgo de equivocarte al elegir una acción, es mucho mayor que si eliges un fondo de inversión que replique a un índice.

Ventajas y desventajas del Dollar Cost Averaging

Las ventajas de utilizar esta estrategia, creo que son evidentes, el Dollar Cost Averaging va dirigido a todos los inversores. Muchos profesionales lo utilizan, sobre todo cuando encuentran un valor interesante, que cotiza a buen precio y deciden comprar, para ver que sigue bajando.
Para un inversor con pocos conocimientos, es uno de los mejores sistemas de inversión que puede utilizar, por varias razones: es sencillo, no necesita elegir (puede comprar un fondo índice) y se puede automatizar.
Quizás la gran desventaja de este sistema, está en que las comisiones del Broker, son mucho mayores que realizar compras selectivas. Sin embargo, ya sabemos lo difícil que es acertar con una buena compra.
Si las comisiones del Broker, son un tema de tu interés, te sugiero que leas este artículo, con la comparativa entre distintos Brokers y sus tarifas.

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4 Comentarios

  1. Gracias Miguel,
    Es interesante, aunque yo de momento prefiero comprar acciones. Lo que sí haré será comprar quizás cantidades más pequeñas pero más veces, al menos con degiro, que tiene menores comisiones.
    Saludos

    • Hola Muchoinvertir.
      Yo utilizo un promedio a la baja, como casi todos los que compramos a largo plazo. Tenía esta entrada pendiente desde hace tiempo, y era una estrategia que no estaba reflejada en el blog.
      DeGiro es el Broker ideal para este tipo de estrategias, por lo menos las comisiones son soportables.
      Un abrazo.

  2. Hola, Miguel,

    Yo me planteo utilizarlo para comprar las empresas que nunca están a tiro, pero adaptando la cantidad invertida a la cotización. Es decir, no invertir siempre lo mismo sino aumentar el importe si la cotización baja (dollar value averaging).

    Está explicado en este artículo: http://www.cazadividendos.com/como-comprar-acciones-de-una-empresa-diez/

    Un abrazo,
    Czd

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