Broker Para Empezar en Bolsa ¿Cual me Conviene?

  • El Broker más barato
  • Acciones, Cfds, Futuros, Opciones, Fondos de Inversión, Etfs…
  • Puedes abrir una cuenta desde sólo 0,10 céntimos
  • Comisión por acciones españolas, desde 2,40€
  • Comisión en acciones americanas, desde 0,50€+0,004$ por acción
  • Análisis del Broker (Solo para España)

En más de una ocasión me preguntan por cual es el mejor Broker para empezar en Bolsa, y no hay una respuesta única, dependerá del tipo de operativa que quieres realizar.
Seguramente estás hecho un lío, como todos cuando empezamos. Te sugiero que leas mi artículo Como Empezar En La Bolsa.
Después de leer el artículo te puedes encontrar en dos situaciones, sigues sin tener claro que es lo que quieres hacer, o por el contrario ya sabes que tipo de inversor quieres ser.
En cualquiera de los casos, para empezar a realizar tus primeras operaciones, debes saber que tipos de órdenes puedes utilizar para operar en Bolsa, aquí las tienes: Guía de órdenes en Bolsa.
Para un Broker de acciones o Cfds, debemos preguntar ¿Que regulación tiene? ¿Es seguro? ¿Que pasa con mis ahorros si el Broker quiebra?

Regulación del Broker, garantías para nuestro dinero

Todos somos celosos del dinero que con tanto esfuerzo hemos conseguido ahorrar, por eso antes de dejar nuestro pequeño capital en manos de unos totales desconocidos, nos debemos preguntar que garantías nos ofrecen.
Si quieres saber si el Broker o los Brokers, que estás barajando para empezar en bolsa son de fiar, debes de consultar los registros de la CNMV (Comisión Nacional Del Mercado De Valores), que es el organismo en el que todos los Brokers o empresas que prestan servicios de inversión deben estar inscritos. Si no está en sus registros, debes de descartar esta empresa, probablemente sea un “chiringuito financiero”.
que broker me conviene para empezar en bolsa
Probablemente también estés preocupado por las garantías. Ya sabemos que si tienes dinero en una cuenta de ahorro el Estado te “garantiza” hasta 100.000 euros por titular, pero en el caso de una cuenta de broker ¿Cuánto está garantizado? ¿Por quien?
La CNMV obliga a todas las empresas que prestan servicios de inversión, llámense brokers o …a adherirse al Fogain. El Fogain garantiza hasta 100.000 euros por titular de cuenta, o se que tienes unas garantías iguales a la de una cuenta de ahorro.
Ya sabes, lo primero antes de abrir una cuenta de broker es consultar si está inscrito en la CNMV, para estar tranquilo con tus depósitos.
Los Brokers están regulados en su país de origen, que estén autorizados por la CNMV no quiere decir que cumplan con las garantías exigidas en España o en la Unión Europea.
Para saber cuanto dinero está garantizado para cada Broker, debemos examinar la documentación de cada caso concreto.

¿Qué pasa si mi broker quiebra? ¿Qué ocurre con mis acciones?

Hace un mes más o menos quebró un Broker de opciones binarias, no es que sea habitual y no voy a hablar mal de las opciones binarias, sólo que no son un vehículo de inversión que a mi me guste. Pero ¿Qué ocurre si mi Broker quiebra?
Realmente si tu Broker quiebra no debe de ocurrir nada. Si esta circunstancia se diera, el Fogain cubriría la parte en efectivo que tuvieras en cuenta y si tienes acciones compradas las acciones siguen siendo tuyas, están a tu nombre, el Broker sólo está haciendo de intermediario entre tú y el mercado.
Si es conveniente que todas las transacciones de acciones estén reflejadas y tengas los movimientos en tu poder, ante una eventual reclamación en un juzgado. Hay algunos que incluso afirman que periódicamente deberíamos pedir al Broker un estado de nuestra cuenta…Lo cierto es que no tengo constancia de que ningún Broker de los habituales haya quebrado, aunque siempre hay una primera vez.
En algunas ocasiones si ha quebrado un Broker de Cfds. En estos casos lo que sucede es que las operaciones en marcha se cierran, se congelan o se da la opción al cliente para que las cierre en un plazo prudencial.
El efectivo en cuenta siempre estará protegido por los seguros correspondientes. Si es un Broker radicado en España, estará cubierto igualmente por el FOGAIN, si es del Reino Unido, estará cubierto por la FSCS, y si es un Broker radicado en Chipre, por el Sistema de Compensación de Chipre.
Por eso es necesario que el Broker siempre esté regulado.

¿Qué comisiones me van a cargar por cada operación?

Las comisiones de los Brokers de acciones tienen dos partidas, una que va dedicada a la bolsa de valores (el creador del mercado) y otra al broker. Cuando tengas tu primera operación y veas dos partidas, sabrás que la primera corresponde a la bolsa y la segunda es la comisión que se lleva el Broker.
Hay Brokers que aplican tarifas planas, Brokers que cobran un mínimo por operación hasta 3.000 o 6.000 euros, otros que cobran lo que se lleva la bolsa y luego aplican la suya, etc. Hay muchas modalidades y debes escoger la que económicamente te convenza más, pero pensando en cuantas operaciones vas a realizar:
que broker me conviene para empezar en bolsa comisiones
Si has decidido hacer pocas operaciones al año, un Broker que cobre comisiones por operación, aunque estas sean un poco más altas, pero sin embargo no tenga comisiones por mantenimiento de cuenta, puede ser el ideal.
Muy al contrario sería si eliges invertir utilizando un sistema que promedie a la baja, sobre todo si te obliga a comprar una vez al mes, como el Dollar Cost Averaging. En este caso si invertimos 1000 euros al mes, el que las comisiones sean de 5 euros por operación a 15 euros por operación, la diferencia al cabo del año son 120 euros.
Si por ejemplo invertimos en una empresa que nos da unos dividendos de un 5%, y hemos invertido 12.000 euros, en el primer caso el Broker se habrá quedado con un 10% de nuestros beneficios en dividendos, pero en el segundo caso habrá sido un 30%…multiplica por unos años…vaya cifra ¿No?
En los Brokers de Cfds nos encontramos con dos formas de cobrar comisiones, una directa y otra indirecta.
La directa es que te cobran una cantidad por la operación, pueden ser 5€ o 10€, incluso algunos Brokers cobran una cantidad fija más un porcentaje del total de la operación.
Esta forma de cobrar comisiones cada vez se usa menos, y los Brokers de Cfds prefieren utilizar los spreads.
Los spreads son una comisión que se cobra en el precio de entrada, de manera que da la sensación que no estamos pagando por entrar en una operación, aunque en realidad si lo hacemos.
Para los traders que comienzan, es la mejor fórmula ya que se adecua al tamaño de la operación.
Si la operación es pequeña, lo que pagamos por operar es poco, si la operación es grande pagaremos más.

Servicios que ofrecen los brokers

Los brokers suelen ofrecer servicios adicionales a los típicos de comprar o vender acciones, como tiempo real, gráficos interactivos, etc.
Para empezar a operar con acciones, haciendo operaciones de largo plazo o tipo swing trading, todos estos servicios son superfluos, por que realmente no los necesitas, incluso si llegas a decantarte por el Trading, muchos de ellos tampoco te serán útiles.
Si tu operativa va encaminada al Trading, la plataforma de si cumple una misión importante.
Deberíamos evaluar su sencillez de manejo, la posibilidad de operar con muchos activos diferentes, que la plataforma disponga de órdenes condicionadas, gráficos fáciles de interpretar.

Brokers flexibles recomendados

Creo que podríamos todas las condiciones que debe cumplir un Broker para comenzar como “flexible”.
Un Broker que nos de acceso a muchos mercados, con unas comisiones muy bajas, que nos permita operaciones en corto, y para acciones, que además nos permita utilizar diferentes derivados.
Mi conclusión es que hay dos Brokers que se adaptan perfectamente a esta situación.

Broker para comenzar con acciones

El Broker que yo recomendaría para comenzar con acciones es DeGiro. VER: DeGiro
DeGiro permite operar con una barbaridad de mercados de acciones, tanto primarios como secundarios.
Te da la opción de ponerte corto, si quieres te presta acciones para este tipo de operativa. Permite la venta de puts, que es una forma genial de completar la operativa de compra de acciones a largo plazo.
Puedes hacer estrategias de cobertura, tienes futuros, etfs, cfds…

tutorial plataforma degiro abrir una posición

Tutorial sobre la plataforma del Broker DeGiro

Todo con unas tarifas muy ajustadas. No cobra por mantenimiento de cuenta, ni por cobrar dividendos, etc.
Mi recomendación para los inversores en acciones, sin ninguna duda DeGiro…el único problema, es que sólo está disponible para inversores españoles.
Ideal para operativas muy tranquilas, operaciones que estarán abiertas durante bastante tiempo.

Broker para comenzar en el Trading con Cfds

Mi elección en el Trading con Cfds, sin ninguna duda es Plus 500. VER: Plus 500
La variedad de activos sobre los que operar es de las más grandes del mercado: acciones, índices, materias primas, divisas, etfs…tienes casi de todo en este Broker.
Permite la operativa en largo o en corto.

ventana de la plataforma webtrader plus 500, en la que podemos ver nuestro balance en tiempo real

Tutorial sobre la plataforma del Broker Plus 500

No hay comisiones, la operativa es con spreads, lo que limita el coste de la operativa. Si tus operaciones son pequeñas, pagarás muy pocas comisiones.
Tampoco hay comisión por mantenimiento de cuenta.
Evidentemente, como estamos hablando de un Broker de Cfds, no es un Broker recomendado para operativas de largo plazo.

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Soy un apasionado de los mercados financieros. Me gusta el Trading por la promesa de recompensas rápidas, pero el grueso de mi capital lo invierto a largo plazo; busco mi libertad financiera. Comparto lo que sé. Deseo que aprendas mucho leyendo mi blog :) ¿Quieres descubrir mi *verdadera identidad*? Visita este enlace.

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23 Comentarios

  1. Muy interesante la información, sobre todo el apartado de qué ocurriría si el broker quiebra (el mayor temor de los usuarios que no se deciden a entrar en este mundo).

    • Hay muchos pequeños inversores, que lo primero que se plantean es la seguridad de su dinero cuando quieren abrir una cuenta con un broker. Hay que saber que las acciones, en principio, son tuyas y no corren peligro, mientras que el dinero sólo tiene un límite de seguridad.
      Un saludo.

  2. Jvar dice:

    Un post muy interesante para los que queremos empezar. Pero hay una duda que me asalta en el caso de querer operar como “day trader”, pues no encuentro una información clara de cual sería el mejor broker para estos casos y más, si la inversión inicial es pequeña.

    • Hola Jvar.
      Mi recomendación es dedicarse al day-trading cuando ya se tiene experiencia. Te diré que los traders, cuanto más expertos se vuelven, buscan periodos de tiempo mayores…parece un contrasentido ¿No? pero es cierto, el ruido diario puede ser fatal, sin embargo en plazos más grandes ese ruido se minimiza y es más fácil ver patrones que dan oportunidades.
      En cuanto al broker, dependerá del mercado que quieras operar: si es forex, acciones, prefieres el Nasdaq o te gustan los índices. No hay un broker perfecto, hay muchos buenos brokers, pero que cumplan con todo pocos, siempre les podemos sacar algún defecto. Por ejemplo yo para trading utilizo Plus 500, pero los gráficos no son muy allá. En este caso uso Prorealtime para los gráficos, y el broker sólo lo utilizo para dar las órdenes.
      Un abrazo.

  3. Lobo1970 dice:

    Pues yo luego de un tiempo me decidí por NordFx…y hasta el momento no pienso usar otro. Tal vez debería, por aquello de esparcir el riesgo…pero no sé.

    • Creo que depende de que es lo que se busque. NordFx es un broker de forex y para especular con Cfds, pero si buscas comprar y mantener, desde luego no es el más indicado, aunque para tu forma de operar quizás sea tu broker “ideal”.
      Un abrazo.

  4. Tatiana dice:

    Buenas noches. Vivo en Perú y no me deja ingresar a plus 500. Quiero invertir en acciones. Que brokers me recomiendas como para principiante?
    Gracias

    • Hola Tatiana
      Creo que en Perú no se puede operar con Cfds y Forex, al menos eso tengo entendido. Deberías utilizar un Broker de acciones.
      Si estás interesada en el mercado americano, te puede interesar DeGiro, tienen unas comisiones muy bajas, prueba a ver si te deja abrir cuenta.
      En caso de que no te deje, deberías buscar un Broker local.
      Un abrazo.

  5. carlos dice:

    hace unos dias me llamaron unos broker de prime fx bank (pfx), que se encuentra en españa, dandome un bono de 100 euro en la cuenta real, pero no se nada sobre esa institucion, lo he buscado por internet buscando opiniones, pero nada, ellos me dieron su plataforma.. Quisiera que me ayudara con eso.

    • Hola Carlos
      Parece que es un Broker radicado en el Reino Unido, pero no he podido encontrar referencias a reguladores. No se si estará o no regulado por la FCA, ni si quiera si está autorizado por la CNMV.
      Te recomiendo cautela.
      Un abrazo.

  6. Ittai dice:

    Hola buenas soy muy nuevo en esto pero me encanta el mundo de la bolsa soy español y tengo pensado comenzar dentro de poco en la bolsa mi intención es empezar con acciones del ibex 35 con 1.000€ en acciines de blue chips tipo celltex,telefonica,acerinox,ree,repsol, estoi lellendo mucho sobre este tema y me gusta la estrategia del largo plazo y diversificar en sectores y empresas pretendo invertir en estas empresas que comento unos 100€ mensuales en cada una y reinvertir los dividendos en mas acciones que broker me recomendais en España y que opinais sobre mi manera de comenzar por primera vez?Por cierto no quiero broners con cuentas omnibus como degiro.

    • Hola Ittai
      La idea es buena, pero te vas a encontrar con el problema de las comisiones. Actualmente el Broker más barato es DeGiro y cuentas Omnibus tienen todos…
      Yo te recomendaría poner los 1.000 euros en un sólo valor, por que si compras diez valores, las comisiones serían ruinosas.
      Una buena idea, sería utilizar un fondo indexado, por que con la diversificación que pretendes, creo que sería una mejor opción.
      Si no quieres DeGiro podrías utilizar Renta 4, ClickTrade o el Broker de Bankinter.
      Un abrazo.

      • Ittai dice:

        Hola gracias al final me dacantado por ing Broker que lo gestiona renta 4 mi idea es este lunes segun se habra el ibex 35 comprar cellnex e visto que lleba 4 o 5 dias de caida y me parece biena idea entrar con 1.000€ en sus acciones las veo a buen precio y me parece una empresa de futuro y con negocios interesantes en suiza etc etc que opinais para largo largo larrrgoooo plazo cellnex en vez de telefonica en sector teleco?

        • Hola Ittai
          Mi postura para toda la bolsa, para toda, es bajista en el corto plazo. Hay muchas razones por las que estoy con una liquidez tremenda, algunas son razones de medio y largo plazo, pero en el corto, no veo catalizadores para seguir subiendo.
          Pienso que los próximos movimientos serán a la baja o en el mejor de los casos laterales.
          Para el largo plazo no la he analizado, y por tanto no te sabría decir.
          Un abrazo.

  7. Broker dice:

    Que consejos me puedes dar si estoy empezando en esto.

    • Hola Broker
      Primero que leas mucho, que te informes y te formes.
      Cuando tengas claro que tipo de inversor eres, como quieres invertir: largo plazo, corto plazo, generar rentas, plusvalías, etc. entonces, coges una pequeña cuenta de capital, y empiezas a realizar tus primeras inversiones.
      Ten en cuenta que ser un inversor es una carrera de fondo, y que el mercado siempre ofrece oportunidades…”Todos los días”, te lo dice uno que lleva mucho tiempo dando vueltas en esto.
      Un abrazo.

  8. Juan dice:

    Hola Miguel,

    Entonces según he entendido, si operas como Day trader, y abres y cierras posiciones siempre en el mismo día, por ejemplo operando con futuros, si tienes una cuenta por poner un ejemplo de 200.000 Euros, si el broker va a quiebra, únicamente te respaldarían 100.000 no? porque en ese caso nunca de un día para otro tienes nada invertido a tu nombre.

    Gracias, un saludo.

    • Hola Juan
      Si, lo has entendido perfectamente. Creo…que los 100.000€ son por titular y cuenta, o sea que si tienes dos titulares te cubriría hasta los 200.000€, pero no he contrastado esta información.
      Los Day traders no necesitan tener demasiado dinero en su cuenta de Trading. Hay que pensar que es un Trading apalancado, con tener dinero para la operativa y que aguante sin problemas el margen…
      Un abrazo.

  9. Betty dice:

    Hola saludos. Que brokers me recomienda en estados unidos que no cobren mantenimiento o que sea muy bajo el costo? Similar a De Giro pero que lo pueda usar en estados unidos. Gracias muy útiles sus recomendaciones

    • Hola Betty
      El Broker más barato americano es Robin Hood…, personalmente me gusta mucho Interactive Brokers, pero exigen abrir cuenta con un mínimo de 10.000$, y puede ser un reto si tienes un capital pequeño.
      Un abrazo.

  10. Nixon dice:

    Me puede indicar con que broker puedo operar desde guatemala y como retirar el dinero ganado.

    • Hola Nixon
      Con XTB no tendrás ningún tipo de problema para operar. En cuanto a como ingresar o retirar dinero, lo mejor es a través de trasferencias, pero si tienes problemas con los bancos, puedes utilizar PayPal un monedero electrónico, que además te permite obtener una tarjeta de crédito, con la que tendrás tu dinero disponible para gastar donde quieras.
      Un abrazo.

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