5 Factores clave para elegir el Broker Online Adecuado

  • El Broker más barato (Sólo España)
  • Acciones, Cfds, Futuros, Opciones, Fondos de Inversión, Etfs…
  • Puedes abrir una cuenta desde sólo 0,10 céntimos
  • Comisión por acciones españolas, desde 2,58€
  • Comisión en acciones americanas, desde 0,50€+0,004$ por acción
  • Análisis del Broker (Solo para España)

Todos queremos elegir el Broker online adecuado para nuestra operativa. Distintos Blogs de inversión, se están haciendo eco de la necesidad de cambiar de Broker, todo porque hace poco hemos recibido con cierta inquietud la nueva reforma del mercado de valores.
El cambio más importante con el que nos encontramos, es que las cuentas nominativas que funcionaban para acciones españolas, han dejado de existir. Ahora todas las cuentas pasan a ser Omnibus, lo que ha motivado un cierto malestar entre los inversores, sobre todos aquellos que siguen una estrategia Buy and Hold.
Este malestar, además por el cambio de seguridad que implica la normativa, también influye en las comisiones de los Brokers. En esta situación, no tiene mucho sentido pagar más por operación, cuando la normativa ha venido a unificar muchos criterios de calidad que aplicábamos a la selección de un Broker. Por eso pienso que antes de cambiar y elegir el Broker Online adecuado, hay que prestar atención a 5 factores que considero, son muy importantes.

1. Seguridad y fiabilidad

No voy a valorar ningún Broker en concreto, ya que la elección de uno u otro tiene que ser una reflexión propia, y cualquier alusión a uno en concreto es mera casualidad.
Es importante fijarse en el origen del Broker, ya que la legislación que se aplica a cada uno, depende del país de origen.elegir el Broker Online adecuado fiabilidad
Parece algo absurdo, que dentro de la propia UE haya distintas normativas, pero es así…cosas de nuestros dirigentes.
Hay países con una normativa muy laxa, como ocurre en Chipre, y otros con una regulación y organismos famosos por su férreo control a cualquier empresa de intermediación, como por ejemplo el Reino Unido.
En España, por desgracia, no tenemos precisamente un regulador que se esté haciendo famoso por el control que ejerce sobre las empresas de intermediación, llámense Brokers. Más bien les deja hacer, hasta que surgen los problemas.
Tenemos la falsa sensación, que por estar cubiertos por el FOGAIN, un Broker patrio podría ser mejor. Sin duda, es discutible.
La mejor protección y regulación podría estar en Brokers americanos, pero ¡¡Cuidado!! he descubierto que la protección no es obligatoria, y no todos los Brokers la tienen.

2. Depósitos mínimos

Hay Brokers que exigen un mínimo para abrir una cuenta, y en este ámbito tenemos desde los que puedes abrir cuentas con 1 euro, hasta aquellos que exigen 10.000.
Si vamos a operar en serio, el tamaño mínimo no debería ser un problema, excepto para aquellos que no dispongan de 10.000 euros en efectivo..todos sabemos a que Broker me refiero.
En estos casos podemos optar por un traspaso de cartera, con el consiguiente gasto añadido, aunque para mi no es la parte más importante.
La confianza se gana con el tiempo. Recuerdo cuando abrí mi cuenta con ING, acababan de aterrizar en España, y lógicamente los Bancos tradicionales echaban pestes del Banco.
Con el tiempo se ha demostrado que no tenían razón, pero mi confianza en ING ha ido pasando de abrir una cuenta Naranja, posteriormente una cuenta nómina, para seguir con el Broker Naranja (cachis…ya he mencionado un Broker), y fondos de inversión.
Quiero decir que para muchos la confianza es importante, y se gana con el tiempo. Exigir de golpe una entrada de dinero importante, resta postenciales clientes, pero los Brokers están ahí..elegirlos es cosa nuestra.

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Los CFD son instrumentos complejos y están asociados a un riesgo elevado de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. 80,6% de las cuentas de inversores minorista pierden dinero en la comercialización con CFD con este proveedor. Debe considerar si comprende el funcionamiento de los CFD y si puede permitirse asumir un riesgo elevado de perder su dinero

3. Variedad de activos, derivados y plataforma

A todos nos gustaría encontrar un Broker completo, y que además cumpliera todos nuestros requisitos, siento decir que del todo, no hay ninguno, todos cojean de algo.
Creo que es importante que nos dejen acceso a una buena variedad de activos: acciones, divisas, materias primas…y con una variedad de derivados interesante: Cfds, Etfs, Fondos de inversión, Futuros y el derivado de moda, Opciones Financieras.elegir el Broker Online adecuado derivados financieros
La plataforma no tiene por que ser maravillosa, pero si queremos realizar estrategias un poco más agresivas, el tener tiempo real no está demás, así como unos gráficos medianamente decentes.
Los tipos de órdenes también son importantes. Según la estrategia empleada, habrá órdenes que no vamos a utilizar nunca, o en pocas ocasiones, pero es lógico que haya órdenes limitadas, stop loss y stop profitt, como mínimo.

4. Comisiones y spreads

Las comisiones son el gran caballo de batalla, para los inversores Buy and Hold, sobre todo después de la reciente reforma del mercado de valores.
Creo que al final todo hay que ponerlo en la balanza, lo que pueda resultar mejor de un Broker y lo que pueda resultar peor.
Pagar 5 euros más por operación, para un inversor que hace 10 operaciones al mes, puede resultar bastante gravoso. Estamos hablando de 600 euros al año.
Para un Trader, que puede hacer un par de ellas o más diarias, son unos 2.500 eruos al año…ya estamos hablando de palabras mayores.
Para un inversor que realiza una al mes…pues hablamos de 60 euros al año. ¿Interesa cambiar de Broker por 60 euros al año?
No hay que despreciar, que algunos Brokers nacionales, cobran por mantenimiento de cuenta, cobro de dividendos, asistencia a juntas y demás. Realmente que no cobren nada, son los menos, por eso al final siempre hablamos de los mismos Brokers.
Para aquellos Traders que utilizan Cfds, también es importante tener en cuenta cual es el spread medio que utiliza su Broker, siempre que el número de transacciones merezca la pena pensar en el costo, a cambio de otra serie de beneficios: plataforma, seguridad….

5. Atención al cliente

La atención al cliente se suele tratar poco. Se habla mucho de comisiones, de seguridad, regulación, etc. pero ¿Y la atención al cliente?
Tener un Broker que reconozca sus errores y asuma las consecuencias…que pocos. Yo tengo suerte con mi Broker, en las pocas ocasiones en las que ellos han tenido la culpa, lo han reconocido y asumido su error. De vez en cuando me llaman con problemas con algún Broker, precisamente por situaciones similares, en las que el Broker no se responsabiliza, lógicamente el problema revierte en el cliente.

Comparador de Brokers Online

Por último y como conclusión al artículo, en la red hay herramientas que nos hacen más fácil elegir el Broker Online adecuado, como brokeronline.es.elegir el Broker Online adecuado, comparador
Esta herramienta nos proporciona una medida exacta, de cuanto nos va a costar nuestra operativa habitual.
Sólo es necesario introducir el tamaño medio de las operaciones que realizamos, el importe que mantenemos en cuenta y el número de operaciones, para que nos diga cuanto dinero tenemos que añadir a nuestra gestión, para seguir invirtiendo. La comparativa la realiza entre unos 20 Brokers Online distintos.
Cada Broker dispone de una pestaña, en la que podemos ver todo lo que necesitamos conocer de cada Broker, lo que cuesta cada operación, el mantenimiento de cuenta, etc.
Me ha parecido curioso, que algunos Brokers que cobran custodia puedan resultar más baratos que otros, sólo por que el precio que cobran por operación es mucho más pequeño.
Te invito a que la pruebes, al menos para tener una idea de precios, pero no desprecies los demás puntos: seguridad, atención, activos, depósitos mínimos. Al final la elección tiene que ser un Mix de todos los aspectos, el precio no debería ser el único factor a tener en cuenta.

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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21 Comentarios

  1. Romano dice:

    Buenas, gracias por los post MIguel. Tengo una pregunta de super novato en relación con el tema: tengo renta4 como broker, comence hace 1 año y por ahora solo habia comprado acciones con el proposito de llevar a cabo buy n hold. En resumidas cuentas, el otro dia planteé una operacion bastante fsctible de trading y compré las acciones. Al ir a poner stoploss y stop profit, veo que no me deja, de ninguna manera y me pareció muy raro, incluso llegue a pensar que algo había hecho yo mal. Al dia siguiente llamo por telefono y me dice el tipo que no se pueden poner dos ordenes limitadas a la vez, para un mismo valor al menos en valores inter nacionales y que ‘creia’ que en nacionales si se podría. Yo creo que en nacionales tampoco se puede pero ya trastearé bien. Me argumentó que no pasaba nada, que eso de po er stop por encima y por abajo que no es una cosa que se haga mucho (comoo??!). En fin, para trading, de ser asi, mal candidato a parte de las comisiones. Con ING, IB y demás si se pueden limitar las operaciones por ambos extremos verdad? Es algo habitual lo de renta4? Gracias

    • Hola Romano.
      Es curioso, porque yo hace tiempo trabajé con R4 para Cfds y creo que si que se podían poner órdenes limitadas de stop y de beneficios. Creo que con ING si se puede, aunque nunca me lo he planteado, pero vamos…que no es algo del otro mundo, que es algo bastante normal poder poner dos órdenes condicionadas.
      Un abrazo.

  2. Pobre Pecador dice:

    Hola Miguel muchas gracias por el enlace Brokeronline…Me va a venir muy bien.

    Yo añadiría que también hemos de buscar que tu broker no te deje colgado, a veces como me pasó a mi ayer con ING, menos mal que se me solucionó por teléfono, pero perdí unos 4 o 5 euros entre el precio al que me compraron, y el que hubiera entrado en caso de haber funcionado correctamente la web. No es mucho, pero eso son 4 cervezas, je,je,je.

    Saludos

  3. Cristian dice:

    Gracias Miguel como siempre por tus entradas de blog y este mas aun si cabe ya que es donde depositamos nuestra confianza y nuestro patrimonio que tanto sudor y esfuerzo nos cuesta ganar y creo que la eleccion de un broker es algo importantisimo.
    Sabes que ya te pregunte justo por este mismo tema y la verdad que el que es bueno para una cosa es menos buena (que no decir malo)para otra y los que seguimos el B&H mas que comisiones yo personalmente me fijo en la seguridad , en si tiene Etfs y opciones ademas de acciones nacionales y extranjeras y sobre todo en custodia y cobro de dividendos , estado mirando Self Bank y Clicktrade y creo que son muy buena opcion a parte de Ing claro esta pero los veo mas completos , se que no tr gusta dar tu opinion personal pero me gustaria saber si los has probado y que te han parecido y muy importante por lo menos para mi…. estan adheridos al FOGAIN? un gran abrazo

    • Hola Cristian.
      ClickTrade sólo he probado la demo, de Self Bank, nada, sólo lo que puedo leer en la Web. Los dos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FOGAIN).
      Creo que la plataforma es la misma, no estoy seguro porque lo probé hace tiempo. Me parece que Self Bank es el que da soporte a ClickTrade para lo que es la plataforma de inversión, pero luego cada Broker es totalmente independiente.
      Sin embargo, me parece que ClickTrade no tiene costos por dividendos, mantenimiento de cuenta etc, mientras que Self Bank si tiene algún gasto asociado.
      Lo mejor es mirar la comparativa.
      Un abrazo.

  4. Román dice:

    Hola Miguel,

    Como siempre excelente entrada. Tan importante es encontrar una empresa en la que comprar acciones para estar tranquilo como tener un broker que tambien te aporte tranquilidad aunque sea pagar un poco más por ello. Con tanta variedad de brokers es dificil elegir.
    Muchas veces nos dejamos llevar por la comisiones que luego al largo plazo se van diluyendo (es el mismo caso de ajustar el precio de compra de la acción).

    Yo de momento estoy contento con los que tengo pero voy a diversificar para no tener todos los huevos en la misma cesta.

    Saludos,
    Román

    • Hola Román.
      Para mi lo más importante es la tranquilidad, por encima de comisiones y más historias, pero cada uno debe elegir que es más importante. Por mi trabajo, se que todo el mundo no valora los aspectos de la misma forma, cada persona le da importancia a detalles distintos.
      Un abrazo.

  5. Jesús dice:

    Muchas gracias por el post Miguel, cuando dices:

    La mejor protección y regulación podría estar en Brokers americanos, pero ¡¡Cuidado!! he descubierto que la protección no es obligatoria, y no todos los Brokers la tienen.

    ¿A qué brókers te refieres? Imagino que Interactive Brókers sí que gozan de la mayor protección posible, eso espero, porque planeo abrir cuenta con ellos en el futuro. Por cierto, ¿de qué protección estaríamos hablando? A mi me suena haber leído que 250.000 dólares para capital y 250.000 dólares para acciones, pero no estoy seguro, ¿tú sabes cuánto es?

    Gracias y un muy cordial saludo.

    • Hola Jesús.
      Interactive tiene la mejor protección. Me estaba refiriendo a algún Broker de Forex, concretamente a FXCM. Parece que por cotizar en bolsa y ser americano ya es lo mejor, y no siempre es así.
      FXCM no está adscrito a ningún sistema de compensación…¿Raro? si, pero es cierto y además lo deja bastante claro en su web.
      Un abrazo.

  6. Miguel Ponce dice:

    Hola Miguel. Gracias por el post y sobretodo por el comparador de brokers. Sin duda lo probare. Yo últimamente he llegado a la conclusión de que es mejor tener varios brokers que uno solo. Ahora uso ING, CMC, Degiro y Activtrades. El caso es que ninguno me cobra un duro ni por apertura ni por mantenimiento de cuenta y cada uno de ellos me aporta prestaciones especificas para distintos time-frames. Así que en cierta forma se complementan unos con otros. Ademas como no me fio de ninguno, segregar el dinero en cuatro partes me hace sentirme más seguro. Lo que está claro es que con la enorme oferta de demos que existe, merece la pena probar varios brokers distintos.

    Un saludo,

    M. P

    • Hola Miguel.
      Me alegro que el artículo te sea útil. Es cierto que hay una buena oferta, y que no es necesario volcarse con un sólo broker, teniendo como tenemos una oferta muy buena.
      Con la apertura de diversas cuentas, también limitamos el riesgo “Broker”.
      Un abrazo.

  7. blacklupus dice:

    Hola Miguel:
    Muy buen artículo como siempre. Coincido totalmente contigo en que en el tema de los broker cada persona valora distintos puntos según su operativa y demás. Yo opero 95% medio plazo (sistema tendencial) y 5% corto plazo (sistema regresión a la media). Según el tipo de entrada que haga utilizo un broker u otro: ING para acciones contado España, ACTIVOTRADE para acciones contado extranjero e IG MARKETS para Cfd (largos y cortos).
    Yo personalmente a lo que más importancia le doy es a la “seguridad” y sobre todo a la calidad del broker en cuanto a cantidad y tipo de subyacentes, de ahí el haber elegido a ACTIVOTRADE en su día.
    Tengo un ejemplo real que me sucedió la semana pasada de lo importante que veo yo esto:
    Mi sistema de medio plazo dió entrada en Dalenys (Bélgica) y entré a 7.20 eur. Le pasé el aviso a un compi por whatsapp que digamos compartimos información y demás. El opera con BANKINTER y sorpresa cuando quiere hacer la compra y ese subyacente no lo tienen. A día de hoy Dalenys lleva una subida del 24% en 4 días. Que podía haber caído y saltado el stop, pero creo que es un buen ejemplo de la vida real de que muchas veces nos volvemos locos solo con las comisiones y en casos como este te das cuenta de que no es lo único importante.
    He puesto nombres de broker sin intención de recomendar ninguno ni mucho menos porque no llevo comisión ajjajaja, pero creo que poner los nombres está bien para que todos nosotros podamos ir viendo que es lo que más nos interesa para nuestra operativa.
    Un saludo.

    • Hola Blacklupus
      Cuando se hace una operativa tan diversificada como la tuya, es evidente que es necesario tener un buen broker, que tenga una variedad bien diversificada de activos. Creo que en ese sentido, IG cumple muchas expectativas, aunque sea con Cfds, ya que tienen una variedad de subyacentes muy amplia.
      Me alegro por tu elección.
      Un abrazo.

  8. Hola, Miguel,

    Un tema muy serio la seguridad del depositario. Ya sabes mi obsesión con la diversificación, y creo que alcanza el punto máximo en los brokers, pero en los últimos tiempos estoy pensando en concentrar un poco más y volcarme hacia bancos sistémicos, aunque cobren más comisiones de custodia, para guardar el grueso de la cartera. Es decir, utilizaré los puramente online para formar cartera y los sistémicos para depositar las posiciones cerradas.

    Un abrazo,
    Czd

    • Hola CZD.
      Si, je, je, tu obsesión es bien conocida por los “contertulios”. No creo que estés demasiado equivocado, prefiero bancos y si es posible sistémicos. Con la situación actual no te puedes fiar demasiado.
      Un abrazo.

  9. FIBO dice:

    A menos que tengas una estrategia debidamente muy bien configurada de ante mano, vas a necesitar un agente para que te ayude a comprar y/o vender acciones. Con las inversiones abiertas en base a un amplio número de personas, hay un número cada vez mayor de opciones para elegir un broker. El crecimiento de la Internet ha hecho que la inversión en línea sea más barato, más seguro y más fácil que nunca, pero encontrar el corredor en línea perfecto puede ser desalentador si no se sabe lo que se está buscando.

    No quiero mencionar nombres de brokers, pero como dicen en este post, aquí tendrás la guía para encontrar esa elección.

    Saludos Miguel

    Juan

    • Hola Juan.
      Muchas gracias por tu comentario. Creo que los Brokers actuales no se toman el tiempo para ayudarte a comprar o vender, simplemente se limitan a tomar las órdenes que les lanzamos.
      El Broker Online perfecto no existe, tenemos que aspirar a encontrar uno que se adapte bien a nuestras necesidades.
      Un abrazo.

  10. Juan dice:

    Y lo vengo a saber ahora, disculpe Miguel es que soy relativamente nuevo en esto. Siga así sus consejos de hecho ayudan y mucho. De momento soy lector, estudio, escucho… pero aún no hago operaciones en la bolsa, aunque lo haré a futuro. Antes debo seguir preparándome.

    Recibe mi cordial saludo hermano.

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