Interactive Brokers

Interactive Brokers es uno de los brokers que siempre suenan en todas las comparaciones, quizás por que es de los pocos brokers low-cost, considerados “globales”.
Cuando hablamos de “broker global” pensamos que debería operar en todos los mercados, pero la realidad es que no opera en todo el mundo.
Podríamos decir que opera los mercados más importantes del mundo, bolsas de Estados Unidos, bolsas europeas prácticamente todas, Canadá, Hong Kong, Singapur, Japón y México.interactive brokers
Es curioso pero la mayoría de los brokers que reviso, no encuentro ninguno que permita operar en las bolsas que también podrían ser interesantes, como Chile, Uruguay, Colombia, Brasil...todo lo que suena a hispano-America, no siendo México, que es casi como hablar del patio trasero de EEUU, ya es casi imposible encontrar formas de invertir en acciones de forma directa, a menos lógicamente que abras cuenta con un broker de allí.
Lógicamente puedes comprar acciones con comisiones super reducidas del Banco Santander, o de BBVA con Interactive Brokers. Es mucho más barato comprar acciones españolas con este broker, que con los brokers nacionales, con excepción de DeGiro, que para acciones españolas puede ser el broker más barato del 2015, sin ninguna duda.

Seguridad del Broker Interactive Brokers

Una de las reticencias lógicas para abrir un broker y depositar dinero fuera de nuestro país, es la seguridad jurídica que nos podemos encontrar, y la seguridad respecto a nuestros fondos.
En cuanto a seguridad jurídica, creo que EEUU es uno de los países del mundo más seguros para invertir. En EUU la propiedad privada está por encima de todo, es uno de los pilares en los que está cimentada la economía liberal del país, cualquiera puede ser rico y además tratado con deferencia, cosa que en otros países no podemos decir.
En cuanto a la seguridad de los fondos depositados en esta entidad, están seguros debido a que el Broker está adscrito al SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
Las empresas pertenecientes al SIPC, están aseguradas hasta por 500.000 dólares del valor de los títulos depositados en el broker y 250.000 dólares del efectivo disponible en la cuenta.
Hay que advertir, que el SIPC actúa una vez que una firma ha quebrado, y después de la liquidación. Si no se consigue satisfacer a los clientes, entonces es cuando el SIPC desembolsa el restante necesario hasta completar el total de lo depositado en la cuenta, con los límites que he marcado antes.

Plataformas de Interactive Brokers

Una de las quejas más habituales que he podido leer sobre Interactive Brokers, es que su plataforma es bastante compleja de utilizar, que se llama TWS, pero sin embargo la plataforma Web Trader parece ser más sencilla.
También tiene una plataforma específica para Opciones financieras, y otra para operar Forex.
Puedes ver como funciona cada una de las plataformas con la opción Interactive Brokers Demo, así puedes tener una idea bastante aproximada como sería poner órdenes en real con ellos.
Por cierto, la Web Trader de Interactive Brokers me recuerda bastante a la plataforma web que utiliza Xtb.interactive brokers plataforma web

Comisiones de Interactive Brokers

Aquí viene lo interesante de este broker.
Por un lado tenemos que para abrir una cuenta hay que poner 10.000 dólares, es la cantidad mínima necesaria para abrir cuenta con ellos.
También tenemos que contar que el broker cobra 10 dólares mensuales, para cuentas inferiores a 100.000 dólares. Ese costo es compensado con las posibles operaciones.interactive brokers tarifas
Para toda la zona euro, el coste de operar con acciones es de 4 euros, excepto con Reino Unido que son 6 libras, a este costo fijo hay que añadir 0,05 a 0,1% de gastos, sin añadir cánones de bolsa.
Por ejemplo para una compra de 5.000 euros en la bolsa española, estaríamos hablando de unas comisiones de 5 euros, a mi juicio bastante contenidas, y si ya hablamos de acciones del CAC o del DAX, que en la mayoría de los brokers nos vamos a 10-12 euros como mínimo, es una buena diferencia.
Lo que resulta genial es invertir en EEUU, ya que las comisiones en muchos casos para compras pequeñas, no sobrepasarán el dólar, ojo ¡¡No llegamos ni a un euro por compra!!, desde luego, para el que quiera operar en el mercado americano es un broker a considerar seriamente.
Interactive Brokers no tiene cargos por custodia de valores, ni por cobrar dividendos, si tenemos el cargo mínimo de 10 euros compensable con operaciones, siempre que la cuenta sea inferior a los 100.000 dólares.

Opiniones sobre Interactive Brokers

Para mi es un broker muy interesante, en el que habría abierto cuenta ya, si no fuera por que exigen 10.000 dólares de depósito mínimo.
Ese depósito inicial es el que hace que muchos pequeños inversores no se decidan a abrir cuenta con el broker.
También resulta importante que cobren un costo mínimo por tener la cuenta abierta. Si operas de forma habitual es fácil de compensar, incluso con una sola operación puede salir a cuenta tener este broker.
La seguridad no tiene parangón con ninguno de los brokers europeos, donde la seguridad de los depósitos llega como máximo a los 100.000 euros, y en algunos casos el límite para los valores está en los 20.000 euros, como ocurre con los brokers holandeses: DeGiro o ING Broker.
El punto más oscuro, y en el que todas las opiniones que he podido leer sobre este broker coinciden, es la plataforma, sobre todo la TWS, que suele resultar bastante compleja de utilizar.
Otro detalle a tener en cuenta, pero que es habitual para las acciones “no españolas”, es que las cuentas en este broker son Omnibus, o sea, sólo el broker conoce a quien pertenecen cada uno de los títulos.
En los brokers españoles y para acciones españolas, la titularidad de los valores es nominativa, ya que quedan registrados en Iberclear (ya no, con la nueva reforma del mercado de valores), pero las acciones extranjeras siempre van en cuentas Omnibus, en este caso son todas las acciones.
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35 Comentarios

  1. Bueno, clicktrade para bolsa española son 8€ por 10 000€ sin custodia ni comisión por dividendos. No está mal para bolsa española. Para EEUU sí parece más caro que este. Todo depende del número de operaciones que hagamos, yo soy de 4 al año…

    Pero hay una cosa que no sabía. Si el broker desaparece por quiebra o lo que sea, uno no conserva la totalidad de su dinero y sus acciones? Quiero decir, el broker es simplemente una herramienta para invertir, pero el dinero es tuyo, las acciones también. Por qué habría de afectar la marcha del broker (que son unos cuantos empleados y un programa informático que viven de las comisiones) con tu patrimonio?

    • Hola Mucho invertir.
      Los brokers son males necesarios para los inversores, pero hay que tener mucho cuidado de donde metemos nuestro dinero.
      En España y para las compras nacionales, la mayoría de brokers usan cuentas nominativas, en este caso las acciones están a tu nombre gracias a Iberclear, que es la empresa que lleva el registro.
      Las acciones internacionales están en una cuenta omnibus, como ocurre en la mayoría de los brokers internacionales. ¿Que ocurre con esas acciones? Pues que el titular es el broker, y nosotros aparecemos como dueños de sus acciones en su contabilidad interior.
      Nos tenemos que fiar de que hagan correctamente los deberes y en caso de problemas, poder reclamar la posesión de las acciones. Es conveniente tener registros propios, de las compras y algún extracto mensual que justifique nuestro patrimonio.
      El dinero es todavía más complicado, pero siempre que elijamos un buen broker, el dinero estará a salvo gracias a instrumentos como el FOGAIN en España.
      Esperemos que nunca tengamos que vernos en esa situación.
      Un abrazo.

  2. Muchas gracias Miguel,
    Y con los fondos, supongo que es imposible tener las acciones donde invierte el fondo de forma nominativa puesto que tendríamos que tenerlas con decimales. En caso de quiebra o desaparición del fondo, pero no de las acciones en las cuales tu dinero está invertido, supongo que te las devuelven en forma de dinero o te dan la opción de pasarlas a otro fondo? Sabes cómo va?
    Saludos,
    Mucho Invertir

    • Pues no se exactamente como funciona, me tengo que poner al día con los fondos. Se que con los etfs, hay una parte que la tienen en acciones, pero en algunos casos pueden ser sintéticos, o sea que replican los movimientos de determinados activos mediante productos apalancados, futuros, opciones, etc. pero en los fondos no he profundizado en exceso.
      Un abrazo.

  3. Hola, Miguel,

    Yo acabo de contratar ActivoTrade, cuenta PRO (hay dos más, la Mini y la Plus). La PRO utiliza IB como intermediario y no te cobra la cuota de 10$ mensuales. He preguntado y repreguntado y no veo el truco por ningún lado. Y si con ActivoTrade no me cobran esa cuota de 10$ mensuales debe ser porque IB debe tener alguna modalidad en la que no los cobra, ¿no?

    Un abrazo,
    CZD.

    • Hola CZD.
      Se te va a mosquear la mujer, de vacaciones y pendiente de la bolsa, je, je. Ayer mismo, comprando activos que tiene cuenta con IB, comentaba sus operaciones del mes para compensar los 10 euros.
      Puede que Activo Trade esté haciendo una campaña y el asuma ese gasto para captar clientes.
      Un abrazo.

  4. Jesus dice:

    La diferencia entre contatar con IB o con otro broker que usa IB suelen ser lo spreads y las comisiones minimas…
    A modo de ej.
    Clicktrade, en cuenta pro, te cobra para acciones de España un minimo de 7,5€ mientras que IB cobra 4,95€.
    Despues has de tener en cuenta que si quieres ponerte corto con Activotrade siempre deberás usar CFD´s, mientras que con IB lo puedes hacer directamente con acciones.
    Otro ej.
    Clicktrade te cobra por acciones USA un mínimo de 7$, mientra que IB te cobra 1$.
    Y estos precios son siempre de ida y vuelta, con lo que el monto total de una operacion sale bastante más caro en Clicktrade.

    Como veis , Clicktrade te cobra en comisiones mucho más de lo que parece en comparacion con IB y te pide un minimo de 10.000€ , que no 10.000$ o equivalente en otra moneda . Ahora mismo serían algo menos de 9.200€
    Vamos que lo comido por servido … Una cosa está clara, si un broker ofrece sus servicios a cuenta de otro broker, será a costa de cobrar comisiones mayores .
    Saludos.

  5. Francisco dice:

    Hola Miguel estoy dudando si contratar IB directamente o hacerlo a través de algún comisionista como Activotrade Pro, pero he encontrado un nuevo comisionista de TWS que es GPM. Sus comisiones son bastante inferiores que las de Activotrade Pro, la cuota mínima de apertura son 5000 euros y no cobran los 10 euros mensuales mínimos de comisiones. Dime que opinas de este broker pues lo único negativo que le encuentro es que parece que no lo conoce nadie.
    Un saludo.

    • Hola Francisco.
      Pues me pasa lo que al resto, no se quienes son. Tendré que echar un vistazo por la red y sacar algunas conclusiones.
      Lo importante es la regulación. IB está regulado en USA y además tiene unos seguros de lo mejor del mercado, hasta 500.000 dólares. No se que ocurriría en caso de insolvencia, ya que puede ser bastante complicado reclamar en EE.UU, pero por lo menos son los americanos, allí la propiedad privada es muy importante.
      Un abrazo.

  6. Jesús dice:

    Hola a todos y en particular a Miguel por toda la formación / información que nos aporta.
    Espero empezar a operar en breve, estoy en contacto con Activotrade y he hecho alguna operación con ING. Probablemente no haga más de 5-10 operaciones al año y sigo sin tener claro con quél broker trabajar.

    • Hola Jesús.
      Activotrade te da varias opciones de cuenta. También tienes Clicktrade, es una buena opción española.
      Creo que lo importante es encontrar un Broker que te proporcione seguridad, y a la vez que no sea muy caro.
      Un abrazo.

  7. Rafa Guillen dice:

    Hola Miguel, si mal no recuerdo.creo que el tema de la titularidad de las acciones ha cambiado en abril.
    Te dejo noticia de expansion por si quieres.exharle un vistazo.
    [Enlace bloqueado por la Tasa española AEDE]

    Saludos y sigue con tu excelente pagina!

    • Hola Rafa.
      Gracias por tu comentario, pero ya se habló del tema en el Blog…se hizo un artículo sobre la reforma del sistema, justo antes de que entrara en marcha. Actualmente todas las cuentas nacionales son Omnibus, cuando antes eran nominativas. En Interactive, siempre han sido Omnibus, por tanto no ha cambiado nada.
      Un abrazo.

  8. Pedro dice:

    Hola…
    Para abrir una cuenta te piden un mínimo de 10.000$ , mi pregunta es si una vez abierta la cuenta puedes hacer una retirada de parte de los 10.000$ y seguir operando? Gracias

  9. Jelane dice:

    Hola Miguel:
    Soy un aprendiz de trading, y he leído muchos de tus artículos. Me gustan tus explicaciones, sobre todo porque van orientadas hacia el trading con acciones. Es la primera vez que pongo un comentario, y posiblemente lo que voy a decir ya esté comentado, pero la intención es colaborar.

    Respecto a operar con Interactive Brokers, el pasado mes de diciembre, después de leer tu artículo y otras opiniones, me decidí y abrí cuenta con ellos a través de ProRealTime. La verdad que estoy contento de haberlo hecho. La aportación mínima exigida en mi caso, y no creo que sea una excepción, fue de 5.000 € , La comodidad de poder operar desde los gráficos de PRT con un simple “clic” para mí no tiene precio. Con el anterior broker (el del banco que tengo la cuenta) hay que seguir una serie de pasos y confirmaciones que te retardan bastante el momento puntual de la compra o la venta,
    Por otra parte, y debido a que son cuentas omnibus, (motivo por el que también era reacio a operar con este tipo de brokers), no pagas por el canon de bolsa, y las comisiones son aceptables, bajo mi punto de vista. La cuota mensual de la plataforma por disponer de tiempo real tiene una bonificación por cada operación realizada, que si exceden de la cuota mensual se acumula para descontar de las siguientes mensualidades.

    Es cuestión de contactar con ProRealTime, exponer nuestra situación y preferencias, ver las prestaciones que ofrecen, las condiciones económicas, y decidir.

    Un saludo, y gracias por tus artículos.

    • Hola Jelane
      Sabía que esta posibilidad existía, pero es cierto que en el blog no hay ningún artículo al respecto.
      Prorealtime pone su plataforma, y luego utiliza a Interactive como Broker. Interactive, es un gran Broker y sus comisiones son bastante contenidas, la gran ventaja en esta asociación, esta en utilizar una plataforma realmente sencilla, fácil, intuitiva y que permite muchas modificaciones.
      Me alegro que nos cuentes tu experiencia, nos ayuda a tomar mejores decisiones.
      Un fuerte abrazo.

  10. javier pulido dice:

    no me queda claro que son los cánones de bolsa de los que hablas.

    • Hola Javier.
      Dentro de las comisiones que pagamos al Broker, está la comisión que el cobra por la intermediación, pero también están los gastos de la bolsa en la que compramos las acciones, estos gastos se llaman “Cánones de bolsa”.
      En cada país los gastos son distintos. Un caso curioso es el Reino Unido, que te cobran el “Impuesto de la Reina”, además de los gastos propios de su bolsa.
      Un abrazo.

  11. Francisco Gómez dice:

    Hola Miguel. Llevo operando con acciones año y medio, realizo mas de 50 operaciones al año solo con los blue chips del ibex 35, opero con ING porque me resulta comodo traspasar los fondos entre las diferentes cuentas y siempre tengo disponible para operar, soy consciente que pago mas comisiones que en otros brokers y con el cambio de legislación me preocupa la titularidad de las acciones y la cobertura de capital desembolsado ya que opero con montos de entre 80 a 100mil€.
    Migel, ¿puedes darme tu opinión?
    Saludos
    Pacoyen

    • Hola Francisco
      Por lo que entiendo tu operativa es de medio plazo, pero sin la intención de quedarte en el valor. Quizás la desventaja de tu operativa, está en que tienes mucho dinero siempre invertido, y te preocupa la titularidad.
      Yo creo que no es demasiado importante, ya que siempre puedes acreditar que eres el propietario de esos valores. Si decidieras abrir cuenta con Interactive Brokers (por ejemplo) el problema sería exactamente el mismo, cuentas Omnibus en las que no eres directamente el titular de las acciones.
      La cobertura yo creo que hay que mirarla en términos de efectivo, más que del valor de las acciones.
      Si tenemos en cuenta que las acciones son tuyas, el problema de una posible quiebra (muy hipotética), estaría en recuperar el dinero en efectivo.
      Actualmente ING, cubre hasta 100.000 euros de efectivo, por titular y cuenta…exactamente igual que el resto de bancos y brokers españoles.
      Creo que ING (no se si es así) se puede considerar un banco sistémico. Cuando tuvo problemas, el gobierno holandés se hizo cargo y metió dinero, luego consiguieron salir del problema, vendiendo parte de su negocio de seguros, y centrándose en el negocio bancario.
      Hoy por hoy, me parece un Broker-Banco bastante seguro. La parte más gruesa de mis ahorros está allí.
      Un abrazo.

  12. SANTIAGO DIAZ dice:

    hola Miguel como estas soy colombiano y me gustaria aprender mas de este mercado pero con tanto estafador en la red y tanta diversidad de videos que me recomiendas tu que ya eres especialista.

    • Hola Santiago
      Yo te puedo echar una mano en lo que necesites, pero tienes que ser más específico.
      Te recomiendo leer el blog, y muchos de los temas tratados, empezarás a tener ciertos conocimientos sobre la bolsa, y te empezarán a salir dudas…entonces hablamos.
      Un abrazo.

  13. Enrique dice:

    Buenos días Miguel,

    Una pregunta, cuando compras acciones de EEUU con IB y las vendes te las pasan a la cuenta en euros o dólares? SI es en euros te aplican alguna comisión de cambio de divisa?

    Me comentan que para la declaración de la renta es complicado comprar acciones americanas por la doble imposición. IB te envía la documentación necesaria para reclamar posteriormente y que te devuelvan el dinero?

    Muchas gracias,

    Enrique

    • Hola Enrique.
      En Interactive Brokers puedes abrir la cuenta en la divisa que quieras. Si la abres en euros, pues euros, también puedes cambiar la divisa de la cuenta cuando quieras.
      Segundo punto, comprar acciones en dólares. El Broker te hace un préstamo de los dólares que necesitas para una compra determinada, o puedes mantener parte de la cuenta en dólares. Esto tiene unos gastos, es evidente.
      Cuando abres una cuenta con Interactive, debes rellenar el W-8BEN, para informar que no eres residente americano. Entonces te aplican unas retenciones fiscales diferentes.
      Las retenciones de dividendos extranjeros, se pueden reclamar en la declaración de la renta. Es fácil con países con convenio de doble imposición: EE.UU o Reino Unido, con otros se complica un poco.
      Un abrazo.

  14. pennys dice:

    Interactive Brokers – IB bróker ofrece un programa de afilados que bonifica por traer clientes, EXCEPTO EN ESPAÑA,

    No entiendo la causa de esta discriminación

  15. Jose dice:

    Hola Miguel. Soy novato en ésto y pretendo familiarizarme con el sistema de IB para empezar a negociar en dolares en el Nasdaq. Te agradeceria que me resolvieras estas dos dudas que tengo. 1.- Cuando vendes acciones se te abona el dinero en dolares en tu cuenta de IB o en tu banco en España en euros? caso de que se abone en la cuenta de IB, como se hace el traspaso a mi banco en Españe en euros?. 2- En cuanto al aspecto fiscal, IB declara todos tus movimientos de compra-venta de acciones a la hacienda española como lo hacen los brokers españoles o lo tengo que hacer yo a la hora de declarar por IRPF?

    • Hola Jose
      Vamos por partes, je, je.
      La cuenta de Interactive la puedes abrir en euros o dólares, incluso puedes tener parte de la cuenta en una moneda u otra.
      Cuando tu compras acciones americanas, obviamente lo tienes que hacer en dólares. Si tu cuenta está nominada en euros, o compras dólares o ellos te hacen el cambio para la compra.
      Al vender, recibes dólares, que los puedes cambiar o no a euros.
      Todo el movimiento se queda en tu cuenta, salvo que tu quieras pasarlo a tu banco. Son dos pasos distintos, el dinero que tienes en el Broker, está en el Broker, y salvo que tu se lo pidas, allí se queda.
      Las operaciones las tienes que declarar tu, el Broker no notifica nada a Hacienda, pasa con la mayoría de Brokers extranjeros.
      Un abrazo.

      • Jose dice:

        Entonces podria pensar que, si no se declaran esas operaciones, Hacienda no se entera?

        • Hola Jose…efectivamente. Las operaciones realizadas en Brokers “no nacionales” y Brokers de Cfds en muchos casos no son comunicadas por los propios Brokers, y como no seamos nosotros los que demos esa información, queda totalmente opaca.
          Un abrazo.

          • Jose dice:

            Una última pregunta Miguel. Entonces si se realiza una compra-venta de acciones americanas en dolares y queda opaca para Hacienda, si he ganado dinero y quiero que me lo transfieran a mi cuenta en España, pueden controlarme cuando recibo ese dinero aquí? Gracias

          • Hola Jose
            Cuando recibas el dinero es cuando te tendrían controlado. Mi recomendación es que declares tus operaciones.
            Se que hay traders que no lo hacen, utilizan monederos digitales para esconder sus ganancias, pienso que es un riesgo que no merece la pena correr.
            Un abrazo.

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